2023年证券公司高级管理人员资质考试考点题库汇总

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2023年证券公司高级管理人员资质考试考点题库汇总1.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。[2015年10月真题]A. 驾驶证B. 军官证C. 文职干部证D. 居民身份证【答案】: A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。2.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。[2015年10月真题]

1A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。3.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。[2014年11月真题]A. 贷款风险分类与不良贷款管理B. 贷后检查C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更

2【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。4.下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（）。A. 票据-市场价格B. 公路收费权-现金价值C. 债券-收益现值D. 出口退税账户-账面价值【答案】: D【解析】:

3A项，票据作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是账面价值；B项，公路收费权作为抵押品时，应优先选用收益现值法；C项，债券作为抵押品时，应优先选用市场价格，当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，应采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。5.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: B【解析】:个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。B项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。

46.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。[2018年10月真题]A. 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B. 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C. 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D. 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E. 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】: D|E【解析】:

5A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。7.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。8.下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是（）。A. 贷款流程执行不严格B. 操作风险是贷款发放之前的风险C. 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

6D. 未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】: B【解析】:B项，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。9.下列关于保证的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】: D

7【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。10.下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（）。A. 借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款B. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C. 贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D. 汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】: B【解析】:B项，二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

811.公积金个人住房贷款实行（）的原则。[2015年5月真题]A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。12.对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（）。A. 成本法B. 收益法C. 市场法

9D. 假设开发法【答案】: B【解析】:收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。13.下列关于信用卡业务的描述正确的是（）。A. 对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡B. 在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C. 信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控D. 向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）

10【答案】: C【解析】:A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。14.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A. 内部欺诈B. 借款人的还款能力风险C. 借款人的还款意愿风险D. 借款人的欺诈风险【答案】: A【解析】:

11个人汽车贷款的信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。15.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。[2014年6月真题]A. 借款申请书B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。16.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

12A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。17.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A. 商业银行B. 外国领事馆C. 数据主体的贸易伙伴D. 金融监督管理机构E. 数据主体本人

13【答案】: A|D|E【解析】:目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。18.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:

14一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。19.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A. 借款申请人的资信是否良好B. 贷款用途是否合规C. 商业用房的地段及质量状况D. 借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E. 抵押房产权属关系是否清晰【答案】: A|D|E【解析】:对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④

15贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。20.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A. 借款人资格和条件是否具备B. 借款人提供的材料是否完整、合法、有效C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理D. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E. 借款用途是否符合银行规定【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款具体审查内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。21.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。

16A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。22.关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。A. 对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款B. 非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人C. 按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款

17D. 按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款【答案】: A【解析】:A项，对非强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款，对强增信基础的客户，可适当放宽条件。23.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。A. 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查C. 贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D. 借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件【答案】: C

18【解析】:C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。24.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。[2015年5月真题]A. 借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件B. 借款申请表C. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D. 营业执照及相关行业的经营许可证E. 收入证明和有关资产证明材料【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表。②

19借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。25.关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（）。A. 公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B. 个人基本信息不包括客户的婚姻信息C. 银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息D. 公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息E. 本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明【答案】: A|C|D|E

20【解析】:B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。26.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A. 市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B. 个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游C. 个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D. 个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器【答案】: B【解析】:

21B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。27.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。[2015年10月真题]A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【答案】: D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”

22贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。28.商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。A. 贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面B. 借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向银行提出申请C. 合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意D. 展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年【答案】: D【解析】:贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。29.加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。A. 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

23B. 加强一线人员培训，严把贷款准入关C. 由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金D. 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况【答案】: B【解析】:除ACD三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。B项为个人住房贷款“假个贷”的防控措施。30.个人信用信息基础数据库系统的建设和完善，有影响和规范个人主要经济活动、逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气的功能，这是指其（）。A. 信用功能B. 道德功能C. 伦理功能

24D. 社会功能【答案】: D【解析】:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能，其中社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。31.从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。[2018年10月真题]A. 在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B. 在北京从事房地产开发的企业主C. 在义乌从事小商品批发的企业主D. 在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】: C

25【解析】:个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：①法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业；②《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等；③货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业；④房地产业、担保服务业。32.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。A. 提前收回全部贷款本息B. 提前收回部分贷款本息C. 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D. 追加银行认可的质押物E. 追加银行认可的其他抵押物【答案】: A|B|E【解析】:

26抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。33.小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7.47%）[2009年10月真题]A. 5774.9元B. 5747元C. 4774.9元D. 5000元【答案】: A【解析】:根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000×（1＋7.47%）2≈

275774.9（元）。34.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质【答案】: A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。35.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。A. 居住用地70年B. 旅游、娱乐用地50年

28C. 教育、科技用地50年D. 工业用地50年【答案】: B【解析】:土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。36.个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A. 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B. 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C. 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D. 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等

29【答案】: C【解析】:C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。37.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（）。[2016年11月真题]A. 受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B. 对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C. 对有问题的申请进行纠正D. 组织学生申请借款E. 对借款人进行公示【答案】: B|C|D|E

30【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。38.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。A. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统B. 建立和完善防范信用风险的预警机制C. 加强对借款人的贷前审查D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E. 建立有效的信息披露机制【答案】: A|B|C|E

31【解析】:对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强对学生的诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。39.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循______分离的原则，设立______放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）[2015年5月真题]A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的【答案】: D【解析】:

32贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。40.个人贷款的特征有（）。[2015年10月真题]A. 风险水平较低B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广【答案】: B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。41.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。[2015年10月真题]

33A. 提前收回全部贷款本息B. 提前收回部分贷款本息C. 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D. 追加银行认可的质押物E. 追加银行认可的其他抵押物【答案】: A|B|E【解析】:抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。42.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。A. 准入条件严格B. 可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C. 贷款额度大，最低不低于100万元D. 贷款期限短

34【答案】: C【解析】:个人信用贷款的特点包括：①准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；②贷款额度较小，与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；③贷款期限短，可根据个人信用状况对其进行相应调整。43.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。[2013年11月真题]A. 二者审批主体存在差异B. 前者的贷款对象比后者范围小C. 后者的贷款利率更加优惠D. 前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E. 商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险【答案】: A|B|D|E

35【解析】:C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。44.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入还有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（）。A. 等比累进还款法B. 等额累进还款法C. 等额本金还款法D. 组合还款法【答案】: A【解析】:

36A项，等比累进还款法是借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息；B项，等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”；C项，等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；D项，组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。45.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。[2014年6月真题]A. 银行规范抵押手续办理的相关程序B. 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C. 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D. 银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】: A【解析】:BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。46.根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。[2018年6月真题]A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权

37C. 后履行抗辩权D. 先履行抗辩权【答案】: C【解析】:《合同法》规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。47.下列关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（）。A. 对于正常公司贷款，为贷款发放时的本金及全部或部分利息之和B. 授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息C. 对于正常个人贷款，为贷款本金D. 表外业务计算抵质押率时，按合同金额E. 授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息【答案】: B|E【解析】:

38授信期限短于一年（含一年）的，按实际期限计算利息，授信期限超过一年的，按一年期限计算利息。48.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。[2014年11月真题]A. 两个月B. 一个月C. 半年D. 三个月【答案】: A【解析】:商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。49.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（

39）进行调查核实，形成调查评价意见。A. 风险性B. 合法性C. 合规性D. 完整性【答案】: D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。50.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A. 抵押物重复抵押B. 抵押物市场价值波动较大C. 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D. 抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

40【答案】: B【解析】:个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。51.个人贷款的担保方式不包括（）。A. 信用担保B. 保证担保C. 抵押担保D. 质押担保【答案】: A【解析】:

41个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。52.下列关于代理的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任【答案】: D【解析】:D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。53.为了降低“假个贷”

42风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（）。A. 借款人身份的真实性B. 借款人的房产情况C. 借款人的信用状况D. 各类证件的真实性E. 申报价格的合理性【答案】: A|C|D|E【解析】:一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。54.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。[2009年10月真题]A. 

43依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C. 依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D. 依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力【答案】: C【解析】:A项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。55.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。A. 厂房B. 办公用房C. 商用房

44D. 自用住房【答案】: D【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。56.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D【解析】:

45一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。57.个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A. 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B. 未按规定将贷款发放至相应账户C. 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D. 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证【答案】: A|B|C|E【解析】:D项属于贷款发放的风险。

4658.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D. 以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议【答案】: D【解析】:D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。59.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。[2015年10月真题]

47A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国工商银行D. 中国农业银行【答案】: B【解析】:20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。60.下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）。[2015年10月真题]A. 北京市普通高等学校中经济困难的研究生B. 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C. 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D. 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E. 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

48【答案】: A|D|E【解析】:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。