金裕人生自会：理念篇.ppt

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1、金裕人生财富管理寿险市场部2010.3授课目的：通过对金裕人生产品涉及的理财知识的介绍，提升伙伴对产品的信心。授课时间：四十分钟授课方式：早会讲授、封闭培训、演练过关讲师要求：外勤导师、内勤讲师课程内容：从理财误区，理财观念，理财的要素，财富管理的要素，从财富管理的角度,解读金裕人生的价值,抛砖引玉，引导伙伴从财务和规划的角度，发现产品的价值。授课导向为什么要理财——两个小故事故事一：有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。鹦鹉态度

2、十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛什么牛！”故事二：大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说："千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。"果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了

3、的猪一个个被捆起杀死投到沸水中……盲目跟风和忽略风险现今理财最大的两个误区村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞……小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……启示理财是为了实现特定的财务目标而进行的一系列财务规划什么是理财？个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。摘自ＦＰＣＣ唯一授

4、权考试指定用书《个人理财》个人财务规划摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》摘自ＦＰＣＣ指定用书《个人理财》理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。理财=财富保障+财富积累投资=财富增长保险帮您保障您的财富观念一：理财≠投资投资是理财是银金理财的第一要素是时间！项目早先生晚先生年龄每年投资（元）年终帐户累积（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）2510,00011,00000

5、………003410,000175,31200350192,84310,00011,000…0…10,000…400310,57510,00084,872410341,63310,000104,359…0…10,000…5401,179,40910,000630,025时机选择宜早不宜迟早投资10年，少投资10万，多收55万！一切因为时间！注：假设年收益率为10%理财的第二要素是稳定的回报率！稳定的回报率结果投入资金￥10000？年收益率5%回报率理财30年3%4%5%6%8%10%242733243443219

6、57435100627174494理财的第三要素是复利！长期复利滚存结果投入资金￥10000？期限复利5年10年15年20年30年50年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年收益率5%单利投资额￥10000期限1年2年5年10年15年20年25年目标￥20000投资收益率（复利）100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%复利+时间是赚钱的利器投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、

7、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等。但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”理财原则——分散风险理财讲究“投资组合”观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。——李嘉诚观念三：罗马不是一天建成的做好财富管理的三大要素安全性流动性收益性一、安全性：本金安全一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，

8、才能获得更大收益。第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！巴菲特成功的秘诀当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。二、流动性：变现灵活无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。三、收益性：保值增值谁拿走了你的64万？我们的财富正在被吞噬假设年通货膨胀率为3.5%今天