2007万能保险基础知识

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1、万能保险基础知识2007-7-171个险销售部培训处课程大纲万能保险的简介解读万能保险2007-7-172个险销售部培训处万能保险的简介万能保险的起源万能保险的定义万能保险的发展2007-7-173个险销售部培训处万能保险的起源1979年,为满足客户对交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能的保险需求，美国推出世界上第一款万能保险。2007-7-174个险销售部培训处万能保险的定义万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保

2、险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。2007-7-175个险销售部培训处万能保险的发展北美----1979年在美国首度亮相，变额万能保险占个人寿险市场三成以上。欧洲----80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的50％，充分显示出这种产品旺盛的生命力。亚洲----以新加坡、香港为例，从1992年到1996年的4年时间内，香港此类保险产品的平均增长率达到51％，新加坡则高达90％。中国----2000年8月同业相继推出万能保险，销售情况火爆。2007-7-176个险销售部培训处课程大纲万能

3、保险的简介解读万能保险2007-7-177个险销售部培训处解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万能险与传统险、分红险的比较万能险特点总结2007-7-178个险销售部培训处均衡保费与自然保费保费年龄均衡保费自然保费2007-7-179个险销售部培训处传统险保险费纯保费附加保费风险保费储蓄保费风险保障费用个人账户价值初始费用保单管理费万能险保险费均衡保费自然保费传统保险与万能保险保险费结构的对比2007-7-1710个险销售部培训处个人账户风险保障费保单管理费部分领取初始费用额

4、外保险费初始费用期交保费身故保障金持续交费奖励结算利息万能保险保费流程图2007-7-1711个险销售部培训处解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万能险与传统险、分红险的比较万能险特点总结2007-7-1712个险销售部培训处个人账户风险保障费保单管理费部分领取初始费用额外保险费初始费用期交保费身故保障金持续交费奖励结算利息万能保险保费流程图2007-7-1713个险销售部培训处解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万能险与传统险、分红险的比较万能险特

5、点总结2007-7-1714个险销售部培训处万能保险A型—死亡给付单位：元35404550556065死亡给付个人账户价值基本保额年龄死亡给付个人账户价值基本保额2007-7-1715个险销售部培训处万能保险A型—风险保额单位：元3540455055606570风险保额个人账户价值风险保额个人账户价值基本保额年龄基本保额张先生，瑞祥A，若干年后基本保额：20万个人账户价值：15万问：此时公司承担的风险保额是多少？当个人账户价值<基本保额时风险保额=基本保额-个人账户价值当个人账户价值≥基本保额时风险保额=

6、02007-7-1716个险销售部培训处万能保险B型—死亡给付3540455055606570死亡给付个人账户价值个人账户价值单位：元基本保额年龄基本保额死亡给付2007-7-1717个险销售部培训处万能保险B型—风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值单位：元基本保额年龄死亡给付风险保额死亡给付基本保额35404550556065702007-7-1718个险销售部培训处小测试：一位万能险的客户身故时，它的个人账户为15万元，基本保险金额10万元，请问：如果是A型他可拿多少钱？B型可拿多少钱？200

7、7-7-1719个险销售部培训处解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万能险与传统险、分红险的比较万能险特点总结2007-7-1720个险销售部培训处比较项目万能保险传统保险功能保障、储蓄、投资保障、储蓄保费可灵活交费固定交费身故给付A型：基本保额与个人账户价值较大者B型：基本保额+个人账户价值保额缓交保费如个人账户价值足够便可暂停交费，无需付息无此功能管理费从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中初始费用从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中万能保险与传统寿险的不同特点2007-7-

8、1721个险销售部培训处万能险与分红险的不同特点比较项目万能保险分红保险保费交纳可以不固定固定保单利率有保证利率预定固定利率现金价值依最低保证利率有最低现金价值（个人账户价值）依固定预定利率计算投资收益最低保证的报酬率，实际收益与公司的专门投资账户的收益相关除保证利益外，还可按分红业务盈余的一定比例分配红利部分领取可否保险保障有弹性无弹性2007-7-1722个险销售部培训处解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能