2023年证券公司高级管理人员资质考试真题预测考卷（含答案）

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2023年证券公司高级管理人员资质考试真题预测考卷（含答案）1.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。A. 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C. 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D. 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】: D【解析】:D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。2.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

1A. 未核对“个人贷款档案清单”B. 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度C. 未按规定及时办理他项权证D. 未按照要求收集整理贷款档案资料【答案】: C【解析】:档案管理中的风险，主要包括：①是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；②是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；③重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。C项属于个人住房贷款贷后管理的风险。3.关于房地产估价，下列说法错误的是（）。A. 房地产估价目的限制了估价报告的用途B. 房地产价格具有很强的时间性C. 采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

2D. 估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度【答案】: C【解析】:C项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化。4.下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。A. 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B. 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C. 未对合同签署人及签字（签章）进行核实D. 未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E. 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放【答案】: B|D

3【解析】:贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。5.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列（）方式取得。[2017年6月真题]A. 在担保申请书中增加相应条款B. 在贷记卡申请书中增加相应条款C. 在借记卡申请书中增加相应条款D. 在贷款申请书中增加相应条款【答案】: C【解析】:

4商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。6.下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A. 调查二手车的交易双方是否有关联关系B. 调查借款申请人对所购汽车的了解程度C. 调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大D. 调查所购汽车的新旧程度【答案】: D【解析】:贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。7.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。

5A. 借款申请书B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。8.信贷信息采集需要经过哪些环节？（）A. 数据报送B. 数据加载C. 数据校验D. 数据整合E. 数据反馈

6【答案】: A|B|C|E【解析】:信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信系统页面（或使用MT中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务器。数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反馈报文中。反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构。9.按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。A. 关注B. 损失C. 正常D. 可疑

7【答案】: D【解析】:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条规定，商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，对于持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的情形，应当归为可疑类。10.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。[2015年10月真题]A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B. 经营出现明显的问题C. 有违法、违规经营行为D. 同时与多家银行合作E. 已合作的业务出现严重不良贷款【答案】: A|B|C|E【解析】:

8对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。11.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A. 个人身份信息B. 居住信息C. 信贷信息D. 个人质押信息【答案】: C【解析】:

9个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中，信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。12.汽车贷款常用的还款方式不包括（）。[2009年10月真题]A. 等额本金还款法B. 等额本息还款法C. 到期一次还本付息法D. 等比累进还款法【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。13.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。[2012年10月真题]A. 居住信息B. 身份信息

10C. 职业信息D. 贷款信息【答案】: D【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。14.关于个人贷款还款方式，下列说法正确的是（）。A. 对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担B. 如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出C. 组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本金的方式计算每周偿还额D. 按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款E. 

11等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化【答案】: A|E【解析】:B项，如果预期未来收入呈递增趋势，可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。C项，组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。D项，按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。15.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B. 商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C. 二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D. 一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工

12E. 土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】: A|D【解析】:商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。16.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】: C

13【解析】:个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。17.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。[2015年10月真题]A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家【答案】: B【解析】:

14根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。18.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A. 信用状况B. 偿债能力C. 业界声誉D. 管理水平【答案】: C【解析】:业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。19.个人商用房贷款属于（）。[2016年6月真题]A. 个人耐用消费品贷款B. 个人住房贷款C. 个人消费贷款D. 个人经营类贷款

15【答案】: D【解析】:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款等。20.个人贷款的借款对象包括（）。A. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B. 境内股份有限责任公司C. 符合国家有关规定的境外自然人D. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民E. 社团组织【答案】: A|C【解析】:

16个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。21.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。A. 操作风险B. 道德风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: C【解析】:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。22.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。[2015年5月真题]

17A. 未对合同签署人及签字进行核实B. 合同凭证预签无效C. 未按规定保管借款合同D. 合同填写不规范【答案】: C【解析】:个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：①合同凭证预签无效；②合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字（签章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。23.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。A. 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B. 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C. 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任

18【答案】: C【解析】:A项，根据《担保法》的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。24.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。A. 只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B. 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C. 由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D. 合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】: A【解析】:

19住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。25.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A. 借款申请人是否具备个人住房贷款资格B. 借款申请人提交的资料是否齐全C. 项目调查中的风险D. 借款人调查中的风险E. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险【答案】: A|B|C|D【解析】:贷款受理环节的风险点主要有：①借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；是否具备个人住房贷款资格。②

20借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的风险点主要有：①项目调查中的风险；②借款人调查中的风险。E项属于贷款审查和审批中的风险。26.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B. 贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C. 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D. 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】: D【解析】:借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。27.按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。[2013年11月真题]

21A. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构【答案】: A【解析】:贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。28.关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。A. 对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价

22B. 有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法C. 收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D. 若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】: B【解析】:B项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。29.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A. 易于处置B. 变现能力强C. 价值稳定D. 产权明晰E. 易于保管【答案】: A|B|C|D

23【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。30.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A. 财政贴息B. 信用发放C. 有效担保D. 专款专用E. 按期偿还【答案】: D|E【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”

24的原则。31.关于行为评分的应用，下列说法错误的是（）。A. 贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级机构的管理者B. 零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C. 信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请D. 用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其他风险因素【答案】: C【解析】:C项，额度调整的基本思路是：根据一定规则，每个月末自动计算各个信用卡客户的“影子信用额度”，如果客户申请的信用额度低于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请。32.下列能做质押担保权利质物的是（）。A. 纪念币和邮票

25B. 债券C. 名人字画D. 发票【答案】: B【解析】:权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。33.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单

26D. 购房发票E. 借款人声明【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。34.个人贷款的意义有（）。[2013年11月真题]A. 个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B. 个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用C. 个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要D. 个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E. 个人贷款可以帮助金融机构分散风险

27【答案】: A|B|C|D|E【解析】:AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义；BCD三项是个人贷款业务对于宏观经济的意义。35.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A. 36B. 12C. 18D. 24【答案】: A【解析】:

28每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。36.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。[2013年11月真题]A. 一般不需要采取受托支付的方式B. 风险管理难度相对较大C. 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D. 是汽车金融服务领域的主要内容之一【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。37.公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。A. 20B. 15

29C. 10D. 30【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。38.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。[2016年6月真题]A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C

30【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%＝70（万元）。39.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。[2016年11月真题]A. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B. 在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门D. 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】: B【解析】:

31B项，在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。40.下列关于个人贷款产品的表述，错误（）。A. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B. 个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C. 个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款D. 个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长【答案】: D【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

3241.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（）[2014年11月真题]A. 合理性；合法性；真实性；完整性B. 真实性；合法性；完整性；合理性C. 真实性；完整性；合法性；合理性D. 完整性；合理性；真实性；合法性【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

3342.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）A. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B. 50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C. 45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D. 45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。43.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。[2015年5月真题]A. 资产规模B. 负债规模

34C. 现金支出D. 现金收入【答案】: D【解析】:商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。44.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性C. 借款申请人所提交材料的规范性D. 借款申请人的主体资格【答案】: B

35【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。45.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A. 借款人的合法身份证件原件和复印件B. 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C. 借款人或其家庭成员经济收入证明D. 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料【答案】: B【解析】:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。46.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

36B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。47.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。[2015年10月真题]A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人

37【答案】: D【解析】:根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。48.个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A. 加强对借款人的贷前审查B. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统C. 建立有效的信息披露机制D. 加强对学生的诚信教育E. 建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

38个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。49.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。A. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B. 在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门D. 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】: B【解析】:B项，在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。50.个人经营贷款期限最长一般不超过______年，采用保证担保方式的一般不得超过______年。（）[2016年6月真题]

39A. 5；1B. 3；1C. 4；2D. 4；3【答案】: A【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。51.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A. 62.5%B. 37.5%C. 30%D. 31.3%

40【答案】: B【解析】:在个人住房贷款中，所有债务支出与收入比＝（本笔贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月收入。故陈小姐本月所有债务支出与月收入之比＝（2500＋500）/8000×100%＝37.5%。52.下列关于保证的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】: D【解析】:

41D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。53.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。A. 真实性B. 准确性C. 完整性D. 审慎性E. 合法性【答案】: A|B|C【解析】:在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。

4254.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C. 经营出现明显问题的D. 有违法违规经营行为的E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。55.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。[2014年6月真题]

43A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质【答案】: A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。56.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。[2015年10月真题]A. 对账工作B. 基金清退和利息划回C. 贷款数据报送D. 贷款检查

44E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。57.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金

45【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。58.关于抵押担保的表述，正确的有（）。[2015年5月真题]A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

46【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。59.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当______；贷款人委托第三方办理的，应______。（）A. 加强审查；审查第三方的资质B. 参与；对抵押物登记情况予以核实C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实D. 参与；审查第三方的资质【答案】: B【解析】:

47根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。60.个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。A. 不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B. 抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现C. 不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D. 已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E. 以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】: A|B|D|E【解析】:个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：①抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；②

48以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；③以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；④不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。