中原证券金融课堂(郑春晓).ppt

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2、保护一则报道：1977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。此事遂在网上引起热议。记者查询了一下1978年的物价情况：根据当时的物价水平，记者计算了一下，汤婆婆当年可以用这笔钱买400斤猪肉，1818斤面粉，727盒中华香烟或者50瓶茅台酒。但按现在的物价来计算，835.82元仅可买420斤面粉，69斤猪肉，40盒中华香烟或者1瓶茅台酒。一个真实的故事版权属中原证券所有受法律保护

3、理财的重要性你不理财、财不理你版权属中原证券所有受法律保护怎样理财简单投资、快乐生活版权属中原证券所有受法律保护怎样理财收入-支出=储蓄收入-储蓄=支出版权属中原证券所有受法律保护三个方法一种态度两种结果主要内容版权属中原证券所有受法律保护一种态度投资大师巴菲特“滚雪球”理论第一是必须有很高的山、很长的坡；第二是要有很湿的雪坚持，坚持，再坚持版权属中原证券所有受法律保护两种结果VS理财改变生活版权属中原证券所有受法律保护三个方法货币型基金债券型基金基金定投版权属中原证券所有受法律保护货币型基金货币型基金可简单理解为一种现金管理工具，没有申

4、购、赎回费用，适用于追求低风险、高流动性、稳定收益的投资者。版权属中原证券所有受法律保护纳入统计范围内有77只货币基金7日年化收益率平均涨幅为4.26%其中有62只产品的7日年化收益率超过一年期定期存款利率3.5%货币基金的市场表现品种年化收益率流动性风险备注活期存款0.5%随存随取保本定期存款（一年）3.5%提前支取只能获得活期利息保本银行理财产品3.82%流动性受限制不能随时赎回低风险投资起点5万元货币基金4.02%流动性好随时申购赎回低风险投资起点1000元版权属中原证券所有受法律保护举例:假如投资者分别用一万元来投资上述四种产品，

5、最终的投资收益如下活期存款10000*0.5%=50定期存款（一年）10000*3.5%=350银行理财产品10000*3.82%=382货币基金10000*4.02%=402收益对比版权属中原证券所有受法律保护版权属中原证券所有受法律保护重点关注：广发货币A代码270004版权属中原证券所有受法律保护债券型基金当前选择债券基金的两大理由1，债券基金是资产配置的重要品种，也是对冲其他投资品风险的最佳选择；2，2012年股市风险依旧存在，债市步入慢牛行情；版权属中原证券所有受法律保护经济即将由“高通胀，低增长”进入“低通胀，低增长”“债券为

6、王”的阶段即将到来资产配置的选择版权属中原证券所有受法律保护A类一次性收取认申购费和赎回费，不收销售服务费；B类免收认申购费，赎回费只要持有30天以上就为零；但根据日均资产收取销售服务费0.4%。重点关注：广发聚财信用债A、B代码270029、270030申购金额M<100万100万

7、受托机构在每月约定时间(如每月20日)以固定的金额(如500元)投资到指定的基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。定期定额投资的优势基金定投对客户的优势超低门槛，百元起点。自动扣款，省时省力。平均投资，分散风险。长期投资，复利获益。纪律投资，避免择时。版权属中原证券所有受法律保护每年投资1万元的复利计算表年份5%10%15%20%25%101318233155152335558621720356311822481925501082455663053假设一名投资者在2010年4月3号到201

8、1年4月3号每月存入500，累计共6000，利率是1.71%，零存整取定期储蓄计息公式是：利息＝月存金额×累计月积数×月利率。其中累计月积数＝（存入次数＋1）÷2×存入次数。目前银行零存整取的