2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试电子版试题（可下载）

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试电子版试题（可下载）1.关于抵押担保的表述，正确的有（）。[2015年5月真题]A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。2.针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（

1）。[2014年6月真题]A. 在贷款期间，借款人不可变更担保方式B. 银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例C. 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D. 采取以抵押担保为主的担保方式E. 采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。3.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是（）。A. 借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B. 借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

2C. 个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D. 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用【答案】: C【解析】:C项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。4.银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。[2010年10月真题]A. 担保公司B. 证券公司C. 房地产开发企业D. 房地产经纪公司E. 资产评估公司【答案】: C|D

3【解析】:对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。5.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上（）。A. 5年B. 7年C. 6年D. 8年【答案】: C【解析】:商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间，对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。

46.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。7.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）

5A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。8.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。[2017年6月真题]A. 高端化网点机构营销渠道B. 网络型网点机构营销渠道C. 专业性网点机构营销渠道D. 全方位网点机构营销渠道E. 零售型网点机构营销渠道

6【答案】: A|C|D|E【解析】:网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道④零售型网点机构营销渠道。9.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A. 个人身份信息B. 居住信息C. 信贷信息D. 个人质押信息【答案】: C【解析】:

7个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中，信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。10.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B. 经营出现明显的问题C. 有违法、违规经营行为D. 同时与多家银行合作E. 已合作的业务出现严重不良贷款【答案】: A|B|C|E【解析】:对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③

8与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。11.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（）。A. 客户信息变化情况B. 借款人在银行及其他金融机构的信用状况C. 抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D. 违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E. 逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：①定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；②及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。12.个人贷款申请应具备的条件包括（）。[2016年11月真题]

9A. 贷款用途明确合法B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C. 借款人具备还款意愿和还款能力D. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 贷款申请数额、期限和币种合理【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。13.随着时代的发展，互联网与金融深度融合是大势所趋，两者融合将对（）方面产生更加深刻的影响。A. 金融组织B. 金融服务

10C. 金融产品D. 金融制度E. 金融业务【答案】: A|B|C|E【解析】:互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。14.代理的特点有（）。A. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理人须在代理权限内实施代理行为E. 代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】: A|B|C|D|E

11【解析】:代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。15.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。[2018年6月真题]A. 该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B. 客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C. 根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D. 银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】: B【解析】:B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。

1216.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。[2015年10月真题]A. 绝大多数采取分期付款的方式B. 实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C. 贷款金额大、期限长D. 是以信用为前提建立的借贷关系E. 风险具有系统性特点【答案】: A|B|C|E【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立的借贷关系；③风险具有系统性特点。17.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。A. 操作风险

13B. 合规风险C. 法律风险D. 信用风险【答案】: D【解析】:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。18.个人经营贷款期限最长一般不超过______年，采用保证担保方式的一般不得超过______年。（）A. 5；1B. 3；1C. 4；2D. 4；3【答案】: A

14【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。19.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。[2013年11月真题]A. 购买履约保证保险B. 第三方保证C. 房地产抵押D. 以贷款所购车辆作抵押E. 质押【答案】: A|B|C|D|E【解析】:申请个人汽车贷款，借款人应提供一定的担保措施，包括以贷款所购车辆作抵押、质押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式做进一步的细化规定。

1520.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。[2015年5月真题]A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。21.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A. 未对合同签署人及签字进行核实B. 合同凭证预签无效C. 未按规定保管借款合同

16D. 合同填写不规范【答案】: C【解析】:个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：①合同凭证预签无效；②合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字（签章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。22.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以______万元以上______万元以下的罚款。（）A. 1；20B. 2；30C. 2；20D. 2；40【答案】: C

17【解析】:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上20万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。23.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。[2015年5月真题]A. 实际利率B. 公定利率C. 基准利率D. 固定利率【答案】: C【解析】:

18个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。24.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。[2018年10月真题]A. 在待定群体中的信用等级B. 信用评分值C. 当年的综合收入D. 当年的消费总金额【答案】: B【解析】:信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。25.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（

19）。[2014年6月真题]A. 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B. 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C. 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D. 未明确连带责任保证，追索的难度大【答案】: C【解析】:保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。26.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A. 还款来源因素-PaymentFactorB. 个人因素-PersonalFactorC. 资金用途因素-PurposeFactor

20D. 债权保障因素-ProtectionFactorE. 前景因素-PerspectiveFactor【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：①个人因素（PersonalFactor）；②资金用途因素（PurposeFactor）；③还款来源因素（PaymentFactor）；④债权保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。27.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。[2015年10月真题]A. 要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B. 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C. 专家判断法实施的效果比较稳定D. 运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

21【答案】: C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。28.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A. 业务不合规B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严D. 未按权限审批贷款【答案】: B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③

22审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。29.从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。[2018年10月真题]A. 在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B. 在北京从事房地产开发的企业主C. 在义乌从事小商品批发的企业主D. 在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】: C【解析】:个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：①法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业；②《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等；③货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业；④房地产业、担保服务业。30.在实施个人贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照（）的原则进行管理。

23A. 实时监控B. 差别管理C. 动态管理D. 重点关注E. 贷后检查【答案】: B|C|D【解析】:在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。31.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。[2018年10月真题]A. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统B. 建立和完善防范信用风险的预警机制C. 加强对借款人的贷前审查D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E. 建立有效的信息披露机制

24【答案】: A|B|C|E【解析】:对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强对学生的诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。32.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限一般不超过______年，符合相关条件的可放宽到______年。（）[2015年10月真题]A. 25；30B. 30；35C. 15；20D. 20；25【答案】: D【解析】:

25对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。33.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。A. 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B. 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C. 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D. 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E. 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】: D|E【解析】:

26A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。34.普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循（）的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。A. 互惠互利B. 商业可持续C. 利益共享D. 利益最大化【答案】: B【解析】:

27普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。35.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A. 贷记卡B. 实体卡C. 联名（认同）卡D. 准贷记卡E. 银联卡【答案】: A|D【解析】:信用卡的分类有如下几种：①按是否向发卡银行交存备用金分，可分为贷记卡、准贷记卡两类；②按发行对象不同分，可分为个人卡和单位卡；③按是否联名（认同）分，可分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡；④按品牌分，可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB卡、大来卡和其他品牌卡；⑤按账户币种分，可分为人民币卡、双币卡和多币卡；⑥

28按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；⑦按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；⑧按是否有实体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。36.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B【解析】:B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法。37.采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。A. 生产费用价值论B. 房地产价格形成的替代原理C. 预期原理D. 倒算原理

29【答案】: A【解析】:成本法的理论依据是生产费用价值论——商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。38.关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。A. 国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B. 国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C. 部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D. 国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押【答案】: C【解析】:C项，国家助学贷款实行“

30财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。39.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A. 三年B. 六个月C. 一年D. 五年【答案】: A【解析】:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。40.关于个人贷款的表述，错误的是（）。A. 个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人B. 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

31C. 商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入D. 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用【答案】: C【解析】:C项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。41.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期

32【答案】: D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。42.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。A. 保证人招聘新员工B. 保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C. 保证人有恶意破产倾向D. 保证人有低价转让有效资产等行为【答案】: A

33【解析】:A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。43.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。A. 租金收入B. 工资收入C. 经营收入D. 处置抵质押物收入【答案】: D【解析】:个人住房贷款第一还款来源考量包括：①工资收入；②租金收入；③投资收入；④经营收入。44.个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（）。A. 低风险质押贷款B. 高风险质押贷款

34C. 低风险抵押贷款D. 高风险抵押贷款【答案】: A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的是（）。A. 商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B. 人工进行贷款线上审批C. 审批时效性强D. 审批速度快【答案】: B【解析】:线上审批通常有三个特点：①在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；②对于审批未通过的情形一般不进行复审；③审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。

3545.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。46.个人住房贷款业务中常见的风险有（）。A. 对购房人资格的限制B. 抵押品执行的限制C. 诉讼时效风险D. 抵押物的合法有效性

36E. 对境外人士购房的限制【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款的法律和政策风险点有：①借款人主体资格风险；②合同有效性风险；③担保风险；④诉讼时效风险；⑤政策风险。其中，政策风险包括对境外人士购房的限制和对购房人资格的政策性限制。47.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A. 个人住房贷款B. 个人消费贷款C. 个人经营类贷款D. 个人信用贷款【答案】: D【解析】:

37根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。48.发生下列哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）。A. 市场价格大幅上升B. 到达重估周期C. 发生重大风险事项D. 押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】: B|C|D|E【解析】:到达重估周期应对押品价值进行重新评估。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①押品市场价格发生大幅下降；②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件；③被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；⑤

38押品由信贷经营部门移交资产保全部门；⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。49.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。[2010年5月真题]A. 公积金个人住房贷款B. 个人住房组合贷款C. 自营性个人住房贷款D. 新建房个人住房贷款【答案】: D【解析】:按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。50.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。A. 真实性B. 准确性

39C. 完整性D. 审慎性E. 合法性【答案】: A|B|C【解析】:在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。51.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。A. 可在合同签订前办理公证B. 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C. 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D. 可安排律师对合同进行讲解E. 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

40【答案】: A|B|C|D|E【解析】:依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解上述格式条款。52.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。[2018年10月真题]A. 商业银行B. 外国领事馆C. 数据主体的贸易伙伴D. 金融监督管理机构E. 数据主体本人

41【答案】: A|D|E【解析】:目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。53.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A. 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B. 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C. 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D. 合同利率应与法定贷款利率一致E. 合同利率在借款合同中载明【答案】: A|B|E【解析】:

42合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。54.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。[2013年11月真题]A. 个人征信体系尚不完善B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E. 汽车贷款多以信用作为担保方式【答案】: A|B|C|D【解析】:

43由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。55.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。[2015年10月真题]A. 对账工作B. 基金清退和利息划回C. 贷款数据报送D. 贷款检查E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。56.透支一般包括下列哪几种类型？（）A. 消费透支

44B. 分期付款C. 取现透支D. 转账透支E. 透支扣收【答案】: A|B|C|D|E【解析】:“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。57.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: B

45【解析】:个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。B项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。58.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B

46【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。59.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A. 100B. 50C. 30D. 80【答案】: B【解析】:

47《个人贷款管理暂行办法》规定，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。60.在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（）。A. 对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B. 对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见C. 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容D. 对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人E. 贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应写明拒批理由【答案】: A|C|D【解析】:

48贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人。