第三方支付机构跨境外汇电子支付管理问题探究

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1、第三方支付机构跨境外汇电子支付管理问题探究　　摘要：《金融业发展和改革“十二五规划”》明确提出“推广电子交易，不断提升金融业电子渠道交易替代率”。为促进支付服务市场健康发展，中国人民银行也出台了《非金融机构支付服务管理办法》，并陆续发放四批共196家非金融支付机构支付牌照，第三方支付机构跨境电子商务及跨境外汇电子支付业务蓬勃发展。但由于目前跨境外汇电子支付管理制度有待完善，容易成为异常外汇资金进出的便利渠道，因此需研究完善相应的监管政策，切实防范这方面潜在的外汇管理风险。关键词：第三方支付机构；电子商务；外汇管理中图分类号：F830.5文献标识

2、码：B文章编号：1674-0017-2013（3）-0079-0513随着互联网技术的广泛应用，消费者网上跨境购物、商户之间的网上跨境交易日趋频繁，支付机构跨境电子商务及跨境电子支付业务也蓬勃发展，并逐步呈现出交易市场虚拟化、交易过程无纸化、交易对手分离化、购、结汇形式多样化等特征，但由于目前跨境外汇电子支付配套管理制度不够健全，容易成为异常外汇资金流出入的便利渠道，因此研究相应的监管政策，对于防范这方面潜在的风险具有重要的现实意义。一、跨境电子商务及跨境外汇电子支付发展现状（一）跨境电子商务发展现状1、业务规模。跨境电子商务大大减少中间流转环

3、节，商户和消费者都能获得较多益处，跨境电子商务得以快速发展。2011年我国电子商务市场交易额近60000亿元，同比增长33%，其中跨境电子商务交易额约6000亿元，占到电子商务交易额的10%。跨境电子商务小额出口业务的总规模超过100亿美元，年均增长速度超过100%。2、业务范围。当前，跨境电子商务交易既包含服装鞋帽、数码家电、食品糖酒等有形货物，又包含电子软件、付费电影、付费音乐、网络游戏金币、账号、装备等虚拟物品，同时还包含在线咨询、网络广告、网游角色扮演及代练等服务项目。3、业务类型。按交易对象分类，跨境电子商务一般可分为企业对企业（B2

4、B）、企业对消费者（B2C）、个人对消费者（C2C）、企业对政府（B2G）等4种模式，其中较常见的是企业对企业（B2B）和企业对消费者（B2C）2种模式。（二）跨境外汇电子支付发展现状1、支付规模。200913年，国家外汇管理局批复同意浙江支付宝和深圳财付通开办境外收单业务。2011年，占我国跨境第三方支付市场份额最大的支付宝，跨境支付总额约6亿美元，但这仅占我国跨境电子商务总交易额的5%，其他每年数百亿美元的跨境第三方支付市场主要由美国PayPal等境外支付公司垄断。2、支付种类。国内第三方支付机构主要通过与银行合作开展跨境网上支付服务，包括

5、购汇支付和收汇支付两种模式。其中，购汇支付是指第三方支付机构为境内持卡人的境外网上消费提供人民币支付、外币结算的服务；收汇支付是指第三方支付机构为境内电商的外币收入提供的人民币结算服务。3、机构模式。按照经营模式分类，目前我国跨境支付市场上主要有以下三种类型的支付机构。一是主要涉足跨境网络购物、外贸B2B市场的境内第三方支付企业，如支付宝、快钱及财付通等；二是凭借强大的银行网络，不仅支持跨境购物、外贸B2B，还覆盖境外ATM取款和刷卡消费等国际卡业务市场的境内传统金融机构，如银联等；三是在跨境支付市场上已成熟布局的，提供全球在线收付款业务的境外

6、支付企业，如PayPal等。（三）跨境电子商务及跨境外汇电子支付主要流程1、第三方支付机构跨境电子商务购汇支付流程13境内消费者登录境外网购平台选购商品或服务，并向境外电商下订单，境外电商将订单信息发送给第三方支付平台，第三方支付平台获取境内消费者电子认证信息后，境内消费者将与订单对应的人民币款项支付给第三方支付平台，第三方支付平台随即通知境外电商已收到境内消费者支付的订单款项，境外电商按照订单向境内消费者发送货物或提供服务，境内消费者收取货物或服务后通知第三方支付平台，第三方支付平台向托管银行发送支付信息，托管银行办理购汇手续后支付外汇给境外

7、电商，境外电商收款后通知第三方支付平台，交易结束。具体流程见图1。2、第三方支付机构跨境电子商务收汇支付流程境外消费者登录境内网购平台选购商品或服务，并向境内电商下订单，境内电商将订单信息发送给第三方支付平台，第三方支付平台获取境外消费者电子认证信息后，境外消费者将与订单对应的外汇款项支付给第三方支付平台，第三方支付平台随即通知境内电商已收到境外消费者支付的订单款项，境内电商向境外消费者发送货物或提供服务，境外消费者收取货物或服务后通知第三方支付平台，第三方支付平台向托管银行发送支付信息，托管银行办理结汇后将人民币支付给境内电商，境内电商收款后

8、通知第三方支付平台，交易结束。具体流程见图2。二、目前跨境外汇电子支付发展中产生的主要问题（一）削弱个人外汇管理政策效果131、个人结售汇业务代办资格