流程银行建设步骤.docx

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1、价值体系愿景：成为持续发展的、区域领先的、专注于三农和中小微企业的社区性零售银行。使命：为客户提供服务、为员工创建未来、为股东创造价值、为社会做出贡献。核心价值观:诚信、协作、创新、发展市场定位：坚持“三农”方向，立足县域，全面巩固农村市场，全力抢占城区市场，积极拓展城郊市场客户定位：以转型农户和小微企业为核心客户定位；以传统农户、中型企业、政府和财政背景企业为重点客户；以城市居民、大型企业为保留客户。总体战略进一步巩固农村市场全力抢占城区市场积极拓展城郊市场业务战略①.公司业务的核心客户群：小微企业(战略核心业务)②.个人业务的核

2、心客户群：转型农户、个体工商户(战略核心业务)③资金业务(战略支持业务)核心竞争力①.产品，②.营销，③.渠道，④.客户关系管理流程梳理与优化再造①打造“一图一书两表一库”的流程体系标准流程图，岗责说明书，内外规对照表，风险点表，案例库②流程优化坚持的四项原则突出核心业务流程，全面优化信贷业务流程。优化组织架构体系①完善公司治理②坚持扁平化管理③优化组织架构a.第一道防线。依照“强大前台、高效中台、集约化后台”的理念建立b.第二道防线。设置合规风险管理部c.设置独立的审计部，由理事会直接管理，并对联社的理事会和监事会负责强化风险管理

3、①风险管理机制建设a.明确全面风险管理的理念b.完善风险管理机制c.建立特色风险管理机制实行新老划段的风险管理体系是全面推行小额贷款“四包制度”，即包放、包收、包赔、包奖②实现流程型风险管理完善以“一图一书二表一库”为基础的流程体系，构造风险管理的纬度脉络。③加强对核心风险(信贷风险)的管控a.建立首席风险官制度b.推行风险经理平行作业建立独立审批人制度a.优化贷审会审议流程b.强化问责机制④强化合规风险管控a.引入违规积分管理办法b.培育联社的合规文化，营造良好的合规氛围c.建立健全举报监督机制，提高风险防控水平d.定期开展教育培

4、训，不断提高从业人员整体素质⑤增强审计工作的独立性和有效性精细化的财务管理a.推进会计和财务职能相分离，试行全面预算管理。b.全面实施财务精细化管理，提高联社效益。加强财务指标考核。全面实施费用预算制度，增强费用开支的计划性和科学性。严格财务收支审批手续，严格财务收支的审查。做到财务工作公开、公平、公正，并提高全体职工对财务工作的关注度。优化人力资源①规范人才引进渠道。a.对于一线临柜人员，b.对于管理型储备人才，c.对于复合型人才，d.对于专业型人才，②强化人力资源配置。a.创新干部选拔任用机制。b.规范上岗制度③维护员工队伍稳定

5、。a.强化培训教育加强专业知识培训。加强员工的思想政治教育、职业道德教育。完善从业人员资格准入制度，引导员工结合自身优势学习专业知识。b.保证基本待遇和较好的员工福利④建立人才激励机制。a.实施薪酬制度改革建立除基本工资外，等级工资+职级工资+绩效工资的薪酬制度。突出“效率优先、多劳多得”。对于中后台员工，分别从业务指标和工作职责两大方面进行绩效考核。⑤实施“人才兴社”可持续战略。专业化队伍梯队建设。逐步建立后备干部储备和培养机制。完善员工职业生涯管理。企业文化随着市场的逐步规范和竞争的深化，现代企业所有竞争的方式、内容最终都将升华

6、、归结为企业文化的竞争。将坚持“文化兴社”的理念，加强企业文化建设，深入培育核心价值观，形成企业内生发展强大的凝聚力和向心力。企业精神：求精务实、团结奋进、开拓创新。工作作风：严谨、诚信、务实、进取。员工座右铭：一言一行，代表农信的形象；一字一句，代表农信的承诺。强化IT系统应用紧紧依靠省联社科技平台，发挥全系统的规模优势和整体功能,根据发展战略和业务需求，建立健全信息科技治理架构，制定信息科技发展规划，加大信息科技投入，提高信息科技水平，利用信息技术手段，推动流程银行建设，促进业务创新和改善内部管理。以信息系统为支撑，以完善流程为

7、抓手，运用信息技术改造各个流程，优化组织架构，进一步落实规范化管理、流程化管理和科学化管理。