美国农村金融体系的特点与启示

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1、2012国际金融总429期5*美国农村金融体系的特点与启示华　东1，何　巍2（1.华中科技大学管理学院，湖北　武汉　430072；2.中国民生银行武汉分行,湖北　武汉　430074）摘　要：农村金融制度的构建是农村经济发展的核心问题之一。本文回顾了美国农村金融体系的发展历程，分析了美国农村金融体系的构成和特点，借鉴其成功经验，得出对我国农村金融体系改革的启示。关键词：农村金融；合作金融；美国中图分类号：F830.6文献标识码：A文章编号：1007-9041-2012(05)-0047-04“三农”问题是现阶段我国经济发展最重要的问管理局（1937年改为农业安全管理局，1946年改为题

2、之一，这个问题解决不好，将制约我国的可持续发现在的农民家计局），是美国的政策性农业信贷机构，展。美国是世界上农业最发达的国家之一，其高度发直属农业部。1938年，联邦政府颁布《联邦农作物达和完备的农村金融体系对农村经济的发展发挥了重保险法》，美国逐步建成了三个层次的联邦农作物的要作用。本文通过分析美国农村金融体系，得出我国保险运作体制。1953年又成立了小企业管理局，专农村金融改革的几点启示。门针对小企业提供贷款服务，维护小企业的利益，促一、美国农村金融的发展历程进小企业的发展。自此，美国完整的农村金融格局基美国的农村金融体系是伴随着美国国民经济，特本形成。别是农业经济的发展和变革而

3、逐步建立和完善起来二、美国农村金融体系的概况的。在20世纪之前，美国没有专门的农村金融机构，（一）美国农村金融体系的构成。农业信贷资金基本上都是由商业机构和私人贷款提美国作为农业现代化国家，拥有较为完备的农村供。随着农业不断市场化，美国开始变革原有的农村金融服务体系。这个体系大致可以分为以下四个分支金融体系并取得良好成效。体系：以1916年美国创立联邦土地银行为标志，美国1、商业金融体系。的农村金融体系逐步建立和完善起来。1923年，美农村金融是一个风险大、收益小的领域，一般逐国政府颁布了《1923年农业信贷法》，建立了联邦中利性的商业银行都不愿意参与进来。尽管美国的农村期信贷银行，

4、开始构建全国的农业信贷体系。1933金融也存在类似的情况，但是美国政府为鼓励商业银年又颁布《1933年农业信贷法》，成立生产信贷协会，行进入农村市场、防止农村资金外逃制定了一系列的并在12个农业信贷地区设立12个合作社银行，主要优惠政策，如为涉农贷款占贷款总额25％以上的商是对农业合作社提供贷款和咨询服务。为发挥国家以业机构提供税收优惠、为涉农贷款的利率提供补贴等。金融手段对农业的帮扶作用，政府性的农业信贷机构2、合作金融体系。逐步建立起来。1933年成立的商品信贷公司，其主美国农村的合作金融体系主要由联邦土地银行系要任务是对农产品进行价格支持或者对农业生产给予统、联邦中期信用银行系

5、统和合作社银行系统三大独经济上的补贴，以此控制生产，稳定农民收入。1935立的系统组成。这三个系统起初都是由政府出资、采年成立农村电气化管理局，主要用于发展农村电力事用自上而下的方式组建起来的，随着政府资金的逐步业、农村通讯，缩小城乡差距。同年成立的农业重振退出，三大系统目前已经成为由农场主所拥有的真正收稿日期：2012-03-08作者简介：华　东（1977-），男，辽宁沈阳人，华中科技大学管理学院博士研究生；何　巍（1983-），男，湖北武汉人，博士，供职于中国民生银行武汉分行。*本文仅代表作者个人观点，不代表作者所在单位意见。47PAGE2012国际金融5总429期意义上的合作金

6、融组织。根据美国的有关农业信贷的合作银行。中央合作银行主要是对业务范围超过一个法律规定，全美共有12个农业信贷区，美国农业信农业信用区的大生产合作社提供金融服务。贷区都设有一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和3、政策金融体系。合作社银行，由联邦政府的独立机构——农业信贷管美国的政策金融体系主要由农民家计局、农村电理局领导、管理和监督，如图1所示。气化管理局、商品信贷公司和小企业管理局组成，其（1）联邦土地银行系统。20世纪以前，美国并主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供没有设立专门的农村金融机构，其农业信贷资金主要信贷资金和服务，并通过信贷活动调节农业生产规模依靠私营机构和

7、个人提供。1916年，美国设立联邦土和发展方向，贯彻实施农村金融政策，控制农业发展地银行，这彻底改变了美国以前没有专门的农村金融规模等。机构的局面。根据1916年美国国会通过的《联邦农4、农业保险体系。业贷款法案》，全美被划分为12个农业信用区，每个美国的农业保险体系是一种以联邦农作物保险公信用区设立一个联邦土地银行。这12家联邦土地银司、私营保险公司、保险代理人和保险查勘人为主体行构成了美国的联邦土地银行体系。联邦土地银行下的多元化保险体系。联邦农作物保