2023年银行人员从业资格考试试题精选合集

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2023年银行人员从业资格考试试题精选合集1.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A. 对账工作B. 基金清退和利息划回C. 贷款数据报送D. 贷款检查E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

1A. 寡头垄断的行业B. 完全竞争的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业【答案】: A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。3.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。A. 用于出租的汽车B. 用于客运的汽车C. 个人或家庭消费用车

2D. 用于货运的汽车E. 用于日常经营需要的汽车【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。4.国有独资公司的法律性质是（）。A. 无限公司B. 两合公司C. 股份有限公司D. 有限责任公司【答案】: D【解析】:

3我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。5.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A. 用于指定项目建设或企业经营周转B. 可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C. 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D. 授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E. 授信额度的有效期限通常为两年【答案】: B|E【解析】:B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。

46.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）。A. 无形变造B. 有形变造C. 有形伪造D. 无形伪造【答案】: C【解析】:伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。7.按照商业银行的资金来源划分，个人住房贷款分为（）。A. 自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B. 个人一手住房贷款和个人二手住房贷款C. 个人住房贷款和个人商业用房贷款D. 个人住房贷款和个人转按揭住房贷款

5【答案】: A【解析】:按照资金来源划分，个人住房贷款包括：①自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款；②公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；③个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。8.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。A. 销售基金收入属于B公司B. 销售基金收入属于A银行C. 此代理属于法定代理D. 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

6【答案】: A【解析】:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。9.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A. 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B. 持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C. 只有个人能够申领信用卡D. 信用卡不属于借贷行为E. 信用卡只能由银行签发【答案】: A|C|D|E

7【解析】:A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。10.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A. 9%B. 61%C. 70%D. 160%【答案】: B【解析】:

8风险调整后资本回报率＝（总收入－资金成本－经营成本－风险成本－税项）/经济资本×100%，所以该银行的风险调整后资本回报率＝（8000－450－4500）÷5000×100%＝61%。11.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。A. 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B. 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C. 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D. 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E. 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责【答案】: A|B|E【解析】:C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。

912.银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）A. 银行消费知识；银行服务知识B. 银行消费知识；消费者权益保护知识C. 银行产品知识；消费者权益保护知识D. 银行产品知识；银行服务知识【答案】: B【解析】:银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。13.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A. 公允价格B. 市场价格C. 成本价格

10D. 世界价格【答案】: B【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。14.下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。A. 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B. 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C. 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格D. 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率【答案】: A

11【解析】:A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。15.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A. 债权保障因素-protectionfactorB. 前景因素-perspectivefactorC. 还款来源因素-paymentfactorD. 资金用途因素-purposefactorE. 个人因素-personalfactor【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

12有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素（PersonalFactor）；资金用途因素（PurposeFactor）；还款来源因素（PaymentFactor）；债权保障因素（ProtectionFactor）；前景因素（PerspectiveFactor）。16.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A. 开立匿名账户B. 不打听与自身工作无关的信息C. 对可疑交易不报告D. 未经批准为客户境外理财【答案】: B【解析】:银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

1317.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】: C【解析】:个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。18.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。A. 个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系B. 个人汽车贷款风险管理难度相对较大C. 个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式

14D. 个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一【答案】: C【解析】:个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。19.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（）。A. 风险补偿B. 风险转移C. 风险对冲D. 风险分散【答案】: D

15【解析】:风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。20.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）。A. 生产法B. 支出法C. 预算法D. 收入法【答案】: C【解析】:在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。21.按交割时期划分，汇率可分为（）。

16A. 基本汇率B. 即期汇率C. 远期汇率D. 套算汇率E. 固定汇率【答案】: B|C【解析】:按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。22.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A. 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用B. 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请C. 各种还款方式之间可以随意相互变更D. 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

17【答案】: A【解析】:个人贷款借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。23.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A. 货币市场B. 期货市场C. 流通市场D. 现货市场E. 资本市场【答案】: A|E【解析】:

18按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。24.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A. “5C”是指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）B. 对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C. 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D. 环境是决定信用风险损失的一项重要因素E. 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响【答案】: A|D|E【解析】:

19B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。25.下列能做质押担保权利质物的是（）。A. 纪念币和邮票B. 债券C. 名人字画D. 发票【答案】: B【解析】:权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。26.下列属于金融诈骗罪的有（）。

20A. 非法出具金融票证罪B. 吸收客户资金不入账罪C. 信用卡诈骗罪D. 票据诈骗罪E. 集资诈骗罪【答案】: C|D|E【解析】:金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。27.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A. 公司债券B. 银行承兑汇票C. 大额可转让定期存单D. 商业票据

21【答案】: D【解析】:商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。28.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小D. CDs一般不能提前支取【答案】: D【解析】:

22CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。29.下列关于个人贷款贷前调查的表述，错误的是（）。A. 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理B. 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度C. 贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D. 作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件【答案】: A【解析】:贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。30.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

23A. 评定等级行B. 确定管理授权C. 分配信贷资源和财务费用D. 核定绩效薪酬总额E. 评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。31.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A. 防止银行挤提带来的消极影响B. 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C. 注重效率问题D. 有效控制风险、注重安全和效率的平衡

24【答案】: A【解析】:20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。32.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。A. 发布与履行其职责有关的命令和规章B. 依法制定和执行货币政策C. 证券经营D. 经理国库E. 对银行业金融机构的账户透支【答案】: A|B|D【解析】:CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。33.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

25A. 婚姻自由原则B. 一夫一妻制原则C. 男女平等原则D. 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E. 计划生育原则【答案】: A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。34.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A. 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B. 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C. 初步形成了机构监管的组织架构D. 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

26E. 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段【答案】: A|B【解析】:在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。35.下列关于借款合同变更的表述，错误的是（）。A. 合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押物的，须向银行提出变更贷款担保申请B. 合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议C. 借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书，拖欠的本息和费用在变更后一并补齐

27D. 经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本【答案】: C【解析】:借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。36.根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。A. 90%B. 80%C. 60%D. 70%【答案】: B

28【解析】:商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80%。37.对于金融管理机构来说，个人贷款业务具有重要意义在于（）。A. 为商业银行带来新的收入来源B. 个人贷款业务可以帮助银行分散风险C. 可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险D. 可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用E. 可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益【答案】: A|B【解析】:对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①

29开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。38.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】: C【解析】:C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。39.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

30A. 最低注册资本B. 会计资本C. 经济资本D. 监管资本【答案】: C40.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B【解析】:

31国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。41.下列业务中，可使用银行保函的有（）。A. 经营租赁B. 投标C. 预付款D. 融资租赁E. 延期付款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。42.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A. 

32农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】: D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。43.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。A. 非国有的公司，企业的非国家工作人员

33B. 国家机关的工作人员C. 非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D. 国有企业的国家工作人员E. 其他单位的非国家工作人员【答案】: A|E【解析】:职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。44.下列财产中不得抵押的财产是（）。A. 国有土地使用权B. 个人享有的房屋产权C. 个人承包的耕地使用权D. 企业所有的汽车【答案】: C

34【解析】:根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。45.因重大误解而订立的合同属于（）。A. 无效合同B. 可撤销合同C. 有效合同D. 效力待定合同【答案】: B【解析】:

35可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。46.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A. 货币政策工具B. 金融工具C. 经济政策D. 经济手段【答案】: A【解析】:理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。47.根据规定，个人住房贷款利率（）。

36A. 取消下限B. 下限为基准利率C. 下限为基准利率的0.7倍D. 下限为基准利率的0.85倍【答案】: C【解析】:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。48.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A. 严格审核B. 深入调查C. 相关人员关系调查D. 面谈

37【答案】: D【解析】:在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。49.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。A. 贷款期内偿还的利息逐月递减B. 贷款期内偿还的本金逐月递减C. 贷款期还款额度逐月递增D. 贷款期内每月还款额度相等E. 当利率调整时，需要重新计算每月还款额【答案】: A|D|E【解析】:

38等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。50.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。A. 不得超授权额度审批并发放贷款B. 坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C. 不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D. 不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资【答案】: B【解析】:《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。

3951.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A. 光票信用证B. 进口信用证C. 出口信用证D. 跟单商业信用证【答案】: D【解析】:按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。52.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C. 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D. 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的

40E. 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】: A|B【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。53.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A. 合规管理部门的组织结构和资源B. 银行盈利目标C. 合规风险管理计划D. 合规政策【答案】: B

41【解析】:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。54.《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。A. 保证B. 质押C. 抵押D. 留置E. 定金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

42《担保法》第二条第二款规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。55.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。A. 只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B. 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C. 由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D. 合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】: A【解析】:住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。56.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A. 通过市场力量约束银行

43B. 运用主要靠道德力量C. 银行必须披露所有客户信息D. 由监管部门主导约束银行【答案】: A【解析】:第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。57.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。A. 在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作B. 个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德C. 加强并完善银行内控制度D. 经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断E. 贷款发放后，落实贷款有效担保

44【答案】: A|B|C【解析】:D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。58.按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的（）。A. 关注、次级和损失类B. 次级、可疑和损失类C. 关注、次级和可疑类D. 关注、可疑和损失类【答案】: B【解析】:

45按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。59.贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。A. 合规性、可行性和经济性B. 合规性、可行性和充分性C. 充分性、可行性和经济性D. 充分性、可行性和合规性【答案】: A【解析】:贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。60.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A. 等额本息还款法

46B. 递增还款法C. 递减还款法D. 等额本金还款法E. 先息后本法【答案】: A|D【解析】:个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。