家庭理财与分红基础知识.ppt

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1、全方位理财与分红基础知识讲师自我介绍程百年从业经历：从业时间入司时间目前岗位所获荣誉：分公司级荣誉总公司级荣誉行业内荣誉照片2课程目的了解全方位理财的重要性树立理财的观念了解理财的渠道与配置了解保险分红的来源及保险的作用网上流行理财新概念：通货膨胀：跑不赢刘翔也要跑赢CPI楼价涨了，买不起了利息升了，房奴还贷苦了肉价涨了，猪肉都14块了；老百姓愁了，得找点投资跑赢通胀。银行理财策略跟着CPI随机应变CPI涨了，利率涨了，银行理财产品卖疯了CPI跌了，存款也能跑赢CPI了，银行存款多了CPI涨了，利率涨了，

2、房奴还房贷累了CPI跌了，利率跌了，房奴笑了，不急还房贷了全方位理财的意义:1、客户经理专业的体现2、合作渠道的信任3、新时代客户理财需求4、获得财务自由的方法财富有没有够用的时候？财富=持续的现金流（入口）20万元现金3000元/月6年花完啦！20万元基金3000元/月无限长积累了货币，却没有积累财富美国理财专家连续68年观察统计结果表明：两个收入和负担都差不多的个人或家庭，一个从一参加工作就参与理财计划，而另一个没有任何理财计划，基本上是凭感觉和需要安排支出。到55岁时，两个人或家庭的财富拥有情况相去

3、甚远，中老年时的生活品质也大相径庭。收入支出财富应急钱保命钱闲钱投资（打井）筑堤坝(保险)修水库打深井筑堤坝理财箴言收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水。家中的水库最初的财一定是攒出来的。理财之水库原理财理追求财富从改变观念开始理财就是把钱安排好,让她保值增值观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富理财是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱这个三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让兜里什么时候都有钱花。何谓理财投资理财理财关注的是人生规划，是教你怎样

4、用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。理财的内容比投资要宽得多，它是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。？+_0理财曲线投资曲线投资曲线与理财曲线的不同如果说，投资——关注的焦点是收益的高低和获利的快慢那么，理财——最重要的价值是实现家庭目标在任何状况下的良好实现安全性（保值增值）流动性（随时变现）收益性（以钱生钱）理财三要素阶段特点理财重点1

5、8到35岁收入较少且不稳定着重攒钱、尝试投资35到55岁事业有成、收入稳定继续攒钱、大力投资55岁以上收入降低，享受人生保管好钱，少量投资风险偏好年龄18岁35岁55岁年龄越大，风险偏好越低，高风险投资占比应越小人生三个阶段的理财重点绝不能亏本.不要太贪心.尽量分享市场利率.减少通胀带来的损失.把意外风险转嫁出去!正确的理财观念：格林斯潘的理财观念理财“三步走”…1.了解你的资产情况2.制定你的长、中、短期生活规划（房产、教育、养老等）3.合理的配置资产保命的钱生钱的钱要花的钱保值的钱活期储蓄短期的定期储

6、蓄货币市场基金要点：3－6个月的生活开支定期的储蓄社会保险股票股票型基金投资连接保险房地产中期国债大型优质企业债券黄金分红型银行保险10％20％30％40％要点：全家3到5年的生活费要点：要保证稳赚不赔要点：五到十年不会用的钱储蓄股票基金理财中的主流工具：黄金房产保险思考：有钱人在银行是借的多？还是存的多？根据国家统计局的统计：06,07,08连续三年CPI指数为3%、6.9%、8.4%，连续大于一年期银行的基准利率，中国居民实际存款为负利率！银行存款银行存款是广为认知、最为传统的理财手段。特点：安全性高

7、、流动性好、不需技能、简单方便、收益性差。储蓄的前提是节约，少花一元钱就相当于挣到一元钱，而少花一元钱比挣到一元钱容易得多。银行应该是借钱而不是存钱的地方观点：如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。——原财政部长项怀诚股票：股票是一种有价证券，是上市公司融资的一种手段。股票是大众化长期投资工具，同时还是一种高风险的投资工具。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。1听说最近股票涨势不错2幸亏我

8、的定力好3好像确实不错4听说有人赚了一台车5不买不行啊，先买一半6不会吧？7这才是大牛股的表现8要是当初没那么保守就好了。再买另外一半9介绍朋友一起买，这可是最后买点了。10到底是牛啊！比大盘领先11照这个速度，下月就可以赚……12坚持，这机会不能再错过。13涨多跌一下也属正常。14耐心是投资当中最难的一部分，放心！一定还会再涨回去的。15果然16算了！这种股市不看也罢！17该不该卖呢？18还好没卖19受不了了！谁能来救我啊。