我国银行业同业业务风险防范研究.pdf

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1、2015年第2期区域金融研究NO．2．2015(总第507期)JournalofRe~onalFinanciMResearchGeneralNO．507我国银行业同业业务风险防范研究周俏梅(中国人民银行南宁中心支行，广西南宁530028)摘要：随着我国金融改革的不断深化，银行同业业务也在急速扩张，同业业务的快速发展对商业银行利润的贡献明显提高，同时也出现了一些新的问题和不容忽视的风险隐患。如何促进同业业务的规范有序发展，如何加强风险防控和监管，值得关注和进一步研究。关键词：同业业务；风险防范；金融监管中图分类号：F831．5文献标识码：A文章编号：1674—5477(2Ol5)0

2、2-0031—02近年来，我国银行业发展迅速，在银行业市场竞业资产方面，我国l2家上市银行同业资产总规模已争日益激烈的同时，各商业银行之间的相互合作也迅于2012年突破万亿大关，平均同比增长60％，同业资速发展，加强金融同业间的合作，有利于实现优势互产在总资产中所占比例亦接近20％；在同业负债方补和资源共享，商业银行同业业务也因此应运而生。面，其规模同样于2012年超过了万亿元，平均同比增商业银行同业业务具体包括：代理同业资金清算、同长37％，同业负债总规模占总负债规模的15％左右，业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交部分商业银行的同业负债规模增长速度甚至超过了易、代

3、客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现其总资产和贷款资产的同期增长速度。我国商业银和再贴现等业务。商业银行同业业务具有低风险、低行同业业务发展迅速的原因可以从以下两方面来资本消耗、盈利能力强的特点，又兼具能为客户提供考虑。更全面的金融服务和为金融创新提供平台的能力，因首先，在需求方面，随着金融脱媒的推进，我国的此同业业务受到更多重视，一些股份制商业银行同业社会融资结构在资产端和负债端都发生了巨大的变业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行化。从负债端来说，我国企业和居民的融资方式逐渐各项业务的占比和贡献明显提高。多样化，从以银行贷款为主转变为股票、债券、票据与银行贷款并

4、存，并且出现了间接融资比例下降，直接一、我国银行业同业业务的发展融资比例提高的现象；从资产端来说，我国企业和居民持有资产的方式不再是单一持有银行存款，而是同在我国银行业实行分业经营的管理体制下，商业银行同业业务作为连接信贷、证券、货币、保险等金融时持有理财产品、基金、信托股票、债券等多种金融产品。社会融资结构的负债端和资产端的巨大变化也领域的重要桥梁，其业务规模获得了巨大的增长，在银行业务结构中扮演着越来越重要的角色，成为了商进一步导致了整个社会融资结构的变化，进而促成了业银行利润的重要来源，甚至与对公业务和对私业务大量银行存款以理财产品的形式流入同业存款，产生一起构成了银行业务

5、结构“三足鼎立”的局面。了对同业业务的巨大需求。我国商业银行同业业务规模扩张十分迅速，在同其次，在供给方面，商业银行具有扩展同业业务收稿日期：2014—11—24作者简介：周俏梅，女，经济师，供职于中国人民银行南宁中心支行。——31——《区域金融研究>)2o15年第2期的内在动力。近年来，在社会融资总量中的银行贷款业务也正向复杂化发展，同业市场风险复杂的业务运占比下降十分明显，直接融资占比则不断提高。如此作模式使得监管变得更加困难，让同业市场存在的潜一来，银行的利差已有所收窄，融资结构的变化已限在风险难以得到监控和抑制，这些现实都对我国的金制了银行的盈利能力。为保持盈利水平，同时

6、减少金融监管提出了更高的要求。融脱媒对传统存贷款业务的不利影响，银行必须通过业务的创新或转型来寻求新的收益增长点，而同业业务因其低风险、低资本占用、高盈利能力的特点，成为我国商业银行同业业务的规模正迅速扩张，其业了商业银行理想的收益增长点。商业银行同业业务务类型也不断创新，为了维护我国金融市场的稳定运因免于征收营业税而不产生税收成本，扩展了商业银行和经济环境的安全，我国金融监管机制和银行内部行的盈利渠道，增强了其盈利能力，且同业存款无需风险监控机制必须与时俱进，得到健全和完善，做好缴纳20％的存款准备金，无需计提拨备，也不受贷款风险的内防外控，保障银行同业市场的健康发展。计划规模

7、和存贷比的限制，占用资本少。此外，同业首先，银行应针对同业业务建立相应的风险防控客户较高的经营稳定性和安全性，造就了同业业务的机制。商业银行应提高对同业业务的风险意识，重视低风险性，根据银监会规定，期限在3个月以内的同同业业务的安全性管理和流动性管理，探索研究同业业资产，风险权重仅为20％，期限在3个月以上的则市场的运行规律，对同业市场建立相应的监督机制，为25％。因此，同业业务的迅速发展亦是银行本身的对同业市场波动实现实时监控，做到对风险的事前预需要防，对各个类型的同业业务建立