信用社合规考试题库

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1、信用社合规考试题库一．单选题1．历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于(C)。A、法律风险B、政策风险C、操作风险D、策略风险2．商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是(B)。A、全面的信贷业务可以转移系统性风险B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险C、全面的信贷业务可以获得规模效应D、全面的信贷业务可以降低成本3．在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是(A)。A、此商业银行的资本金B、此商业银行的负债部分C、此商业银行的收入

2、D、此商业银行的现金流4．以下属于《新巴塞尔资本协议》内容的是(B)。A、首次提出了资本充足率监管的国际标准B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束C、提出市场风险的资本要求D、提出合格监管资本的范围5．一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是(C)。A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPMD、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益6．以下对风险的理解不正确

3、的是(D)。A、是未来结果的变化B、是损失的可能性C、是未来结果对期望的偏离D、是未来将要获得的损失7．巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于(C)。A、32%B、16%C、8%D、4%8．一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于(D)。A、市场风险B、操作风险C、声誉风险D、信用风险10．在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D)。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避12.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结

4、算失败，以下叙述错误的是：(B)。A、这属于结算风险的一种B、这是操作风险的表现C、这会造成交易成本上升D、可能引发信用风险13.巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(D)。A、按风险事故B、按损失结果C、按风险发生的范围D、按诱发风险的原因14.商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是(C)。A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散D、将贷

5、款分散至不同行业及地域来取得规模效应15.一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施(D)A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险补偿16.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是(B)。A、银行现金流B、银行资本金C、银行负债D、银行准备金17.假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是(D)A、10%B、10.5%C、13%D、9.5%18.

6、对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B)业务。A、信用担保B、贷款C、衍生品交易D、同业交易19.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括(D)。A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式20.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险21.(B)是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动

7、性风险22.(C)不包括在市场风险中。A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险23.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险24.(A)是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。A.流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险25.(B)是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险26.(C)是指由于银行操作上的失误，

8、违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。A、操