2023年证券公司高级管理人员资质考试历年题库汇总

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2023年证券公司高级管理人员资质考试历年题库汇总1.1995年3月，（）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A. 中国银行珠海分行B. 中国工商银行C. 广东发展银行D. 招商银行【答案】: C7.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的______，手续费金额以______计算。（）A. “中间业务收入”；“利率”B. “利息收入”；“利率”C. “中间业务收入”；“费率”D. “利息收入”；“费率”

1【答案】: C【解析】:信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。2.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A. 固定利率B. 市场利率C. 浮动利率D. 法定利率【答案】: C【解析】:

2个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。3.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。A. 资金成本B. 税收制度C. 担保D. 盈利目标E. 市场竞争【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。4.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。[2015年5月真题]

3A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单D. 购房发票E. 借款人声明【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。5.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A. 借款申请人是否具备个人住房贷款资格B. 借款申请人提交的资料是否齐全C. 项目调查中的风险D. 借款人调查中的风险E. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险

4【答案】: A|B|C|D【解析】:贷款受理环节的风险点主要有：①借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；是否具备个人住房贷款资格。②借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的风险点主要有：①项目调查中的风险；②借款人调查中的风险。E项属于贷款审查和审批中的风险。6.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。[2018年10月真题]A. 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B. 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C. 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D. 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E. 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等

5【答案】: D|E【解析】:A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。7.我国利率体系的核心是（）。[2015年5月真题]A. 固定利率B. 浮动利率C. 基准利率D. 市场利率【答案】: C

6【解析】:基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。8.按使用方式的不同，房地产可以分为（）。A. 居住、商业、办公、旅游和综合房地产B. 生地、毛地、熟地、在建工程和现房C. 收益性和非收益性房地产D. 销售、出租、营业和自用房地产【答案】: D【解析】:房地产的类型可以按不同标准划分：①按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐、工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产；②按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房；③

7按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产；④按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。9.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。[2017年6月真题]A. 非场景化个人贷款B. 非强增信基础的个人贷款C. 场景化个人贷款D. 有强增信基础的个人贷款【答案】: D【解析】:按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。10.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。A. 利息逐月递增，本金保持不变

8B. 利息逐月递减，本金逐月递增C. 利息逐月递减，本金保持不变D. 利息逐月递增，本金逐月递减【答案】: B【解析】:等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。11.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，错误的是（）。A. 逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息B. 逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置C. 承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D. 逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

9【答案】: C【解析】:承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。12.业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。A. 催收评分卡B. 行为评分卡C. 期限评分卡D. 申请评分卡E. 绩效评分卡【答案】: A|B|D【解析】:风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为广泛的，主要是申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。

1013.银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。A. 现金分期B. 消费转分期C. 专项分期D. 商户直接分期【答案】: A【解析】:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。14.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。[2014年11月真题]A. 国家机关B. 公立学校

11C. 公立医院D. 有法人授权的企业法人分支机构E. 企业法人的职能部门【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。15.下列关于抵质押登记说法正确的是（）。[2018年6月真题]A. 抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签订时间B. 办理预告登记的，经办行（机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内申请办理抵质押权登记C. 如登记部门明确要求的登记期限长于授权期限，经办行（机构）应及时重新办理登记D. 

12登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限【答案】: B【解析】:A项，抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外不得晚于抵质押贷款的实际发放时间；C项，如登记部门明确要求的登记期限短于授信期限，经办行（机构）应及时办理展期登记或在确保银行原有抵质押顺位不变的前提下，重新办理登记；D项，登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得早于授信到期期限。16.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A. 一次还本付息法B. 等额本金还款法C. 等比累进还款法D. 等额本息还款法【答案】: C

13【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。17.国家助学贷款实行的原则不包括（）。[2016年6月真题]A. 信用发放B. 风险补偿C. 部分自筹D. 财政贴息【答案】: C【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。18.普惠金融的重点业务领域包括哪些？（）

14A. 普惠型小微企业贷款B. 普惠型农户经营性贷款C. 普惠型消费贷款D. 普惠型贫困户经营性贷款E. 普惠型非企业法人组织贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:普惠金融的重点业务领域主要暂定为以下三类：①普惠型小微企业和其他组织贷款，包括普惠型小微企业法人贷款，向事业单位、机关法人、社会团体、居民委员会、村民委员会等非企业法人组织发放的普惠型贷款，普惠型个体工商户和小微企业主贷款，普惠型其他个人经营性贷款等；②普惠型农户及贫困户经营性贷款，包括家庭农场贷款、普惠型农户个体工商户和农户小微企业主贷款、建档立卡贫困户经营性贷款；③普惠型消费贷款，包括校园消费贷款、助学贷款、农户消费贷款、低保户消费贷款。

1519.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。A. 合法性原则B. 有效性原则C. 审慎性原则D. 一般化原则E. 平衡制约原则【答案】: A|B|C|E【解析】:除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。20.个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于（）。[2013年11月真题]A. 汽车经销商方面B. 专业担保公司的第三方保证担保方面C. 评估公司方面

16D. 律师事务所方面E. 保险公司的履约保证保险方面【答案】: A|B|E【解析】:个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。21.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，下列说法错误的是（）。[2018年6月真题]A. 对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B. 一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C. 目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算D. 当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高E. 对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越低

17【答案】: A|B|D【解析】:A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。22.个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整（）计息。[2013年11月真题]A. 按季调整B. 不分段C. 按年调整D. 按月调整【答案】: B【解析】:

18一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。23.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A. 市场利率变化B. 国家关于汽车行业发展的政策调整C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D. 未核实借款人的相关交易资料【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。24.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（

19）。[2015年5月真题]A. 借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件B. 借款申请表C. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D. 营业执照及相关行业的经营许可证E. 收入证明和有关资产证明材料【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表。②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。⑤

20所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。25.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。[2014年6月真题]A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】: C【解析】:经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

2126.下列对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。A. 信用B. 质押C. 抵押D. 保证【答案】: A【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。少数情况下，个人住房贷款可采用质押、保证的担保方式。27.银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。[2010年10月真题]A. 担保公司B. 证券公司C. 房地产开发企业D. 房地产经纪公司E. 资产评估公司

22【答案】: C|D【解析】:对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。28.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A. 《保险法》B. 《民法总则》C. 《物权法》D. 《合同法》【答案】: C36.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。

23A. 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B. 贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C. 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D. 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】: D【解析】:借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。29.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。[2016年6月真题]A. 风险性B. 合法性C. 合规性

24D. 完整性【答案】: D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。30.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）[2015年10月真题]A. 原贷款期限；3年B. 1年；原贷款期限C. 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D. 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】: C

25【解析】:贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。31.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。A. 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C. 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D. 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】: D【解析】:

26D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。32.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。[2017年6月真题]A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。33.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。[2016年6月真题]A. 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务

27B. 持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C. 只有个人能够申领信用卡D. 信用卡不属于借贷行为E. 信用卡只能由银行签发【答案】: A|C|D|E【解析】:A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。34.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率

28【答案】: D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。35.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。A. 抵押文件资料的真实有效性B. 抵押物存续状况的完好性C. 抵押物的合法性D. 抵押物的易变现性E. 抵押物权属的完整性【答案】: A|B|C|D|E

29【解析】:个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。36.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

30个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。37.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。A. 可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B. 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C. 以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D. 以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E. 因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保【答案】: A|B|C【解析】:

31D项，以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证；E项，对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。38.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。A. 加强一线人员培训，严把贷款准入关B. 进一步完善风险保证金制度C. 准确把握借款人的还款能力D. 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】: C【解析】:“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。39.下列评分方法中，不属于个贷行为评分的是（）。

32A. 房贷行为评分B. 消费贷行为评分C. 车贷行为评分D. 信用卡行为评分【答案】: D【解析】:零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。其中，个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。40.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。A. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B. 借款人学生证或入学通知书凭证C. 贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D. 贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E. 借款人有效身份证件

33【答案】: A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④贷款银行要求的其他材料。41.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系【答案】: C【解析】:

34贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。42.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D. 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】: B【解析】:B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。43.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押

35B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。44.国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A. 担保方式B. 还款方式C. 违约责任D. 权利义务

36【答案】: A【解析】:借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，合同中应明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题等。45.房地产估价原则包括（）。[2018年10月真题]A. 诚信原则B. 替代原则C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则E. 合法原则【答案】: B|C|D|E

37【解析】:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。46.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A. 易于处置B. 价值稳定C. 易于保管D. 变现能力强E. 产权明晰【答案】: A|B|D|E【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。47.公积金个人住房贷款的特点有（）。[2014年11月真题]

38A. 期限长B. 利率低C. 互助性D. 营利性E. 普遍性【答案】: A|B|C|E【解析】:公积金个人住房贷款的特点有：①互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；②普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；③利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；④期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。48.挑选政策被划分为高分挑选政策和低分挑选政策，其中，高分挑选政策主要用于（）。A. 挑选具有某些良好特征的高分客户，进行人工审批

39B. 随机挑选一定比例的高分客户，进行人工审批C. 挑选有瑕疵的高分申请，不允许其直接通过D. 挑选评分相对较低的申请，不允许其直接通过【答案】: C【解析】:高分挑选政策主要用于挑选有瑕疵的高分申请，如有违约记录的客户不可直接通过；低分挑选政策主要用于挑选具有某些目标客户特征的低分客户进行人工审批。49.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 

40对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】: D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。50.商业助学贷款的借款人可以申请（）。[2010年5月真题]A. 财政贴息B. 减免利息C. 利息本金化D. 本金利息化【答案】: C

41【解析】:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。51.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。A. 各经办银行应建立详细的还贷监测系统B. 各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C. 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D. 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任【答案】: D【解析】:国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。

4252.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A. 个人商用房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 公积金个人住房贷款D. 个人医疗贷款【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。53.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A. 4B. 2C. 3

43D. 6【答案】: B【解析】:对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。54.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

44【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。55.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（）。A. 共同申请人的可支配收入B. 申请人子女的可支配收入C. 申请人配偶的可支配收入D. 共同申请人配偶的可支配收入E. 申请人自身的可支配收入【答案】: A|C|E

45【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。56.（）的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展的重大举措。A. 牡丹卡B. 金卡工程C. 中银卡D. 中国银联【答案】: D【解析】:

462002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展、提高我国银行整体竞争力的重大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。57.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。[2016年6月真题]A. 有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力B. 拥有县城常住户口或有效居留身份C. 有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D. 按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E. 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】: A|C|D|E【解析】:除了ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件有：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；③符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

4758.下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。A. 具有有效身份证明、固定和详细住址B. 在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人C. 能够支付首期付款D. 个人信用良好【答案】: B【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。59.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。A. 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理

48B. 申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄C. 接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D. 委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】: D【解析】:本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。60.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。[2015年10月真题]A. 借款人资格和条件是否具备B. 借款人提供的材料是否完整、合法、有效C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理D. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E. 借款用途是否符合银行规定

49【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款具体审查内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。