关于商业银行网点服务转型的对策

《关于商业银行网点服务转型的对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、关于商业银行网点服务转型的对策李康康诸清华农业银行南京溧水支行摘要：随着我国现代商业银行体系的逐步建立，银行业规模迅速壮大，同业竞争呈现白热化，互联网金融的兴起则对商业银行业务发展带来巨大冲击。本文对商业银行外部环境和形势进行深入探讨，分析目前银行网点服务转型过程屮所面临的问题和不足，提出商业银行网点服务转型的对策和建议。一、引言银行网点是商业银行最基本的对外营业场所，是向客户提供金融产品和服务最传统的渠道。随着社会和经济的不断发展，市场和竞争环境也在不断发生变化。金融体制改革的推进不断完善我国现代商业银行体系，银行业规模迅速壮大的同时，其同业竞争也不可避免的日趋白热化;互联网金融的兴起改变了

2、我国居民传统的生产生活方式，居民对金融服务也提出了更高的要求，对商业银行网点业务发展带来了巨大冲击。当前，各家银行都在积极推进网点转型，虽己取得了一定的成效，但面临着新的矛盾和问题。商业银行网点服务新一轮转型升级势在必行。二、商业银行外部环境分析随着我国金融体制改革的推进和近年来互联网金融的蓬勃发展，商业银行面临着新的外部环境和形势。（一）互联网金融的冲击。近年来电子商务、云计算以及大数据快速发展，互联网金融随之兴起，并以便捷、低成木、覆盖面广的优势，在存款、贷款、支付结算和经营服务模式等方面对我国传统商业银行形成巨大冲击。银行存款业务无疑是受到互联网金融冲击最大的业务，互联网金融分流部分银行

3、存款，由此制约丫银行负债规模的增长。根据2017年6月30日最新数据显示，余额宝的期末浄资产达到1.43万亿元，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额。商业银行长期担任着支付结算中介的重要职能，第三方支付规模的扩大则不断削弱银行支付结算中介的作用。居民通过支付宝、微信支付等低成本、高效率的第三方支付平台，能够轻松完成代缴水、电、煤气等公用事业费用，购买火车票、机票等。（二）银行同业竞争加剧。受近年来我国经济形势下行、利率市场化以及资产质量恶化等诸多挑战，商业银行浄利润增长己不断放缓，不良贷款攀升，其经营正面临较大的挑战。根据银监会公布的数据显示，2016年商业银行实现进利润1.6

4、5万亿元，同比增长3.54%,较2015年有所回升，但利润率任然维持较低水平。2016年末商业银行不良贷款率1.74%，较上一年提高0.24%。银行业盈利和不良发展率在很大程度上反映了我国银行业竞争的激烈程度。除了传统大行间的竞争，各城市商业银行、村镇银行、网络银行和各种金融服务公司纷纷加入银行业竞争大军。在银行之间竞争白热化、银行业机构口益增多的背景不，银行产品和服务同质化竞争也愈演愈烈。过去，利率管制异致的高利差，使得我国商业银行过度依赖存贷业务，普遍缺乏金融创新。随着利率市场化改革进一步推进，商业银行积极发展中间业务。与此同时，各家商业银行产品和服务呈现同质化趋势，在实际业务经营中容易注

5、重短期绩效而忽视了长期发展趋势，涉足业务广而缺乏深度。各银行在同一领域展开激烈竞争，难以突出自身特色、打造核心竞争力，更造成了金融资源的浪费。（三）客户需求发生变化。当前，云计算、大数据、人工智能信息技术不断创新，互联网金融、移动互联网渗透到居民生产生活各方面，居民金融消费也呈现出新的变化：电子现金和移动支付应用广泛，居民对现金和银行卡的依赖逐步降低;商业银行电子渠道不断完善，消费者更多的使用网银、手机银行自助办理业务，去银行网点办理业务的频率下降;注重金融产品和服务的口碑效应，对其选择和评价更依赖于社交媒体；消费者获取信息成木降低，互联网金融企业以其低成木、高效率的优势，分流了大量银行客户。

6、当前，商业银行和客户的地位己发生显著变化，商业银行不再是居民金融消费的唯一选择，而只是众多提供金融服务的机构之一。客户不断升级的金融和非金融需求与商业银行落后的服务和组织能力之间的矛盾，已成为当前我国商业银行面临的主要矛盾。三、商业银行网点服务转型面临的问题网点转型概念由TBM公司率先提出并引入国内，B前各家银行都在积极推进网点转型。各家银行采用的方法都大同小异，其FI的都是为了通过改善银行网点管理模式、业务流程和服务环境，向客户提供更好的产品和服务，同吋削减运营成本、增加业务收入。以农业银行为例，自2015年开展网点标准化管理转型，至2016年底己累计压降高柜1.03万个，增幵低柜5100个

7、,增配大堂人员8600人，增配客户经理6300人，客户平均等候时间由转型前的16分钟下降至12分钟以闪；2015年转型网点平均个人存款、个人贷款、贵宾客户数量增量分别是全行点均值的1.3倍、1.6倍和1.2倍。通过网点标准化转型，农业银行实现了网点结构、人员结构、服务流程和服务环境的优化，服务效率、服务质量和网点效能也得到了提升。商业银行网点服务转型己取得一定成果，但也面临着新的矛盾。（一）服务渠