(cfp课件)4_寿险产品分析

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1、CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训寿险产品分析寿险产品分析1CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训授课大纲授课大纲¢¢寿险产品保障分析寿险产品保障分析¢¢寿险定价寿险定价¢¢利源分析及管理利源分析及管理¢¢产品的精算限制产品的精算限制2CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训一一..寿险产品保障分析寿险产品保障分析¢普通型人寿保险普通型人寿保险¢新型人寿保险新型人寿保险3CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.11.1普通型人寿保险普通型人寿保险¢定期寿险定期寿险¢终身寿险终身寿险¢两全保险两全保险¢年金

2、保险年金保险4CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.1.11.1.1定期寿险定期寿险¢定期寿险定期寿险––纯保障类产品––保险成本相对于其它产品较低––保险成本与年龄成正比––不具备储蓄性,若被保险人在保险期限届满仍然生存，则不能得到保险金的给付，而且已交纳的保险费不再退还。––可以没有现金价值(退保金)––适合家庭中的主要经济来源者，特别是家庭的唯一收入来源者。5CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.1.21.1.2终身寿险终身寿险¢终身死亡保险（终身寿险）终身死亡保险（终身寿险）––终身寿险可以得到永

3、久性保障终身寿险可以得到永久性保障––具有储蓄性具有储蓄性––若投保人中途退保，可以得到一定数额的现若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称为退保金）。金价值（或称为退保金）。––一般有贷款选择权一般有贷款选择权––保险成本与年龄成正比，较定期寿险高。保险成本与年龄成正比，较定期寿险高。6CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.1.31.1.3两全保险两全保险¢两全保险：既保期内死亡又保期满生存。两全保险：既保期内死亡又保期满生存。––具有极强的储蓄性具有极强的储蓄性––若投保人中途退保，可以得到一定数

4、额的现若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称为退保金）。金价值（或称为退保金）。––一般有贷款选择权一般有贷款选择权––由于两全保险既保障死亡又保障生存，因由于两全保险既保障死亡又保障生存，因此，两全保险不仅使受益人得到保障，同时此，两全保险不仅使受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益。也使被保险人本身享受其利益。––两全保险的成本较高两全保险的成本较高7CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.1.41.1.4年金保险年金保险¢年金保险：以生存为保障条件。年金保险：以生存为保障条件。––主要用

5、于养老––也可以用于儿童教育金等––保险成本主要依赖于年龄和预定利率的假设––人的预期寿命对年金影响较大¢与以死亡为保险责任的寿险的区别与以死亡为保险责任的寿险的区别––使用不同的生命表––给付条件不同––死亡率改善的影响不同8CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.21.2新型人寿保险新型人寿保险¢分红保险分红保险¢投资连结保险投资连结保险¢万能保险万能保险9CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.2.11.2.1分红保险分红保险（（11））¢分红保险可以将其实际经营成果优于定价假设分红保险可以将其实际经营

6、成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配。的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配。––保单持有人享受经营成果––客户承担一定的风险––定价的精算假设比较保守––保险给付、退保金中含有红利10CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.2.11.2.1分红保险分红保险（（22））¢红利分配：《个人分红保险精算规定》中要求：––保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%––红利分配有两种方式：¢现金红利。现金红利分配指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。保险公司可以提

7、供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。¢增额红利。增额红利分配指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。采用增额红利方式的保险公司可在合同终止时以现金方式给付终了红利。11CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.2.21.2.2投资连结保险投资连结保险（（11））¢中国监管规定中定义的投资连结保险是指包含保中国监管规定中定义的投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人

8、身保险产品。价值的人身保险产品。¢投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资账投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资账户（或称户（或称““基金基金””）资产相匹配，现金价值直接与）资产相匹配，现金价值直接与独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证。证。¢该产品必须包含一项或多项保险责任。投资连结该产品必