信用管理师国家职业资格考试远程培训.ppt

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1、信用管理师国家职业资格考试远程培训中国就业培训技术指导中心人力资源部职业技能鉴定中心中国市场学会信用工作委员会《助理信用管理师》教程第四章客户信用档案的建立与管理授课教师：张颖信用管理师国家职业资格考试远程培训本章要点1、建立和管理客户信用档案的原则2、建立客户基本账户的步骤3、客户信用档案的内容4、制作客户信用档案的步骤5、更新客户信用档案的要求信用管理师国家职业资格考试远程培训6、删除客户信用档案的程序7、整理和保存客户信用档案的要求8、提供信用档案查询服务9、客户信用档案的检索方法10、了解征信报告中的编码系统第一节客户信用

2、档案的建立信用管理师国家职业资格考试远程培训何为客户信用档案是指在客户信用信息中对信用评估和决策有参考价值的原始记录和原始资料。何为客户信用档案的建立与管理是指制作、保存、更新、利用、检索客户信用档案的程序和方法，是企业信用管理过程中必要的工作环节。客户信用档案的保存方式文本信用档案、电子信用档案客户信用档案管理工作的意义方便信用决策、对比不同客户、防止客户资源流失。客户信用档案管理的原则1、集中性：遵循统一领导、集中管理的原则。各部门协调配合，各尽其责，以便公司可以进行统一授信和全面跟踪。2、动态管理：随着时间和环境的变化，及时

3、、准确、全面地采集和补充客户信用信息。3、完整性：防止遗漏，全面反映客户情况。信用管理师国家职业资格考试远程培训一、建立客户基本账户企业对客户信用风险的监控始于每一个客户基本账户的创建和基本信息数据的维护。1、建立客户基本账户的操作步骤通常按照先后排序法选用一组数字，或者按照客户名称缩写，或者根据企业对数码的自定义来编排。编制客户账户代码输入客户基本账户的主要数据包括：1）客户基本信息；2）财务信息；3）客户类型或分组；4）交易条件信息。审核客户基本信息明确客户账户创建的批准流程和责任人复核客户信用账户包括：1）审核外部信息；2）

4、审核内部信息。销售部门法律部门财务部门后勤部门录入信用额度和信用期限；通知业务人员等该客户的代码。2、客户基本账户变更处理（1）客户一般信息变更前提：获得客户的书面通知和本企业内部相关部门的复核同意操作步骤：接到客户盖章的正式通知函或传真企业分管负责该客户的业务人员确认签字信用管理人员复核签字客户数据维护人员实施变更（2）客户账户中其他交易条件的变更原则：业务部门负责批准并申请办理，信用管理人员参与复核1）销售业务部门的相关授权人具体执行变更，信用管理人员复核程序是否符合企业规定2）当修改申请涉及不同业务种类、重新定义客户类别、交

5、易性质变更或修改时，信用管理人员复核时要注意部门协调，确保满足各方需求后才能签字批准（3）客户账户中付款条件的变更原则：必须经过信用管理部门的审核批准二、客户信用档案的建立目的：保存客户信息，服务授信决策内容：1、客户基本资料2、客户信用申请表及相关调查资料3、财务报表4、批准资料5、赊销后的管理资料6、其他相关资料步骤1、整理客户信用资料：在检验完整性的基础上，分门别类的归集信息，做好制作客户信用档案的准备工作。2、编制客户信用档案的档号：（1）全宗号：可以按照客户的行业进行分类，也可以按照归档时间的先后次序排列。（2）案卷目录

6、号：根据全宗内档案整理状况设置。对于大中型企业而言，还需要进一步编制类别号、项目号等。3、归集信用档案的原始资料：制作档案文件夹。注意：各类文件的摆放次序。第二节客户信用档案的更新信用管理师国家职业资格考试远程培训一、更新客户信用档案的信息1、更新时效（1）定期更新正常更新时间：上一次更新后的3－6个月，最长不得超过一年（2）不定期更新客户信用信息发生变化时，随时更新。如：客户要求改变信用条件时客户要求变化交易金额时客户突然增加交易规模时客户信用状况发生变化时……2、更新内容（1）基本信用信息—企业名称—注册资本—注册地址和办公地

7、址—经营范围—经营期限—法定代表人—联系方式（2）财务报表信息3、更新步骤（1）档案管理人员通知相关人员采集信息（2）信息采集人员与客户联系电话联系客户，告知相关采集内容，并向客户发出正式的《客户信用信息更新通知书》。（3）通过其他渠道采集无法从客户处获得，或者不适宜从客户处获得的信息，需要通过其他渠道采集。（4）更新客户信用档案档案管理人员获得需要更新的客户信用信息后，制作《信用信息更新表》，并与原始档案一并存档。注：如果是电子档案数据库，必须注明信用档案相关信息输入时间，且不能覆盖原有记录。信用信息更新表二、删除无需归档的客户

8、信用档案文件1、保存期限永久、长期（5年以上）、短期（5年以下）注：客户信用档案的保存时间大部分为短期，随客户信用状况变化而更新。2、删除客户信用档案（1）鉴定信用档案价值鉴定时机：确定归档范围确定保管期限价值复审鉴定方法：直接鉴定法（2）销毁信用