预付款消费存在问题和对策探究

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1、预付款消费存在问题和对策探究　　摘要：预付款支付手段，是指消费者将一定数额的金钱预付给商家，换取存储或者代表一定金额的权利凭证，并以此作为以后交易的支付方式。作为一种营销手段，预付款的支付方式有提前回笼资金、锁定部分客户等诸多优势。国家工商总局曾发布消息称“预付款消费陷阱多”已成为近两三年消费者投诉十大热点之一，消费者面临权益受侵害的风险。目前预付款消费还属于监管的盲区。因此，对于预付款消费还存在较多争议，处理起来比较困难，建立一种完善的预付款消费监管机制是必须的。关键词：预付款消费；经营者；消费者；会员卡中图分类号：F014.5文献标

2、志码：A文章编号：1673-291X（2013）10-0203-028预付款支付手段，是指消费者将一定数额的金钱预付给商家，换取存储或者代表一定金额的权利凭证，并以此作为以后交易的支付方式。预付款的支付方式有提前回笼资金、锁定部分客户等诸多优势，因此预付款消费目前在很多行业广泛存在，如超市、百货商场的购物卡，还有婚纱摄影、美容、美发、健身、洗衣、游泳、洗浴、高尔夫等消费行业以及在公共服务领域如电话卡、交通卡、电卡、燃气卡等，种类繁多，不一而足。社会各界也开始对其商业运行模式——预付款消费，这一近年来悄然兴起的消费模式进行探讨。专家表示，

3、国家工商总局曾发布消息称“预付款消费陷阱多”已成为近两三年消费者投诉十大热点之一，消费者面临权益受侵害的风险。虽然，一些地方对收预付费式经营作了一些规定，但由于适用范围和领域单一，强制性不足，加上没有国家法律的保障，很难真正起到作用。目前预付款消费还属于监管的盲区。因此，对于预付款消费还存在较多争议，处理起来比较困难。预付款监管的缺失，反映了目前中国并没有形成一种完善的监管机制，还存有漏洞。一、预付款消费纠纷的形式纵观近年来的预付款消费纠纷，可以将其归纳为以下几类：（1）办卡后经营者不按约定标准提供商品或服务；（2）办卡后经营者单方提高

4、收费标准或减少商品种类、降低质量或者服务标准；（3）办卡容易退卡难，当消费者想要退卡时，经营者会以各种理由拒绝；（4）经营者还会约定预付款资金的有效期限，期满后单方规定消费卡作废，余款概不返还；（5）分店关门后，消费者只能到其他分店消费，甚至可能遭到其他分店的拒绝；（6）经营者卷款潜逃；（7）更换经营者，新经营者单方宣告预付卡作废，余款不返还，而消费者又找不到原来的经营者；（8）经营者由于经营不善、违法经营等原因关门、破产等。以上这些问题均侵害了消费者的财产权利。8二、预付款消费者维权难的原因1.现行法律中缺乏预付款消费的相关条款及措施

5、。预付款消费问题多，主要是由于现行法律中缺乏相关条款及措施，预付款支付这种商业模式目前还没有完全纳入法律轨道。公开资料显示，目前针对预付款消费的法律法规中，在国家法律层面，《中华人民共和国消费者权益保护法》规定：经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。但是，对经营者发放预付款消费卡的资格、预付款资金的使用及监管等方面并没有具体的规定。2.预付款消费尚存监管漏洞。商务、工商、税务等监管部门应联合起来制订相关标准，

6、对这类消费模式中商家与消费者双方的权利与责任进行规范，堵住监管漏洞。3.发行会员卡所需的门槛太低。发行会员卡所需的门槛太低，几乎任何企业都能做。目前对从事预付款消费的经营者资质、发行规模、违法行为定性、处罚等未做明确规定，商家无论大小均可发卡。一旦出现纠纷，消费者想要维权，就要投入大量时间和经济成本，至于维权的效果也是不尽人意。84.消费者自身缺乏防范意识。除了以上因素之外，消费者自身也存在缺乏防范意识的问题。不少消费者在还没有完全了解清楚预付款消费中的种种条款以及经营者的信用情况时，就轻易决定办卡，对自己享有的权益应如何维护、商家负有

7、的义务如何落实并不清楚，这样就很容易落入预付款消费的“陷阱”。消费者进行预付款消费时，一般没有签订合同，仅凭消费者持有的一张消费卡来说明双方具有的关系，消费的记录也只有经营者进行书面登记或在经营者的电脑中登记，而消费者并不掌握消费情况。消费者对商家的服务内容、服务质量缺乏明确衡量标准，对其所作的虚假承诺缺乏证据。三、规范预付款消费的措施1.成立预付款托管部门。综合各类公开资料，不难看出，由于监管存在漏洞，因预付款消费引发的问题频频被曝光。预付款消费可以看做是一种融资行为，因此银监会也应该对其加强管理。商家对预付款并没有完全的支配权，他们

8、不能一次性地提走全款任意支配，这样对消费者来说风险太大；消费者在特殊情况下也可随时退卡，取回他们自己的资金。目前对于预付款方面的监管还很不完善，因此应当也非常有必要建立一个由第三方负责的预付款保管机构，可以