支付机构跨境外汇支付业务试点政策解读

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1、支付机构跨境外汇支付业务试点政策解读国家外汇管理局于2015年1月20日发布了《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》（以下简称《指导意见》），在全国范围内开展支付机构跨境外汇支付业务试点。本指导意见旨在促进跨境电子商务的有序发展，防范互联网渠道外汇收支业务风险。木人就该通知的主导意见，结合本行业务特色作政策核心要素解读。一、新政内客呈现五大要领，突显简、明、控特点。该政策的颁布彰显了国家外汇管理局简政放权的原则，在了解客户的原则上，通过完善业务流程，即加强事前资格认定、事中集中处理、事后逐笔申报模式，明确支付机构、金融机构与外汇管理局三方职责，权责清晰明确，有效控制各环节中可能存在的风险。（

2、-）全面放开——试点资格中请《指导意见》对开办跨境外汇支付业务试点的支付机构采用名单化管理，支付机构提交相关申请材料后，只需外汇局分局审核后，即可在20个工作FI内获得正式书面文件，并完成“贸易外汇收支企业名录”登记（货物贸易项下），抄送至国家外汇管理局总局。原于2013年试点的22家（仅限于上海、北京、重庆、浙江、深圳五个城市）的试点机构相比，无需由外汇管理总局审批。（二）限额提升——单笔交易限额由1万美元提高至5万美元《指导意见》将原试点规定的“货物贸易单笔交易金额不得超过等值1万美元，服务贸易单笔交易金额不得超过等值5万美元”调整为单笔交易金额不得超过等值5万美元。该限额的提升能较大程度

3、的推动跨境电商的发展，解决部分技术含量高、单价高的商品交易难题。（三）轧差结算——节约备付金收付结算成本《指导意见》允许支付机构集中办理收付和结售汇业务，事后完成交易信息逐笔还原。这种新型的集中式结算模式不仅节约跨境电商和支付机构的结算成木，提高业务办理效率，还为下i进全面高速开展跨境外汇支付业务提供基础。（四）取消限制——合作银行数量《指导意见》不再对备付金合作银行和备付金账户的数量进行限制，除外汇备付金存管账户需在具备客户备付金存管资质的商业银行开立并与人民币备付金存管银行一致外，外汇备付金合作银行可凭客户意愿自主开立。该项目的取消，给予支付机构更大的操作空间，同时有力促进更多的银行加入到

4、跨境外汇支付业务中来。（五）汇总录入——小金额信息申报《指导意见》提出单笔金额等值500美元（含）以下的跨境外汇支付业务，合作银行可以支付机构名义逐笔录入个人结售汇业务管理系统，不再需要全部逐笔录入。该规是解决了合作银行信息处理量大的难题，简化银行信息中报工作。二、新政颁布的目的和意义（一）顺应社会要求，引领时代风潮近年来随着跨境电了商务的迅猛发展，电商企业和消费者对外汇支付等提出更高的需求。为提供更安全、便捷的支付方式，2013年以来，国家外汇管理局在上海、北京、重庆、浙江、深圳等5个地区开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点，允许部分支付机构为跨境电子商务交易双方提供外汇资金收付及结售汇

5、服务，试点期间，业务量增速较快，银企合作有序推进，真实性审核基本满足。但同时存在部分问题，如交易信息量人，事后核查存在困难；支付机构风险意识不强等。新政在尽量满足解决实操难题的同时，对交易多方的风险把控提出了耍求。（二）放宽监管要求，利好跨境电子商务从跨境支付业务金额限制、合作银行及账户数量等多方而，体现了外汇管理局简政放权的态度，表明了政府部门对国际贸易综合服务产业模式创新监管的决心，显现了国家对发展跨境电子商务的大力支持。国家政策的积极态度，是电商、跨境支付机构及银行获得的最大的机遇和挑战。三、新政颁布对本行的实际意义（一）政策受众群体小《指导意见》所指的支付机构是指具有经人民银行颁发的《

6、支付业务许叮证》，许可经营范围必须包括互联网支付业务的机构，同时必须满足近两年无重大违反规定行为等多项要求。实际上，政策所指的受众群较小，满足该要求的机构不多，如阿里巴巴等第三方支付机构。结合慈溪地方特色，主要集中在处于跨境电商的下游群体，主要是个人、企业形式的电商，该类第三方支付机构等处于跨境电商的中游群体较为缺乏。即使部分存在，支付机构规模较小，社会认可度不高，服务该类支付机构，银行、电商双方均将面临很大的风险。（二）时刻准备迎接支付机构跨境外汇支付业务虽本行的客户群体中，符合政策要求的支付机构基本不存在，但慈溪属于制造业出口发达地区，小家电、纺织业在全国范围内也小有名气，目前企业外贸运营

7、方式中不乏存在以跨境电子商务的模式。简言之，当地互联网中跨境交易旺盛，本土市场中缺乏信用好、服务优的第三方支付机构。但基于目前飞速发展的跨境电子商务发展趋势，谁都不知道出现这样的支付机构需要多长时间，因此，作为本土银行,史应该充分认识现状，做足准备，时刻迎接这一天的到来。（三）制定跨境外汇支付业务实施计划本行应在了解现状的基础上，充分认识跨境外汇支付业务的重要性，通过“三步走”方针开展该业务。1、