理财规划师3级专业部分计算题.doc

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1、案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%。贷款期限均为20年。根据案例一回答71-78题。71.马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。A、2501.67B、3406.67C、3502.91D、4506.67等额本金首月还款：本金：/240=1666.67利息：40万*5.22%/12=1740相加得到3406.6772.马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（）元。A、3326.92B、3501.28C、3619.02D、3

2、649.25本金：/240=1666.67利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25相加得到3326.9273.马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。A、.15B、.00C、.25D、.00利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=.00最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.2574.马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）元。A、16921.25B、17241.28C、19313.50D、20149.00第三年首月利息1566.00第三年最后一个月月利息：(1566.

3、00+1486.25)*12/2=18313.5077.如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（）。A、105.21B、110.28C、118.63D、120.12还款两年后的剩余还款额为：322,573.11NI/YFVPMTPV2160.55%0-2,565.06￥322,573.11提前还款后剩余还款额为222,573.11PVPMTI/YFVN￥222,573.11-2,565.060.55%0￥118.6378.接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（）元。A、1650.25B、1769.8

4、8C、1826.36D、1868.19PVNI/YFVPMT￥222,573.112160.55%0￥-1,769.87例：张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6％，期限为20年。•如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？第一个月所还本金为多少？第一个月所还利息为多少？一共还了多少本金？一共还了多少利息？张先生在还款5年之后，还有多少本金未还？还了多少本金？还了多少利息？•如果采用等额本金法，第一个月还了多少本金？第一个月还了多少利息？一共还了多少本金？一共还了多少利息？等额本息法下：PMT=5731.45第一个月所还利息＝×6％/12＝4000第一个月所还

5、本金＝5731.45－4000＝1731.45一共还的本金＝一共还的利息＝5371.45×240－＝五年后还剩未还本金＝五年内一共所还的本金＝五年内一共还的利息＝等额本金法下：第一个月还的本金＝/240=3333.33第一个月所还利息＝×6％/12＝4000一共应还本金＝一共应还利息=3333.33×0.005（利息）×(240+239+…+1)=3333.33×0.005×(240+1)×240÷2＝等差数列=（首项+末项）*项数除以2假定：贷款20万元，期限20年，年利率为10%。1.计算等额本息还款法下每年还款额？还款总额为多少？所还利息总额为多少？2.计算等额本金条件下第一年的还

6、款额？还款总额为多少？所还利息总额？等额本息还款法下：每年还款额：23492所还利息总额为多少：还款总额为多少：＋＝等额本金还款法下：第一年的还款额：30000本金＝/20＝10000利息＝×10％＝20000所还利息总额：10000×10％×20×（1＋20）/2＝还款总额为多少：＋＝例：王先生年收入为10万元，预计收入每年增加3%，每年的储蓄比例为40%，目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为10%。王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6%，问王先生适合购买的房屋总价为多少？可负担的首付部分可负担的贷款部分Sn=a1(1-q^n)/(1-q)=(a1-an×

7、q)/(1-q)(q≠1)退休养老案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元：小秦每月收入为5000元（含税），小徐为35