2023年证券公司高级管理人员资质考试试题汇总含历年真题

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2023年证券公司高级管理人员资质考试试题汇总含历年真题1.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A. 支付方式B. 支付对象（范围）C. 支付时间D. 支付金额E. 支付条件【答案】: A|B|D|E【解析】:借款合同应当符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

12.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。[2015年10月真题]A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。3.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A. 股东分红决议B. 租赁合同及租金收入银行流水C. 验资报告D. 过去3个月的工资单流水E. 个人所得税纳税证明

2【答案】: A|C|D|E【解析】:借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。4.下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（）。A. 票据-市场价格B. 公路收费权-现金价值C. 债券-收益现值D. 出口退税账户-账面价值【答案】: D【解析】:

3A项，票据作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是账面价值；B项，公路收费权作为抵押品时，应优先选用收益现值法；C项，债券作为抵押品时，应优先选用市场价格，当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，应采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。5.小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。

4(1)按照国家助学贷款有关规定，小赵毕业后与银行确认还款计划时，可选择使用还本宽限期，还本宽限期内只还贷款利息，不偿还贷款本金，还本宽限期最长不超过（）年。（单项选择题）A. 2B. 3C. 1D. 5【答案】: B【解析】:学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。(2)以下关于国家助学贷款的说法中，正确的是（）。（多项选择题）A. 小赵可选择等额本金还款法或等额本息还款法，但需在借款合同中约定一种还款方法B. 贷款期限为学制加6年，最长不超过20年

5C. 小赵须提供乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D. 小赵在校期间的贷款利息由所在高校和国家财政共同补贴，在校期间的本金由学生本人在毕业后自行偿还E. 小赵须提供学生证或入学通知书的原件和复印件【答案】: A|C|E【解析】:B项，贷款期限为学制加13年，最长不超过20年；D项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。(3)以下关于信用卡的说法中，不正确的是（）。（单项选择题）A. 信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式B. 信用卡可用于支付非现金结算类的符合规定的任何消费C. 商业银行个人信用卡透支仅能用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

6D. 与申请一般个人消费类贷款相比，小赵申请信用卡可享受一定期限免息优惠【答案】: C【解析】:根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。但允许服务“三农”的惠农信用卡用于生产经营活动，这类似于对农户的小额生产经营贷款。(4)如果小赵对本人的征信记录有异议，以下说法正确的有（）。（多项选择题）A. 征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题B. 小赵可向其所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

7C. 小赵如委托小刘提出异议申请，小刘须提供自己和小赵的身份证原件及复印件、小赵的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书D. 小赵可持本人身份证向申请信用卡的商业银行经办机构反映E. 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

8个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。(5)目前国家对P2P网络借贷监管设置了红线，具体包括（）。（多项选择题）A. 不得搞资金池B. 明确平台的中介性质C. 不得非法吸收公众存款即不得非法集资D. 平台本身不得提供担保E. 不得为借贷双方提供撮合和资信评估【答案】: A|B|C|D【解析】:目前针对P2P网络借贷，监管设置了四条红线：①明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；②明确平台本身不得提供担保；③不得搞资金池；④不得非法吸收公众存款，即不得非法集资。6.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。[2018年6月真题]

9A. 诚实信用原则B. 平等原则C. 自愿原则D. 公平原则【答案】: A【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。7.我国利率体系的核心是（）。[2015年5月真题]A. 固定利率B. 浮动利率C. 基准利率D. 市场利率【答案】: C

10【解析】:基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。8.单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）。A. 借款人还款能力B. 首付款证明真实性及合规性C. 楼盘项目开发进度D. 贷款真实性E. 房产中介机构推荐按揭业务资产质量【答案】: A|B|D【解析】:

11单笔个人住房贷款除了调查材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途等基本内容外，还应重点调查以下内容：①首付款证明；②借款人还款能力；③购房合同或协议；④担保材料；⑤贷款真实性。9.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B. 公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C. 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D. 公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】: A【解析】:目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。10.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 

12商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C. 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D. 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押【答案】: C【解析】:C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。11.贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A. 贷款人受托支付B. 贷款人自主支付C. 借款人自主支付D. 借款人受托支付E. 贷款人委托支付

13【答案】: A|C【解析】:贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。12.业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。A. 催收评分卡B. 行为评分卡C. 期限评分卡D. 申请评分卡E. 绩效评分卡【答案】: A|B|D

14【解析】:风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为广泛的，主要是申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。13.下列关于信用卡业务的描述正确的是（）。A. 对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡B. 在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C. 信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控D. 向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）【答案】: C【解析】:

15A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。14.个人经营贷款的抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。A. 自建住房B. 仓库C. 划拨土地及地上定着物D. 工业土地及地上定着物E. 工业用房【答案】: A|B|C|D|E【解析】:为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。15.目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A. 合作机构营销

16B. 网点机构营销C. 电子银行营销D. 上门拜访营销【答案】: D【解析】:银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。16.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A. 贷后与档案管理B. 贷款的签约和发放C. 贷款的受理和调查D. 贷款的审查和审批【答案】: A

17【解析】:个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。17.下列选项中，合同无效的情形有（）。A. 以合法形式掩盖非法目的B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 违反法律、行政法规中的强制性规定D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E. 损害社会公共利益【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①

18一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。18.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。19.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。A. 注册资金应达到一定规模

19B. 原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C. 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D. 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E. 具有一定的信贷担保经验【答案】: A|B|C|D|E【解析】:办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除ABCDE五项之外还包括：①具有监管认可的融资担保业务经营许可证；②此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。20.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。[2015年10月真题]A. 管理-ControlB. 能力-CapacityC. 道德品质-CharacterD. 资本-Capital

20E. 担保-Collateral【答案】: B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。21.质押担保的法律风险主要有（）。A. 非为被监护人利益以其所有权利进行质押B. 质押物价值不足值或质押率偏高C. 质押物不合法D. 对于无处分权的权利进行质押E. 以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】: A|C|D|E【解析】:

21质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。22.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。[2017年10月真题]A. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户B. 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C. 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件D. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

22ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中，对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。23.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A. 市场利率变化B. 国家关于汽车行业发展的政策调整C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D. 未核实借款人的相关交易资料【答案】: D【解析】:

23个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。24.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A. 其保证人必须具备代位清偿能力B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决C. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。

2425.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。[2014年6月真题]A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】: C【解析】:经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。26.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。A. 被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态B. 被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

25C. 要有一个活跃的公开市场D. 被评估资产预期获利年限可以预测E. 公开市场上要有可比的资产及其交易活动【答案】: C|E【解析】:押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。AB两项，是采用成本法评估资产的前提条件；D项，是采用收益法必须具备的前提条件。27.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。A. 个人单笔贷款

26B. 个人不可循环授信额度C. 个人可循环授信额度D. 个人信用贷款【答案】: C【解析】:在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度（又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度）。个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。28.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。

27A. 实际利率B. 公定利率C. 基准利率D. 固定利率【答案】: C【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。29.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。A. 还款人B. 借款人C. 资金使用人

28D. 贷款人【答案】: B【解析】:为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。30.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指按照被代理人的委托行使代理权。A. 委托代理B. 法定代理C. 表见代理D. 指定代理【答案】: A

29【解析】:《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。31.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。[2017年6月真题]A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:

30C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。32.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。[2017年6月真题]A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。33.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（

31）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。[2012年6月真题]A. 7B. 2C. 10D. 5【答案】: C【解析】:征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。34.关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A. 借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B. 一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C. 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清

32D. 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】: D【解析】:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。35.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。[2010年5月真题]A. 对借款人的检查B. 对保证人的检查C. 对抵押物、质押权利的检查D. 对借款企业公司治理的检查【答案】: D【解析】:

33个人贷款贷后检查包括：①对借款人的检查；②对担保情况的检查，包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。36.每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。[2009年10月真题]A. 等额本息B. 等额本金C. 等额递减D. 等比递增【答案】: B【解析】:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

3437.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A. 7B. 10C. 15D. 30【答案】: C【解析】:征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。38.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。[2015年10月真题]A. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况让明（或未婚声明）B. 在银行开立个人结算账户

35C. 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D. 已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】: D【解析】:D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。39.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。A. 部分自筹B. 信用发放C. 专款专用D. 按期偿还【答案】: B

36【解析】:商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。40.个人质押贷款的特点包括（）。[2013年11月真题]A. 质物范围广泛B. 贷款风险较低C. 操作流程短D. 时间长、周转慢E. 担保方式相对安全【答案】: A|B|C|E【解析】:个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③

37操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。41.信用卡的催收方式包括以下哪几项？（）A. 短信催收B. 信函催收C. 电话催收D. 司法催收E. 合作催收【答案】: A|B|C|D|E【解析】:催收方式主要包括短信催收、电话催收（含语音外呼催收）、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。42.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。A. 操作风险B. 合规风险

38C. 法律风险D. 信用风险【答案】: D【解析】:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。43.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

39【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。44.应收账款可用于申请（）。A. 抵押贷款B. 质押贷款C. 保证贷款D. 信用贷款【答案】: B【解析】:根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤

40可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。45.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。[2016年11月真题]A. 对账户进行分析B. 详细记录资金流向C. 不必掌握资金流向D. 核查相关凭证【答案】: B【解析】:采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。46.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。[2010年5月真题]

41A. 借款人还款能力变化风险B. 贷后管理中的风险C. 贷款签约和发放中的风险D. 贷款受理、调查、审查、审批中的风险【答案】: A【解析】:商用房贷款操作风险的主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。47.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。[2015年10月真题]A. 商用房的地段及质量状况B. 借款申请人的资信是否良好C. 贷款用途是否合规D. 抵押房产权属关系是否清晰E. 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

42【答案】: B|D|E【解析】:个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。48.（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。A. 现金分期B. 消费转分期C. 专项分期D. 商户直接分期

43【答案】: A【解析】:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。49.关于个人汽车贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。A. 可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B. 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C. 通过贷后检查可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施D. 贷后检查以贷款人和借款人为对象【答案】: D【解析】:

44D项，贷后检查以借款人、抵（质）押物、保证人为对象。50.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。[2014年6月真题]A. 保单B. 国债C. 股票D. 存单【答案】: C【解析】:个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。51.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。[2015年10月真题]A. 把借款人列入黑名单公布B. 对借款人加收罚息

45C. 依法提前收回贷款D. 按合同约定提前收回贷款E. 向法院提起诉讼【答案】: C|D【解析】:对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。52.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。[2014年6月真题]A. 所购车辆合法运营的证明B. 购车首付款证明C. 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D. 收入证明和资产证明E. 居民身份证、户口本或其他有效身份证件

46【答案】: B|C|D|E【解析】:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。53.电子银行营销的途径不包括（）。A. 利用信息发布和信息收集手段来增强银行竞争优势B. 利用电话推广实施主动营销和客户关系管理C. 利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度D. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号【答案】: B【解析】:

47电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号；②利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。54.个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（）A. 贷款银行；保险公司B. 保险公司；卫生管理部门C. 贷款银行；中介机构D. 保险公司；中介机构【答案】: A【解析】:

48个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。55.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A. 代理人B. 介绍人C. 担保人D. 银行E. 借款人【答案】: C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短、环节少。56.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。[2017年10月真题]A. 

49由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。57.对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。[2011年10月真题]A. 保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格B. 抵押人对抵押物占有的合法性

50C. 抵押物价值与存续状况D. 抵押物的合法性E. 保证人与借款人的关系【答案】: B|C|D【解析】:个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：①抵押物的合法性；②抵押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。AE两项是采取保证担保方式应调查的内容。58.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。A. 是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B. 是否具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等C. 是否具有一定的信贷担保经验，信用评级状况良好D. 注册资金是否达到一定规模E. 是否具有监管认可的融资担保业务经营许可证

51【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：①具有监管认可的融资担保业务经营许可证；②注册资金应达到一定规模；③具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限、信用评级达到一定的标准；④具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；⑤具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等；⑥此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。59.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。[2012年6月真题]A. 新车和二手车B. 自用车和商用车C. 轿车和货车D. 登记车和非登记车【答案】: B

52【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。60.下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。A. 房地产公司开发某个人住房楼盘B. 个人购买第二套住房C. 个人建造住房D. 个人住房翻新装修E. 个人租房【答案】: B|C|D【解析】:个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。