利率问题答疑(20121130)

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1、近期省分行收集了各行在利率执行中遇到问题，将相关的执行要求、规定等汇总如下，请各行利率管理人员认真学习，并加强对辖内相关业务部门、前台操作人员的培训，避免执行错误。各行执行中如遇问题，请及时与省分行联系。一、央行基准利率与建行基准利率有何区别？2012年6月8日，央行扩大人民币存款浮动区间，存款利率浮动区间由基准利率的（0，1]倍调整为（0，1.1]倍，即人民币存款最高可执行央行基准利率的1.1倍。以央行2012年7月6日最新的1年期存款利率3.00%为例，商业银行最高可执行央行1.1倍利率为3.30%。建行基准利率是总行根据央行的

2、最新利率政策制定并发布的建行执行利率，利率水平不超过央行基准利率的1.1倍。单位存款和个人存款均执行建行基准利率。二、二级分支行对哪些存款可以执行央行基准利率的1.1倍？目前总行对单位存款中的1年及以下定期存款（含通知存款）和协定存款上浮进行了授权，可执行高于建行基准、不超过央行基准1.1倍的利率。省分行将此权限全部转授二级分支行，但不能对下再转授权。单位活期和2年及以上定期只能执行建行基准利率，重要客户如有利率上浮需求，必须上报省分行转报总行审批。储蓄存款只能执行建行基准利率。三、社保资金活期存款优惠利率如何执行？基本养老保险(城

3、镇职工)存款和基本医疗(城镇职工)上年结转部分执行三个月整存整取央行基准利率。经二级分支行审批同意，最高可上浮至三个月整存整取建行基准利率。基本医疗(城镇职工)沉淀部分执行三年零存整取央行基准利率。经二级分支行审批同意，最高可上浮至三年零存整取建行基准利率。基本医疗(城镇职工)当年筹集部分，执行建行活期基准利率，不能上浮。其他种类社保活期存款只能执行建行基准利率。四、CCBS系统中牌告利率是什么？CCBS系统中存款牌告利率目前总行设置为建行基准利率。五、通知存款和协定存款利率上浮在CCBS系统中如何设置？目前CCBS系统协定和通知存

4、款利率只能选择牌告利率（也即建行基准利率），不能进行修改，执行非建行基准利率的通知、协定存款只能采取手工方式计结息。六、单位定期存款利率上浮在CCBS系统中如何设置？在CCBS系统中，定期存款牌告利率设置为建行基准利率。如需执行央行基准利率的1.1倍,应在CCBS系统中的“利率种类”栏位选择“00议价利率”后，在“输入利率”栏位录入浮动后的实际利率值。以1年期存款为例，执行央行基准利率的1.1倍,应在相应栏位录入利率值3.30%。如将牌告利率误认为是央行基准利率，并在“浮动利率加减码符号位”和“浮动利率加减码”两处对应录入了上浮比例

5、（以执行央行基准利率的1.1倍为例），会导致利率错误地执行为建行基准利率的1.1倍,超过央行规定利率上限。七、定期利率录入错误后，是否可以修改？CCBS系统目前不支持对定期存款利率进行修改，录入错误后只能采取手工方式计结息。八、存量贷款利率调整应满足什么条件？存量公司类贷款调整利率,需同时满足建川函[2012]287号文三个条件：①2011、2012上半年的EVA总额分别为正；②总行级战略性客户或总行级重点客户；③优先支持类客户。对于符合条件客户，利率下浮不超过5%的，须报省分行业务审批；利率下浮超过5%、小于10%的，报省分行转报

6、总行审批。严禁未经省分行审批同意调整存量贷款利率。