个人投资理财基础讲义.ppt

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1、个人投资理财基础1攀枝花学院刘鑫春第三讲流动性投资策略储蓄投资银行理财产品投资2攀枝花学院刘鑫春第一节储蓄投资储蓄存入银行的存款部分个人货币收入消费支出3攀枝花学院刘鑫春最传统最普通最稳妥获利性变现性安全性4攀枝花学院刘鑫春一、储蓄的优势安全感最高风险最低流动性高是其他投资的基础5攀枝花学院刘鑫春二、人生不同时期的储蓄投资规划人生阶段单身青年期已婚青年期已婚中年期退休老年期财务特点积累期：收入最低，消费支出较高消费期：收入稳定，消费支出最高高峰期：收入最高、消费支出最小保守期：收入下降、消费支出增加风险承受能力最强

2、较强中等最低流动性需求最多流动资金大量流动资金最小流动资金一定流动资金适合储蓄种类活期储蓄零存整取住房储蓄教育储蓄代发工资储蓄整存整取储蓄可转让存单整存整取存本取息通知存款6攀枝花学院刘鑫春单身青年期已婚青年期已婚中年期退休老年期7攀枝花学院刘鑫春储蓄投资的决策步骤确定存款额度确定存款期限确定合适的储蓄品种8攀枝花学院刘鑫春三、储蓄投资的种类与特征储蓄种类活期存款储蓄定期存款储蓄零存整取定期储蓄整存整取定期储蓄存本取息定期储蓄整存零取定期储蓄大额可转让定期存单储蓄通知存款住房储蓄代发工资储蓄活期储蓄定期储蓄定活两便

3、9攀枝花学院刘鑫春（1）活期储蓄最常见的一种储蓄方式。活期存款储蓄——1元起存，多存不限支票存款账户——不确定存期，起存金额为5000元人民币，一个人信用为保证，凭活期支票从支票账户中支取款项。支票签发金额起点为100元。10攀枝花学院刘鑫春（2）定期储蓄客户约定存款期限，一次性或在存期内按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄。整存整取定期储蓄——起存金额50元，存期为三个月、半年、一年、二年、三年和五年6个档次。零存整取定期储蓄——教育储蓄是一种特殊形式的零存整取定期储蓄存款。11攀枝花学院刘

4、鑫春教育储蓄——特殊的零存整取定期储蓄对象：开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。存期与起点金额：教育储蓄存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。存款利率：1.一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。一般利率是：1年期2.25%，3年期3.33%，5年期3.60%。2.教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。12攀枝花学院刘鑫春教育储蓄的三大优势：利率优惠免征利息所得税上大学可获得优先办理

5、助学贷款13攀枝花学院刘鑫春存本取息定期储蓄约定期限，一次存入本金，定期分次支取利息，到期支付本金。5000元起存，存期为一年、三年、五年三档。若中途提前支取本金，则按照定期存款提前支取的规定计算应支付的利息，并扣回销户前多支付的利息。适合作为生活零用开支。14攀枝花学院刘鑫春整存零取定期储蓄约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息。1000元起存，存期为一年、三年和五年三档。利息到期满才能支取，利息收益高于活期储蓄。强调支付的计划性，适合于大笔存款在较长时间内陆续使用的情况。15攀枝花学院刘鑫春大额

6、可转让定期存单储蓄银行签发，固定面额、固定期限、可转让大额存款凭证。面额一般为1万元、2万元、5万元；期限有3各月、6个月、12个月等。不提前支取；特点：面额大；具有流通性；具有投资性16攀枝花学院刘鑫春（3）定活两便储蓄不约定存期，根据存款的实际存期按规定计息；存期小于3个月，按活期利率计算；存期大于三个月或三个月以上，按销户时同档次整存整取定期存款利率6折计息。50元起存，存期不定。通知存款、住房储蓄、代发工资储蓄等。适合于存额大，存期不确定，要求方便、保息的储户。兼具定期之利和活期之便17攀枝花学院刘鑫春通知

7、存款——存期不定，支取需提前通知；5万元起存，一天通知存款和七天通知存款。住房储蓄——专门在银行存入一定额度存款，从而取得银行的优惠贷款，用作购买住房的资金。是专项储蓄。至少存入10000元，且存满1年，方可申请贷款。代发工资储蓄住房公积金与住房储蓄的比较？18攀枝花学院刘鑫春四、储蓄投资的一般策略活期储蓄投资策略定活约定转存法活期打新股法定期储蓄投资策略利滚利储蓄法十二张存单法阶梯存款法分散储蓄法自动转存法教育储蓄法定活两便投资策略通知存款法住房储蓄法19攀枝花学院刘鑫春1.活期储蓄投资策略定活约定转存法：如果对

8、未来资金的支取时间或数量不太确定，可以采用此法。存款人在银行设置一个转存账户和转存起点；转存期限可以选择3个月、半年、一年等。20攀枝花学院刘鑫春巧用约定转存法，多收6倍利息收益小王工作稳定，月收入1万元，出去日常开支，每月还有5000元结余。以前，小王习惯于每三个月到银行柜台，将自己累计起来的资金转存为一年期的定期存款。而银行最近推出的“约定转存法”业务让