投资与理财及技术分析.ppt

《投资与理财及技术分析.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在PPT专区-天天文库。

1、一个人一生能积累多少钱，不取决于他挣了多少钱，而取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道钱为你工作，而不是你为钱工作。----沃伦.巴菲特人生理财规划一.单身期:参加工作到结婚前(2-5年)理财重点:1.努力寻找一份好工作,打好基础。2.拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财经验。投资建议:将积蓄的60%投资股票、基金等金融品种20%选择定期储蓄(现有余额宝利率远高于同期利率)10%购买保险10%存为活期存款,以备不时之需。理财优先顺序:开源节流→资产增值计划→应急基金→购置住房二、家庭形成期:结婚到孩子出生前(1-5年)理财重点:1.合理安排家庭日常

2、的费用支出，2.稍有积累后,选择偏股型基金及股票。投资建议将积累资金的50%投资于股票或成长型基金35%投资于债券和保险15%留作活期储蓄。理财优先顺序:购置住房→购置家具→开源节流→应急基金三、家庭成长期:孩子出生到大学(15-18年)理财重点:1.家庭最大开支是子女教育费用和保健医疗费等2.根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。3.购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。投资建议:将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇等;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%活期存款,以备家庭急用理财优先顺序:子女教育理财→资产增

3、值管理→应急基金四、子女大学教育期:孩子上大学以后(4-7年)理财重点:1.子女的教育费用和生活费,确保子女顺利完成学业。2.对于已积累了一定财富的家庭来说,可继续发展投资事业。投资建议:将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用10%用于保险10%作为家庭备用理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金五、家庭成熟期:子女参加工作到父母退休前(约15年)理财重点:1.积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。2.还要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的。3.保险是比较稳健和安全的投资工具,有利于累积养老金

4、。投资建议:将投资资本的40%用于股票或同类基金50%用于定期存款、债券及保险10%用于活期储蓄但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少在保险需求上应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。理财优先顺序:资产增值管理→养老规划→应急基金六、退休以后理财重点:1.以安度晚年为目的,投资和花费都比较保守,身体和精神健康最重要。2.最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。投资建议:将投资资本的10%用于股票或股票型基金50%投资用于定期储蓄或债券40%进行活期储蓄。理财优先顺序:养老规划→遗产规划→应急基金别让银行悄悄偷走你的钱通用公式计算：一年后的盈亏资金=

5、本金+利息收入-利息税-cpi指数x本金10万元一年定期利息是4140元，利息税207元，以2007年cpi为例，当年cpi是6.9%也就是说每10万元一年后的价值100000+4140-207-6900=9703397033-100000=-2967CPI（ConsumerPriceIndex），即居民消费价格指数，指在反映一定时期内居民所消费商品及服务项目的价格水平变动趋势和变动程度。居民消费价格水平的变动率在一定程度上反映了通货膨胀（或紧缩）的程度换种存款方式约定转存我们都知道定期存款要比活期存款利息高，但是当我们手中余款不多时，存成定期很担心要临时支出，到时

6、候不仅不能享受定期利息，更可能比活期利息还要少。不过，约定转存恰恰是定期存款和活期存款的折中，即你可以和银行约定一个数额作为基数(比如银行默认的金额或自己一两个月的日常开销)，把账户中超出这笔基数的款项转为定期存款，然后按定期利息支出，如果活期存款时的金额小于基数时，银行又会从定期存款中支取部分款项填满这个基数，以备日常用度。如5000元存款，此前一直是活期计算利息,一年下来利息只有：5000X0.35%=17.5元约定转存后：1000X0.35%+4000X3.25%=133.5元这种约转存最大的好处是，不影响自己日常使用，如果备用金额减少，约定转存的资金会根据后

7、进先出的原则自动填补过来。分开储蓄分开储蓄不需要银行推出特殊的业务，只需要自己在选择到期日时用不同的时间即可享受定期存款的高利息，又可享受活期存款的便利。比如，把1万元分成不同额度的4份，分别是1000元，2000元，3000元，4000元，然后将这4张存单按照1月1，4月1，8月1和11月1号存成一年期的定期存款，这样每隔三个月就会有张在意到期，然后取出存单自然就可以作为活期存款使用了。台阶储蓄台阶储蓄与分开储蓄有些类似，前者是以一年为期，按月到期，可以尽快的变为活期存款使用，更多适用于金额较小，随时可能要支出时用;后者则适合大额存款，预期内不会有突发的大额支