理财规划师计算题.doc

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1、专业能力一、还贷款问题：案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。贷款期限均为20年。根据案例一，回答1到8题。1、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（B）元。（A）2501.67（B）3406.67（C）3502.91（D）4506.67解析：本金：/240=1666.67+利息：40万*5.22%/12=1740得到3406.672、马先生公积金贷款中第

2、12个月的还款额为（A）元。（A）3326.92（B）3501.28（C）3619.02（D）3694.25解析：本金：/240=1666.67+利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25得到3326.923、马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。（A）.15（B）.00（C）.25（D）.00解析：利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=.00最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.254、马先生公积

3、金贷款中第三年偿还的利息总额为（C）元．（A）16921.25（B）17241.28（C）18313.50（D）20149.00解析：第三年首月利息1566.00第三年最后一个月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.505、马先生商业贷款的月还款额为（A）元。（A）2565.06（B）2314.50（C）2261.20（D）2108.70解析：P*i*(1+i)^n/(1+i)^n-1=34*6.65%/12*(1+6.65%/12)^240/(1+6.65%/12)^240-1)=0.6

4、、马先生商业贷款偿还的利息总额为（D）元。（A）.00（B）.00（C）.00（D）.40解析：利息=还款总额-本金=2565.06*240-=.4？7、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（C）。（A）105.21（B）110.28（C）118.63（D）120.12解析：还款两年后的剩余还款额为（后付年金现值）2526.06*（1-（1+6.65%/12）^-216）/6.65%/12=.11.11-=.11用普通年金现值求期数，即：p=a（1-

5、（1+i）^n）/In=118.63？8、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（B）元。（A）1650.25（B）1769.88（C）1826.36（D）1868.19解析：.11=a*（1-（1+6.65%/12）^-216）/6.65%/12a=1769.88案例二：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行

6、了解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元：小秦每月收入为5000元（含税），小徐为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。根据案例一回答9--16题：9、如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付(C)元的首付款。(A)(B)68640(C)(D)解析：88*7800*20%=元10、小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为(B)元。（注：适用契税的税率为1.5%）(A)20592(B)10296(C)6864(D)1372

7、8解析：88*7800*1.5%=10296？11、如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月讨息，则小寨和妻子共可以积累的购房首付款为(A)元。(A)(B)59551(C)(D)解析：积蓄三年后终值=50000*（1+6%）^3=59550.8元每月参与基金的总和=（5000+3500）*30%*（（1+6%/12）^36-1）/6%/12=P/Y设为12，PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36；CPTFV=.

8、09。？12、如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为(B)元。(A)3320(B)2836(C)2905(D)2421解析：P*i*(1+i)^n/(1+i)^n-1P/Y设为12，PV=,I