2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试电子版题库

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2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试电子版题库1.债务人财产的除外不包括（）。A. 取回权B. 别除权C. 抵销权D. 保留权【答案】: D【解析】:债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。

12.张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：(1)在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为____万元。【答案】: 90【解析】:

2在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某实际至少缴纳首付款3000000×30%＝90（万元）。(2)根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为____元。【答案】: 3500【解析】:《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。

3题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额＋4500）÷16000≤0.5，解得：本次贷款的月还款额≤3500元。(3)根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为____万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）【答案】: 61.08【解析】:由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500＝[（4.8%÷12）×（1＋4.8%÷12）300]÷[（1＋4.8%÷12）300－1]×贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。

4(4)B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A. 在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B. 在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C. 如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D. 如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E. 申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】: B|E【解析】:

5B项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。3.商业票据属于（）。A. 货币市场工具B. 股票市场工具C. 金融衍生工具D. 资本市场工具【答案】: A【解析】:货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。4.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

6A. 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B. 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C. 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D. 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见E. 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。5.个人住房装修贷款用途不包括（）。[2015年5月真题]A. 支付房屋维修工程款B. 购买健身器材C. 支付家庭装潢施工款D. 购买厨卫设备

7【答案】: B【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。6.下列不属于农户贷款用途的是（）。A. 农户家庭生活消费B. 农户生产经营C. 农户购买自用住房D. 农户医疗【答案】: C【解析】:按照用途分类，农户贷款分为：①

8农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。7.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。A. 明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B. 明确平台本身不得提供担保C. 不得搞资金池D. 不得非法吸收公众存款即不得非法集资【答案】: A【解析】:A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。8.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A. 抵押担保额度

9B. 质押担保额度C. 保证担保额度D. 资信情况E. 收入证明【答案】: A|B|C|D【解析】:除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。9.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A. 利用本职为亲人谋取利益B. 兼职影响本职工作C. 兼职不获取报酬D. 利用兼职为本职机构谋取利益E. 利用兼职为本人谋取利益

10【答案】: D|E10.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，下列说法错误的是（）。A. 对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B. 一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C. 目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算D. 当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高E. 对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越低【答案】: A|B|D【解析】:

11A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。11.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D. 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】: C【解析】:C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。12.商业银行管理操作风险的工具有（）。[2018年10月真题]A. 风险与控制自我评估B. 产品组合管理C. 关键风险指标监测

12D. 操作风险损失数据收集E. 情景分析【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作。13.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A. 将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B. 提高风险管理的专业化水平C. 在分行设立风险管理部门D. 风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】: D

13【解析】:商业银行建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制，即实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。14.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。A. 调查人B. 贷款人C. 审查人D. 借款人【答案】: D【解析】:

14银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。15.关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。A. 对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款B. 非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人C. 按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款D. 按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款【答案】: A【解析】:A项，对非强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款，对强增信基础的客户，可适当放宽条件。

1516.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。A. 个人在商业银行的身份验证信息B. 个人在商业银行的借款信息C. 个人的存款信息D. 个人在商业银行的担保信息E. 个人在商业银行的抵押信息【答案】: A|B|D|E【解析】:全国个人信用信息基础数据库依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。17.应收账款可用于申请（）。[2014年11月真题]A. 抵押贷款B. 质押贷款C. 保证贷款

16D. 信用贷款【答案】: B【解析】:根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。18.在贷后管理中，行为评分的作用有（）。A. 预判客户什么时间会提前结清贷款B. 根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C. 及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D. 对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E. 提高对客户贷款申请的审批效率【答案】: B|C|D

17【解析】:在个贷贷后管理中，通过行为评分，可及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户，对经营层及早提示和处理。系统可根据行为评分对存量客户进行排序，识别高风险的客户群，进行预拖欠管理，防止其进入拖欠，并根据行为评分的高低制定不同的客户预警策略，启动相应的流程进行跟踪和纠正，降低风险。19.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。A. 6840000B. 6400000C. 6240000D. 6080000【答案】: D

18【解析】:当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200×10×190＝6080000（元）。20.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A. 我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B. 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C. 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D. 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E. 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】: A|E【解析】:

19A项，发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。21.关于抵押担保的表述，正确的有（）。[2015年5月真题]A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。22.关于银行的营销策略，下列说法错误的是（

20）。[2016年11月真题]A. 交叉营销的立足点主要在于争取新客户B. 差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时C. 大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D. 在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效【答案】: A【解析】:A项，交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。23.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是（）。A. 在中国境内有固定住所的中国公民B. 国内机构借款人C. 在中国境内累计居住2年的外国人D. 在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

21E. 国内汽车经销商【答案】: A|B|C|E【解析】:为便于对汽车贷款进行风险管理，《汽车贷款管理办法》将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。24.国家助学贷款的发放方式是（）。A. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】: C【解析】:

22国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。25.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A. 发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B. 通过再贷款直接向金融机构提供贷款C. 中央银行直接向金融机构提供资金D. 通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E. 通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】: D|E【解析】:中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：①公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；②

23再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。26.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。A. 对账户进行分析B. 详细记录资金流向C. 不必掌握资金流向D. 核查相关凭证【答案】: B【解析】:采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

2427.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。A. 中国人民银行B. 银保监会C. 经办行D. 一级分行【答案】: D【解析】:贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。28.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。[2015年5月真题]A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 

25可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D【解析】:D项是借款人的义务。29.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A. 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C. 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D. 存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】: C【解析】:

26《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。30.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。A. 本票B. 电报C. SWIFTD. 电传E. 汇票【答案】: B|C|D【解析】:电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。31.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A. 紧缩性B. 扩张性C. 顺差性

27D. 逆差性【答案】: A【解析】:当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。32.个人住房装修贷款可以用于（）。A. 支付家庭装潢的施工款B. 购买健身器材C. 支付维修工程的施工款D. 支付相关的装修材料款E. 购买厨卫设备【答案】: A|C|D|E【解析】:

28个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。33.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A. 支付方式B. 支付对象（范围）C. 支付时间D. 支付金额E. 支付条件【答案】: A|B|D|E【解析】:借款合同应当符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

2934.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。35.个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。A. 不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B. 抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现

30C. 不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D. 已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E. 以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】: A|B|D|E【解析】:个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：①抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；②以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；③以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；④不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。36.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A. 技术改造投资B. 更新改造投资

31C. 基本建设投资D. 房地产开发投资E. 其他固定资产投资【答案】: B|C|D|E【解析】:根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。37.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A. 现金缴存B. 借款相关的业务C. 转账结算D. 现金支取【答案】: D

32【解析】:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。38.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。[2016年6月真题]A. 贷款用途明确合法B. 农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C. 贷款申请数额、期限和币种合理D. 在农村金融机构开立结算账户E. 以户为单位申请发放【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：①

33借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③借款人具备还款意愿和还款能力；④借款人无重大信用不良记录；⑤农村金融机构要求的其他条件。39.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A. 6%B. 4.5%C. 5%D. 3%【答案】: A【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。

3440.票据是（）。A. 设权证券B. 要式证券C. 无因证券D. 流通证券E. 文义证券【答案】: A|B|C|D|E【解析】:票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。41.关于证券回购市场的说法，正确的有（）。A. 能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B. 利率一般比较高C. 参与者包括普通工商企业D. 交易的证券主要是国债

35E. 融资期限通常在1年以内【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。42.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。A. 生源地信用助学贷款B. 国家助学贷款C. 校源地助学贷款D. 个人留学贷款E. 商业助学贷款【答案】: A|B|D|E【解析】:

36根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。43.办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）。A. 个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料B. 个人贷款经办机构的地址及联系电话C. 申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序D. 个人贷款合同中的主要条款E. 获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需提供的资料；④办理个人贷款的程序；⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；⑦个人贷款经办机构的地址及联系电话；⑧其他相关内容。44.在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。

37A. 开发商的资信状况B. 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C. 开发商要求合作的市场销售前景D. 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E. 项目合作的可行性结论【答案】: A|B|C|D|E【解析】:项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；④项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。45.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A. 资产管理和负债管理

38B. 风险定价和绩效考核C. 资本金管理和负债管理D. 流动性管理和绩效考核【答案】: B【解析】:在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。46.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A. 购买假币罪B. 使用假币罪C. 购买、使用假币罪D. 持有假币罪【答案】: A【解析】:

39行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。47.（）是银行的“最后贷款人”。A. 中央银行B. 政策性银行C. 资产管理公司D. 国务院银行业监督管理机构【答案】: A【解析】:中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。48.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。[2009年6月真题]A. 住房制度的改革

40B. 国内消费和创业需求的增长C. 商业银行股份制改革D. 公司信贷业务的蓬勃发展【答案】: D【解析】:在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。49.以下关于个人贷款利率的说法中，错误的是（）。A. 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心B. 贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C. 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格D. 贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】: D

41【解析】:利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率＝利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。50.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A. 质押B. 抵押C. 担保D. 信用【答案】: D【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。51.下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。

42A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B【解析】:A项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比较法；B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法；C项，居住用房地产优先选择的估值方法为市场比较法；D项，交通运输设备优先选择的估值方法包括成本法、市场比较法。52.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。[2017年10月真题]A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 

43借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。53.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

44【答案】: C【解析】:C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。54.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A. 管理-ControlB. 能力-CapacityC. 道德品质-CharacterD. 资本-CapitalE. 担保-Collateral【答案】: B|C|D|E【解析】:

45在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。55.关于信用卡个人贷款业务的用途，下列说法错误的是（）。A. 可用于投资B. 可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C. 可用于信用卡分期付款D. 可用于生产经营服务“三农”【答案】: A【解析】:信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。

4656.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。[2014年11月真题]A. 国家机关B. 公立学校C. 公立医院D. 有法人授权的企业法人分支机构E. 企业法人的职能部门【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。57.对于金融市场，下列说法正确的有（）。A. 外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B. 同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

47C. 票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D. 黄金市场只进行黄金现货交易E. 保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】: A|B|E【解析】:C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。58.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 与储户的定期存款账户相联结【答案】: D

48【解析】:借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。59.本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（）【答案】: B【解析】:商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。60.存款是商业银行最主要的（）。

49A. 风险资产B. 投资业务C. 资金来源D. 资金运用【答案】: C【解析】:存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。