02. 万能保险基础知识—张新丽

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1、万能保险基础知识1课程大纲万能保险的简介解读万能保险2万能保险的简介万能保险的起源万能保险的定义万能保险的发展3万能保险的起源1979年,为满足客户对交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能的保险需求，美国推出世界上第一款万能保险。万能险是一种高于传统寿险的险种4万能保险的定义万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。5万能保险的发展北美----1979年在美国首度亮相

2、，变额万能保险占个人寿险市场三成以上。欧洲----80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的50％，充分显示出这种产品旺盛的生命力。亚洲----以新加坡、香港为例，从1992年到1996年的4年时间内，香港此类保险产品的平均增长率达到51％，新加坡则高达90％。中国----2000年8月同业相继推出万能保险，销售情况火爆。6权威数据显示，07年7月以来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险保费收入845.69亿元，同比增长113.44%，占寿险保费收入的17.09%，占比上升7.31个

3、百分点。万能险近年来发展势头迅猛万能险保费收入(单位:亿)7主要寿险公司的万能产品公司万能产品保障期限缴费方式中国人寿国寿瑞祥(A款）终身期交平安人寿智盈人生(A款）终身期交太平洋人寿华彩人生（B款）终身期交泰康人寿卓越财富（2007）终身期交新华人寿金包银一号（银邮）定期趸交8课程大纲万能保险的简介解读万能保险9解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万能险与传统险、分红险的比较万能险特点总结10均衡保费与自然保费年龄保费均衡保费自然保费11传统险保险费纯保费附加保费风

4、险保费储蓄保费风险保障费用个人账户价值初始费用保单管理费万能险保险费均衡保费自然保费传统保险与万能保险保险费结构的对比12个人账户风险保障费保单管理费部分领取初始费用额外保险费初始费用期交保费身故保障金持续交费奖励结算利息万能保险保费流程图影响13解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万能险与传统险、分红险的比较万能险特点总结14个人账户风险保障费保单管理费部分领取初始费用额外保险费初始费用期交保费身故保障金持续交费奖励结算利息万能保险保费流程图影响15解读万能保险万

5、能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万能险与传统险、分红险的比较万能险特点总结16万能保险A型—死亡给付单位：元35404550556065死亡给付个人账户价值基本保额年龄死亡给付个人账户价值基本保额17小测试：一位万能险的客户身故时，它的个人账户为15万元，基本保险金额10万元，请问：如果是A型他可拿多少钱？18万能保险A型—风险保额单位：元3540455055606570风险保额个人账户价值风险保额个人账户价值基本保额年龄基本保额张先生，瑞祥A，若干年后基本保额：20万个人账户

6、价值：15万问：此时公司承担的风险保额是多少？当个人账户价值<基本保额时风险保额=基本保额-个人账户价值当个人账户价值≥基本保额时风险保额=019解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万能险与传统险、分红险的比较万能险特点总结20比较项目万能保险传统保险功能保障、储蓄、投资保障、储蓄保费可灵活交费固定交费身故给付A型：基本保额与个人账户价值较大者保险金额缓交保费如个人账户价值足够扣保单管理费和风险保障费便可暂停交费，无需付息无此功能管理费从个人账户价值中明示扣除隐含在保

7、费中初始费用从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中万能保险与传统寿险的不同特点21万能险与分红险的不同特点比较项目万能保险分红保险保费交纳可以不固定固定保单利率有保证利率预定固定利率现金价值依最低保证利率有最低现金价值（个人账户价值）依固定预定利率计算投资收益最低保证的报酬率，实际收益与公司的专门投资账户的收益相关除保证利益外，还可按分红业务盈余的一定比例分配红利部分领取可否保险保障有弹性无弹性22与中国保险新贵——投连险的比较23解读万能保险万能险保费流程图万能险的投资理财功能万能险的保障功能万

8、能险与传统险、分红险的比较万能险特点总结24万能寿险的产品特点保险保障功能投资理财功能灵活调整功能操作过程透明25万能险的特点26万能险的特点一个有保底利息，有保障功能的活期存折长期持有可以稳健地获得高额回报27谢谢！28