2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试考点题库汇总

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试考点题库汇总1.个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A. 现场咨询B. 网上银行C. 窗口咨询D. 电话银行E. 业务宣传手册【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。2.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。 A. 办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D. 公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】: A【解析】:公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。3.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A. 借款人的合法身份证件原件和复印件B. 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C. 借款人或其家庭成员经济收入证明 D. 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料【答案】: B【解析】:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。4.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B. 公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C. 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D. 公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】: A【解析】: 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。5.下列哪一项不是评分卡所包含的内容？（）A. 风险排序B. 自动化的审批决策C. 人工审批贷款的风险点提示D. 个人业务管理水平【答案】: D【解析】:申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：①不同客户的风险排序；②自动审批决策；③对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。6.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（）。A. 个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新B. 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C. 数据报送机构数据信息录入错误 D. 个人身份被盗用E. 技术原因造成数据处理出错【答案】: A|B|C|D|E【解析】:产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。7.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款的理解，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定B. 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%C. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担” 原则，建立国家助学贷款风险补偿机制D. 自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清【答案】: D【解析】:D项，根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。8.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。A. 优惠利率B. 利息返还C. 信用累积D. 返还本金【答案】: D 【解析】:农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。9.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。[2016年6月真题]A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】: 对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%＝70（万元）。10.关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。[2016年11月真题]A. 如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B. 贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C. 对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源D. 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E. 从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】: A|B|C|E【解析】: D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。11.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。A. 借款人不具备规定的主体资格B. 借款申请人所提交的材料不真实C. 借款申请人的担保措施不足额D. 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁【答案】: D【解析】:商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤ 将贷款调查的全部事项委托第三方完成。D项，对银行来说，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。12.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。[2013年11月真题]A. 通过拍卖行竞拍B. 申请强制执行C. 向法院提起诉讼D. 与借款人协商变卖【答案】: A【解析】:不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。13.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）A. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B. 50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C. 45%以下（含45%）；55%以下（含55%） D. 45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。14.我国的个人征信体系建设始于（）。A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务B. 1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D. 2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】: B 【解析】:我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。15.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A. 绝大多数采取分期付款的方式B. 实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C. 贷款金额大、期限长D. 是以信用为前提建立的借贷关系E. 风险具有系统性特点【答案】: A|B|C|E【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；② 大多以抵押为前提建立的借贷关系；③风险具有系统性特点。16.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。[2015年10月真题]A. 绝大多数采取分期付款的方式B. 实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C. 贷款金额大、期限长D. 是以信用为前提建立的借贷关系E. 风险具有系统性特点【答案】: A|B|C|E【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立的借贷关系；③风险具有系统性特点。17.商业助学贷款的贷后管理不包括（）。A. 贷款的偿还管理 B. 贷后档案管理C. 贷后贴息管理D. 不良贷款管理【答案】: C【解析】:C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。18.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。[2015年5月真题]A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B 【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。19.关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制B. 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C. 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: A【解析】: 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。20.对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。[2013年11月真题]A. 房地产开发商B. 房地产经纪公司C. 房产局D. 住房置业担保公司【答案】: B【解析】:对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。21.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算 B. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C. 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D. 等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】: A【解析】:A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。22.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。[2016年11月真题]A. 中国人民银行征信中心B. 发放贷款的银行C. 中国工商银行征信中心D. 中国建设银行征信中心E. 当地的分中心 【答案】: A|E【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。23.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。[2016年11月真题]A. 4.8%B. 4.2%C. 3.2%D. 3.8%【答案】: A【解析】:根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点＝违约风险贴水＋期限风险贴水＝（50＋30）× 0.01%＝0.8%，贷款利率＝优惠利率＋风险加点＝4%＋0.8%＝4.8%。24.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。A. 保单金额应至少是贷款本息的两倍B. 抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C. 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D. 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】: A【解析】:A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。25.个人住房贷款档案包括的内容有（）。A. 委托转账付款授权书B. 房屋他项权利证明书C. 符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D. 贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E. 借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件） 【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：①购房交易收件收据；②所购住房的估价证明；③抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；④保证人资信证明及同意提供担保的文件；⑤个人住房贷款借款申请书、调查审批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（质押合同、保证合同）；⑧保险合同、保险单据；⑨个人住房贷款凭证。26.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。A. 审查借款申请人提交材料的合规性B. 审查贷前调查内容的完整性C. 审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D. 审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录【答案】: C 【解析】:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。27.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。[2015年10月真题]A. 要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B. 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C. 专家判断法实施的效果比较稳定D. 运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】: C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。 28.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A. 法定利率B. 伦敦同业拆借利率C. 国内同业拆借利率D. 借款人意见E. 央行制定的浮动幅度【答案】: A|D|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。29.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A. 个人信贷信息录入是否准确B. 贷款担保手续是否齐备、有效C. 发放金额、期限与审批表不一致D. 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E. 在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。30.关于个人汽车贷款中保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。A. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任 D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】: C【解析】:银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任，即使保险合同合法订立且未被保险公司依法解除，保险合同中的免责条款也往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”；③保证保险的责任限制造成风险缺口，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。31.以下不属于个人住房贷款特征的是（）。A. 大多以抵押为前提建立借贷关系B. 贷款资金主要用于新建住房的装修C. 贷款期限长D. 风险具有系统性特点 【答案】: B【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立借贷关系；③风险具有系统性特点。32.下列关于代理的表述，错误的是（）。A. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任【答案】: D 【解析】:D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。33.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。[2014年11月真题]A. 个人住房贷款调查审批表B. 个人住房贷款面谈记录C. 个人住房贷款申请书D. 个人住房贷款合同【答案】: A【解析】: 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。34.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。[2010年5月真题]A. 对抵押品执行的政策性限制B. 对境外人士购房的限制C. 对楼盘建设规划的限制D. 对售房人资格的政策性限制【答案】: B【解析】:政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。35.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A. 贷记卡 B. 实体卡C. 联名（认同）卡D. 准贷记卡E. 银联卡【答案】: A|D【解析】:信用卡的分类有如下几种：①按是否向发卡银行交存备用金分，可分为贷记卡、准贷记卡两类；②按发行对象不同分，可分为个人卡和单位卡；③按是否联名（认同）分，可分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡；④按品牌分，可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB卡、大来卡和其他品牌卡；⑤按账户币种分，可分为人民币卡、双币卡和多币卡；⑥按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；⑦按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；⑧按是否有实体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。36.下列选项中，合同无效的情形有（）。[2018年10月真题]A. 以合法形式掩盖非法目的B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C. 违反法律、行政法规中的强制性规定D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E. 损害社会公共利益【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。37.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（）。A. 借款人操作风险B. 借款人欺诈风险C. 借款人还款意愿风险D. 借款人还款能力风险 【答案】: D【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。38.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。[2015年10月真题]A. 商用房的地段及质量状况B. 借款申请人的资信是否良好C. 贷款用途是否合规D. 抵押房产权属关系是否清晰E. 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力【答案】: B|D|E 【解析】:个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。39.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A. 三年B. 六个月C. 一年D. 五年【答案】: A【解析】: 查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。40.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A. 军官证B. 居民身份证C. 驾驶证D. 文职干部证【答案】: C【解析】:个人住房贷款的申请材料清单中合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。41.房地产估价原则包括（）。[2018年10月真题]A. 诚信原则B. 替代原则 C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则E. 合法原则【答案】: B|C|D|E【解析】:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。42.下列属于个人征信异议的有（）。A. 他人盗用个人身份获取信用卡B. 个人基本信息与实际情况不符C. 个人不清楚银行确认逾期的规则D. 他人代办信用卡，本人未收到E. 从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期【答案】: A|B|C|D|E 【解析】:异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过，例如AD两项；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，例如CE两项；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。43.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A. 资产规模B. 负债规模C. 现金支出D. 现金收入【答案】: D【解析】: 商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。44.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。[2017年10月真题]A. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户B. 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C. 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件D. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】: A|B|C|D|E【解析】: ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中，对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。45.国家助学贷款的发放方式是（）。[2015年10月真题]A. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。46.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。[2014年6月真题] A. 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B. 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】: A【解析】:个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。47.我国规模最大的个人贷款产品为（）。A. 个人经营性贷款B. 个人教育贷款C. 个人住房贷款D. 个人汽车贷款 【答案】: C【解析】:个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。48.国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A. 担保方式B. 还款方式C. 违约责任D. 权利义务【答案】: A【解析】: 借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，合同中应明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题等。49.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（）。[2012年10月真题]A. 上门核实B. 与借款人面谈C. 委托可靠的保险公司进行核实D. 电话核实【答案】: B【解析】:经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。50.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。[2015年10月真题] A. 不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B. 银行有权决定对次级贷款核销C. 银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D. 银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】: B【解析】:关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。51.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月 【答案】: D【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。52.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A. 违约概率模型B. 损失程度模型C. 客户盈利分析模型D. 催收响应模型【答案】: C【解析】: C项为个人贷款定价模型的一种。53.关于操作风险，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B. 人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况C. 商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D. 借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】: D【解析】:信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。其中，借款人的欺诈风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是借款人信用风险的重要表现形式。54.下列关于还款意愿风险的说法正确的有（）。 A. 一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续还款，给银行带来风险B. 还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度C. 借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿风险D. 对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E. 在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】: A|B|C|E【解析】:借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两方面。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。在实践中，有很多借款人根本不具备按期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。 55.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当______；贷款人委托第三方办理的，应______。（）[2014年11月真题]A. 加强审查；审查第三方的资质B. 参与；对抵押物登记情况予以核实C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实D. 参与；审查第三方的资质【答案】: B【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。56.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。[2018年10月真题]A. 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B. 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C.  为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D. 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E. 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】: D|E【解析】:A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。57.在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。A. 开发商的资信状况B. 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况 C. 开发商要求合作的市场销售前景D. 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E. 项目合作的可行性结论【答案】: A|B|C|D|E【解析】:项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；④项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。58.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。A. 客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B. 用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C. 用户可以通过上网查询了解银行的情况D. 能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等 【答案】: B【解析】:用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。59.我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。A. 商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构B. 商业银行、司法部门、个人C. 商业银行、金融监督机构、司法部门、个人D. 商业银行、金融监督机构、担保机构、个人【答案】: B【解析】:目前，个人基础数据信用信息查询主体主要有三个方面：①商业银行；② 县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（司法部门）；③公民个人。60.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。A. 参照市场价格原则B. 成本收益原则C. 风险定价原则D. 组合定价原则E. 与宏观经济政策相背离原则【答案】: A|B|C|D【解析】:个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：①成本收益原则；②风险定价原则；③参照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。