风险识别与评价ppt课件.ppt

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1、风险识别与评价——风险分析与风险管理（狭义）风险分析风险识别风险估计风险评价风险管理风险规划风险控制风险监督风险分析应建立如下信息：存在的或潜在的风险因素；风险发生的后果，影响的大小和严重性；风险发生的可能性、概率；风险发生的可能时间；和本企业(项目)或其他企业(项目)及环境之间的相互影响。风险识别的目的风险识别是风险管理的基础，直接影响风险管理的决策质量和最终结果。识别出可能对企业目标实现(项目进展)有影响的风险因素、性质以及风险产生的条件；记录具体风险的各方面特征，并提供最适当的风险管理对策；识别风险可能引起的后果。损失暴露（lossexpo

2、sure）—未来的可能损失损失对象损失原因损失数量——财务结果：频率、程度（价值量）1、识别风险由此出发风险来源、风险产生的条件描述其风险特征确定哪些风险事件可能影响本企业（项目）定期进行收集全部信息相关人员（员工、客户、居民等）了解风险状况研究历史数据微观管理（活动）研讨会、访谈等调查问卷、访谈笔录等历史、满意度调查等风控小组资料等1、识别风险企业风险识别1、识别风险信息的复杂性组织复杂性技术复杂性数量复杂性种类复杂性变革复杂性1、识别风险企业风险的来源外部：非预测法律、政策、许可证、专利、自然灾害等预测，不确定资金、成本、市场等内部：非技术管

3、理、经营、设施、环境等业务技术技术变革、方案、标准规范、设备维护等企业风险识别风险源客观风险源自然环境人为环境社会环境政治环境经济环境法律环境操作环境主观风险源由于人们所掌握的信息的有限，或风险管理者对风险的理解、估算的能力有限以及实践中对风险的认识掺杂了主观判断等原因导致随机不确定模糊不确定风险和人的行为对待风险的态度和行为行为是人们的态度与所处环境相互作用的结果.衡量对待风险的态度“标准赌博”衡量法技术衡量法主观风险源“标准赌博”衡量法假定抛硬币打赌:如硬币出现正面,可赢40元;若出现反面,什么也得不到.问题:如要你放弃,至少要得到多少数额的

4、钱呢?ZBA选定一个数或者一个结果只可能为A或B的赌博,发生概率分别是P,1-P“标准赌博”衡量法与风险管理例：一员工向公司索要10000元事故伤害赔偿金；胜诉概率50%。可以通过庭外和解获得赔偿而不诉诸法庭；公司能接受的庭外和解赔偿金的最大限额？原告能接受的庭外和解赔偿金的最低限？技术衡量法通过考察个人对某个事件发生的可能性的判断,来研究个人对风险的态度.如:一个大型企业的风险经理要关心雇主的责任风险，他要从过去几年的记录中获得有用信息。要求工人按照8种不同类型的事故发生的可能性大小排序;对工人的答案统计平均,得出事故原因排序;发现工人意识到的

5、与实际事故发生率并不一致，从而为安全工作、事故防范提供目标.项目风险识别的依据(1)风险管理规划。(2)项目规划。项目规划中的项目目标、任务、范围、进度计划、费用计划、资源计划、采购计划及项目承担方、业主方和其他利益相关者对项目的期望值等都是项目风险识别的依据。(3)风险种类。风险种类指那些可能对项目产生正负影响的风险源。一般的风险类型有技术风险、质量风险、过程风险、管理风险、组织机构风险、市场风险及法律法规变更等。项目的风险种类应能反映出项目所在行业及应用领域的特征。(4)历史资料。项目的历史资料可以从项目及相关项目的历史文档及公共信息渠道中获

6、取。(5)制约因素和假定。客观风险源金融风险辩识主体：金融机构、非金融机构（一般为工商企业）、政府和个人客体：金融风险类型、受险部位、风险源等。金融风险辩识实质上就是金融风险辩识的主体如何识别客体的过程。基本内容：金融风险类型与受险部位的辩识；金融风险诱因与严重程度的辩识。风险识别的基本方法——风险清单专业人员设计好的标准的表格和问卷，全面清晰地列出企业可能面临的风险；使用者对照清单上的每一项回答“我们企业会面临这样的风险吗？”优点：经济方便；适合新公司、缺乏专业风险管理人员、初次构建风险管理制度的公司缺点：针对性差；只考虑纯粹风险常见的风险清单

7、风险分析调查表保单对照分析表资产—损失分析表风险分析调查表由保险公司的专业人员及有关风险与保险学会就企业可能遭受的风险进行详尽的调查与分析后作成的报告书。包含所有的纯粹风险。如：美国风险管理学会编制的风险分析调查表的表头和第五部分：财产内容表风险分析调查表公司名称部门通讯地址电话信息来自信息接受者会见日期报告日期调查表包括：基本情况建筑物与位置表锅炉与机器设备财物内容表运输表火灾与保险表关键人员福利表工厂玻璃。。。。。。风险分析调查表之财物内容表机器、设备、工具重置成本；实际现金价值评价基础；抵押情形：名称；地址；家具、器具、用品重置成本；实际现

8、金价值评价基础；抵押情形：名称；地址；投资和改良物。。。。。。存货。。。。。。。保单检视表将保险公司现行出售的保险单所列出的风险与风险分