2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题冲刺模拟及答案解析

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题冲刺模拟及答案解析1.银行代理中央银行业务主要包括（）。A. 代理专项资金管理B. 代理国库C. 代理财政性存款D. 代理贷款项目管理E. 代理金银【答案】: B|C|E【解析】:代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。2.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。

1A. 发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B. 通过再贷款直接向金融机构提供贷款C. 中央银行直接向金融机构提供资金D. 通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E. 通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】: D|E【解析】:中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：①公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；②再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。3.下列关于正态分布的描述，正确的是（）。A. 正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布

2B. 正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布C. 整个正态曲线下的面积为1D. 正态曲线是递增的【答案】: C【解析】:正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如下图所示，正态分布曲线关于x＝μ对称；在x＝μ左侧递增，右侧递减。图正态分布图4.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A. 权重法B. 蒙特卡洛模拟法C. 资本计量的高级方法D. 标准法【答案】: C

3【解析】:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。5.中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。A. 暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构B. 因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构C. 出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构D. 暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构【答案】: D【解析】:

4最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构，但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。6.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对______，因此计量得出的经济资本就______。（）A. 较低；较小B. 较高；较小C. 较低；较大D. 较高；较大【答案】: D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。7.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

5A. 事前协调B. 事前交流C. 事中管控D. 事后检查E. 事后监督【答案】: A|C|E【解析】:金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。8.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A. 合规管理部门的组织结构和资源B. 银行盈利目标C. 合规风险管理计划D. 合规政策

6【答案】: B【解析】:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。9.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。A. 制定资源节约与环境保护计划B. 通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C. 承担消费者教育的责任D. 提倡以人为本，重视员工健康和安全E. 支持社区经济发展【答案】: C|D|E【解析】:

7AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。10.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A. 构建了“三大支柱”的监管框架B. 扩大了资本覆盖风险的种类C. 将资产分为不同风险档次D. 将表外授信业务纳入资本监督E. 改革了风险加权资产的计算方法【答案】: A|B|E【解析】:2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年《巴塞尔新资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。11.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A. 为了取得较高盈利

8B. 满足调节国际收支需要C. 应付存款人提取存款D. 满足货币发行需要【答案】: C【解析】:商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。12.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A. 独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B. 独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C. 内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D. 审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

9【答案】: A【解析】:独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。13.下列财产可以作为抵押物的有（）。A. 生产设备B. 土地所有权C. 建造中的房屋D. 学校的教学楼E. 土地承包经营权

10【答案】: A|C|E【解析】:《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。14.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A. 外部事件B. 人员C. 系统D. 内部流程

11【答案】: B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。15.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A. 商业银行签署的合同缺乏执行力B. 商业银行发展目标缺乏整体兼容性C. 商业银行缺乏实现发展目标的资源D. 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】: A【解析】:

12战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。16.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（）。A. 国民收入B. 国民生产总值C. 国民生产净值D. 国内生产总值【答案】: D【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

1317.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A. 商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B. 商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C. 商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D. 商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】: C【解析】:商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。C项，风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，但无法做到准确预测。18.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

14A. 声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B. 声誉风险无法通过加强内部控制来避免C. 声誉风险不会损害到银行的经济价值D. 声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】: A【解析】:商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。19.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A. 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B. 对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C. 票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D. 票据贴现是以背书方式所做的票据转让

15E. 票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】: A|B|D【解析】:C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。20.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A. 高级管理层B. 监事会C. 股东大会（股东会）D. 风险管理部门E. 董事会【答案】: A|B|C|E【解析】:

16公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。21.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。A. 确认为无效合同B. 各自返还原物C. 由双方当事人协商解决D. 将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E. 有过错一方赔偿对方的损失【答案】: A|D【解析】:根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。22.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

17A. 通货膨胀率B. 消费者物价指数C. 生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】: B【解析】:常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。23.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A. 防止海外游资流入国内银行系统B. 维护国有商业银行的利益C. 保护存款者的利益D. 维护银行市场秩序E. 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

18【答案】: C|D|E【解析】:市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。24.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A. 负债B. 结算C. 清算D. 交易【答案】: C【解析】:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

1925.在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A. 负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B. 负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C. 负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D. 负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】: B【解析】:商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。26.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。A. 销售基金收入属于B公司B. 销售基金收入属于A银行

20C. 此代理属于法定代理D. 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】: A【解析】:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。27.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A. 已到期的未承兑票据B. 未到期的未承兑票据C. 已到期的已承兑票据D. 未到期的已承兑票据

21【答案】: D【解析】:票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。28.下列各项属于市场风险的是（）。A. 利率风险B. 政治风险C. 汇率风险D. 商品风险E. 结算风险【答案】: A|C|D【解析】:

22市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。29.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。A. 因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿B. 陈述权和申辩权C. 因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿D. 无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议E. 依法申请行政复议或者提起行政诉讼【答案】: A|B|C|E【解析】:行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；②

23有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。30.因重大误解而订立的合同属于（）。A. 无效合同B. 可撤销合同C. 有效合同D. 效力待定合同【答案】: B【解析】:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。31.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A. 被代理人

24B. 第三人C. 代理人D. 代理人和被代理人【答案】: A【解析】:代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。32.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。A. 银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B. 为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C. 银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D. 银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】: D

25【解析】:D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。33.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A. 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B. 组织流程再造与定量分析技术并举C. 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D. 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E. 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险【答案】: B|C|D|E【解析】:

26A项，全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。34.在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为（）。A. 实际利率B. 名义利率C. 市场利率D. 基准利率【答案】: D【解析】:基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。35.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

27A. 如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B. 如果资产之间的相关性为－1，那么风险分散化效果最好C. 如果资产之间的相关性为＋1，那么分散化策略将不能分散风险D. 如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E. 如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好【答案】: B|C|E【解析】:A项，若资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系数ρ＝0，分散化策略仍能达到风险分散的效果。D项，假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。36.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。A. 普遍性、非营利性B. 普遍性、营利性C. 特殊性、非营利性

28D. 特殊性、营利性【答案】: A【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。37.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A. 交流未公开的财务情况B. 交流机构内部资料C. 交流客户信息D. 交流先进经验【答案】: D

29【解析】:银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。38.货币的本质决定了货币是（）。A. 具有价值和使用价值的普通商品B. 具有使用价值的普通商品C. 是固定充当一般等价物的特殊商品D. 是固定充当一般等价物的普通商品【答案】: C【解析】:

30货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。39.下列关于商业银行账面资本的表述，正确的有（）。A. 是银行持股人的永久性资本投入B. 是资产负债表上的所有者权益C. 等于银行资产负债表上总资产减去总负债后的余额D. 反映商业银行应该拥有的资本水平E. 是对银行资本的动态反映【答案】: A|B|C【解析】:DE两项，账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。40.国别风险评级指标体系分为政治环境、经济环境、财政实力、（）等几个方面。A. 金融环境B. 经商环境C. 国际收支

31D. 居住环境E. 旅游环境【答案】: A|C【解析】:国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际收支、制度运营等的综合风险程度。41.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A. 内控缺失导致违规案件层出不穷B. 违反用工法C. 缺乏经营特色D. 金融产品/服务存在严重缺陷E. 缺乏社会责任感【答案】: A|B|C|D|E

32【解析】:良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。42.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A. 信用贷款B. 保证C. 质押D. 抵押【答案】: C【解析】:

33质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。43.下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。A. 风险状况和资本充足性B. 管理水平和内部控制C. 流动性D. 资产质量E. 市场风险敏感度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。44.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

34A. 按规定审核有权机关来人的证件B. 为图方便，简化协助执行程序C. 未经法定程序透露客户信息给司法人员D. 协助客户转移资产【答案】: A【解析】:银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。45.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A. 按照到期日挂牌公告的利率计算B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算C. 按照调整日挂牌公告的利率计算D. 采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

35【答案】: B【解析】:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。46.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。A. 定期整存整取B. 协定存款C. 通知存款D. 零存整取E. 活期存款【答案】: B|C|D【解析】:

36《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。47.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（）。A. 采取授信额度B. “收软付硬”“借硬贷软”的币种选择原则C. 设立非常有限的风险容忍度D. 使用交易限额【答案】: B【解析】:风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。B项，“

37收硬付软”“借软贷硬”的币种选择原则属于风险规避的原则之一，即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币，对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。48.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A. 当预期利率会上升时，增加缺口B. 当预期利率会上升时，减小缺口C. 缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D. 缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E. 当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】: A|C【解析】:

38缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。49.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A. 项目贷款B. 固定资产贷款C. 流动资金贷款D. 房地产贷款【答案】: C【解析】:根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。50.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A. 通常是通过集中而有形的市场进行运作的B. 通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

39C. 在交易所之外进行交易D. 是金融交易的主体E. 没有固定的交易场所【答案】: B|C|E【解析】:无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。51.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。A. 15%B. 30%C. 50%D. 60%【答案】: A

40【解析】:不良贷款率＝不良贷款余额/总贷款余额×100%，拨备覆盖率＝不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%，拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%＝不良贷款率×拨备覆盖率＝30%×50%＝15%。52.直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是（）。A. 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B. 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C. 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D. 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】: B【解析】:建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。

4153.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（）。A. 原机关和复议机关B. 复议机关C. 复议机关的上级机关D. 原机关【答案】: B【解析】:经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。54.同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额不超过该机构各项存款余额的（）。A. 8%B. 20%

42C. 100%D. 80%【答案】: A【解析】:同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的8%。55.下列合同中不能产生留置权的是（）。A. 买卖合同B. 加工承揽合同C. 保管合同D. 运输合同【答案】: A【解析】:

43留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。56.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A. 教育储蓄存款起存金额为100元B. 整存整取的取款方式为到期一次支取本息C. 个人通知存款不约定存期D. 教育储蓄提前支取时可部分支取E. 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】: A|D【解析】:A项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存入、到期一次支取本金和利息的特点，起存金额为50元；D项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

4457.流动性风险的管控手段有（）。A. 限额管理B. 现金流量管理C. 关键风险指标D. 融资管理E. 压力测试【答案】: A|B|D|E【解析】:银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工具和手段。58.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A. 误用他人信用卡B. 盗用他人信用卡C. 冒用他人信用卡D. 善意透支

45【答案】: C【解析】:信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。59.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。A. 股息固定B. 优先参与公司经营管理C. 优先分配公司收益D. 优先分配公司剩余财产E. 收益保障较差【答案】: A|C|D

46【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票，优先股的优点是收益有保障，因为它的股息是固定的，但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理。60.远期外汇交易的最大优点在于（）。A. 可以完成两国货币之间的交易B. 可以获得一定的期权费C. 可以用来套期保值和投机D. 能够对冲汇率在未来下降的风险E. 能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】: C|D|E【解析】:

47远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。