银行网点转型论文:我国商业银行网点转型之对策思考

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1、银行网点论文银行网点转型论文:我国商业银行网点转型之对策思考【摘要】目前我国商业银行网点转型已经基本铺开,但相关理论研究略显滞后。及时将网点转型过程中的实践经验进行理论提升,可为进一步深化网点转型提供理论支持。为此,本文探讨了我国商业银行网点转型的内涵及主要对策。【关键词】商业银行网点转型流程再造管理转型网点转型是网点业务功能、经营管理的全面转型,是传统低附加值网点到现代高附加值网点的质变,转型的目的是全面提升网点的竞争能力和价值创造能力。传统的交易核算型网点遵循“以产品为中心,以上级指令为导向”的原则,现代的营销服务型网点必须树立“以客户

2、为中心,以市场为导向”的经营理念,新型网点既要学会把握市场,又应精于赢得客户。本文从以下三个方面探讨了商业银行网点转型的具体对策:一、加快建立并不断完善营销服务机制1.营造现代网点营销网络。现代网点营销网络是一张错落有序的立体的营销网络,其能满足现代营销的两个基本要求:一是对口营销要求,即能够做到把特别的产品提供给特别的客户,同时能随时了解客户的特殊需求,并为客户量身制订专门的产品,以最大限度地迎来新客户,长久地留住老客户;二是差异化营销要求,即以不同的业务渠道满足不同层次的业务需求,以提升网点资源的利用效率和营销效益。2.落实客户经理制度

3、。客户经理是银行与客户联系的桥梁。客户经理按其服务对象不同可分为个人客户经理与公司客户经理,其中个人客户经理按其职责不同又可分为大堂经理、客户经理和理财经理,三者各司其职。大堂经理主要负责网点的现场秩序管理、客户的甄别与分流以及中高端客户的挖掘等;客户经理主要负责向客户提供各种产品,为客户办理相关业务,不断满足客户的显性基本需求,以实现广度层面上的客户开发和客户维护;理财经理主要服务于中高端客户,向其提供全方位的高附加值服务,满足其潜在的深层次的需求,以在深度层面上赢得市场上最宝贵的客户资源。3.建立一体化营销体系。组织调动各种资源为客户经

4、理的营销活动提供全方位的支持,要努力形成一种“客户经理围着客户转,网点内部作业围着客户经理转”的新型的专业分工明确、高效运行的营销体系。同时,大力推进营销协同,网点前后台及各岗位要通力协作、密切配合,促进各营销要素及各营销资源的不断整合,力争实现整体营销效益最大化。二、切实推进流程再造1.进一步明晰流程再造的根本目的。新型网点的主要职能是提供营销服务,流程再造必须始终以这一战略定位为导向,以不断提高营销服务效能为根本目的。为实现这一根本目的,网点实施流程再造应遵循如下原则:①人性化原则。即最大限度地调动全体员工的工作积极性,并最大限度地提升

5、客户满意度、增强网点自身的市场竞争力。②效率与效益统一原则。流程再造既要在提升整个网点的运营速度上下工夫,又要注意对运营效果及时地进行跟踪与反馈,力争在提高效率的同时提升效益。③成本控制与风险控制兼顾原则。网点流程是网点实现营销服务和风险控制的具体载体。流程再造既要有助于营销服务效能的提升,又要满足必要的风险控制的需求,还要争取成本的优化。④上下协作与全方位支持原则。流程再造具有“牵一发而动全身”的效应,其牵涉银行上下各种资源的重新配置问题,因此在网点流程再造过程中,既需要网点上下各司其职、通力协作,又需要网点上级机构积极采取有效措施,全方

6、位给予支持。2.不断探索流程再造的具体对策。一般认为网点流程可以细分为业务流程、营销服务流程、内部控制流程和管理流程四个方面的内容,四者密切联系。网点流程再造不仅要考虑其中每种流程再造的具体目标、具体对策,而且要考虑四者的协调统一。(1)在业务流程再造方面,应继续推进业务分流。建立并逐步完善后台业务处理中心,同时将必须通过柜面但无须及时处理的复杂业务、特殊业务、可批量处理业务集中到后台进行处理,逐步推行“网点全面受理,后台集中处理”的业务处理模式。这既有利于网点工作人员将工作重心向营销服务转移,又可以大大提高业务处理的专业化、集约化、标准化

7、水平。(2)在营销服务流程再造方面,应继续着力做好“服务迁移”和“服务分层”“。服务迁移”是指积极引导客户通过ATM、网上银行、电话银行等自助设备获得简单金融服务,提高服务效率、降低运营成本“;服务分层”是指根据客户的显性需求和可能的潜在需求,将客户分为普通客户和高端客户,实行“普通客户标准化服务”和“高端客户个性化服务”的服务模式。既在广度层面上提高服务效率、降低服务成本,又要留住高端客户,挖掘其潜在需求,引导其创新需求,从而实现客户价值与银行价值双增长。(3)在内部控制流程再造方面,首先应继续挖掘风险源,对风险进行分类分级,并给出对应的

8、内部控制目标与对策,从而为下一步的内部控制流程再造做准备。其次应切实推进风险控制流程化,使内部控制模式由主要依赖事中监管向前瞻性风险预警、实时监控、持续监控转变。再次,内部控制流

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