购买保险时有几个方面需要注意呢？

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购买保险时有几个方面需要注意呢？　　　　看了这个题目您别惊讶，不是说保险产品有风险，是想提醒大家买保险时有几个方面需要注意，以免产生预期与实际的差异保险往往涉及到几十年的事，一旦与预期不一致，将会给客户造成极大被动　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一、保险产品没买全的风险　　常听客户说，我已经买保险了实际上他可能买的仅有储蓄或养老型保险，而最具保障功能的重大疾病、意外、住院类保险却不曾买过，这属于保险没买全，一旦发生重大疾病、意外以及住院等方面的保险事故，客户则得不到任何保障曾经遇到这样一个真实案例：一位客户买了保险（事情发生在1996年，当时的保险方案很不完善）每年交5万多保费，几年后因车祸造成一条腿残疾，没有得到保险公司的一分钱理赔因为他只保了一份储蓄型保险，而发生这种保险事故可以得到理赔的意外伤害、意外医疗、住院费用、住院补贴等保险他一份也没做当他拄着拐杖到保险公司交保费时，大家都感到愧对这位客户　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　二、保障额度没买够的风险　　一些客户买了保险，险种买得也全面，缺憾是额度太低一万元的重大疾病险、二万元的意外险、每天30元的住院补贴，这种保险规划的保额低了点一旦出险，客户所能得到的保障有限这就象下雨时，一个大人打了一把小小的儿童伞，虽然也能遮风挡雨，但仍要被雨淋湿一些客户认为保险的作用不大，部分原因是保额太低，起不到足够的保障作用当然这也与投保人的经济状况有关，投保时需要具体分析　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　三、险种搭配不合理的风险　　做保险规划时，首先要考虑重大疾病、意外、住院类的保障，在拥有这些保障之后还需考虑子女教育、养老、储蓄、避税等方面内容因为保险产品的最大特色就是保障，而重大疾病、意外、住院类险种的保障功能最强，也是客户最需要防范的风险一些客户在养老储蓄性险种上投入的资金较多，而在重疾、意外等险种上投入的资金较少，导致保险本末倒置　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　四、对产品理解有差异的风险　　保险新产品的出现，给客户提供了更多的选择，也能为客户带来更大的利益但保险产品与其他金融产品有较 大区别，需要详细了解如投连类和万能类保险，所交的保费先要扣除初始费用，然后每年要扣保障成本以及其他规定的费用，进入到投资账户进行投资的不是全部的保费再如有生存领取功能的分红保险，通常是按保额领取（不是按所交保费领取）生存金，分红也常常是按现金价值分红（不是按保费分红）请看以下的案例：30岁男士投保某分红保险10万保额，年交保费万元，交费期3年，每两年按保额的7%领取生存金，根据保险公司的经营状况分红在这里每两年领的是7000元（按保额的7%），而不是按所交保费的7%领取　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　五、业务员对产品讲解不全面的风险　　保险产品内容繁杂，保险条款需要仔细研究很多人没有耐心研究条款，往往依赖于业务员的讲解有的业务员因业务素质较低，不能准确讲解保险条款，容易使客户产生误解而业务员在讲解时也会有遗漏，很多情况下不是业务员有意误导，而是业务员与客户不能充分沟通（有时客户也没耐心听）如现在市场上热销的投连类和万能类保险，都有缓期缴费的功能，如果在保险方案中以投连或万能险做主险，附加了意外和住院类保险，在缓期缴费期间虽然主险的保险责任不变，但附加险的保险责任却没了（这类附加险的保险责任交一年管一年，不交就没有）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　六、资本市场的风险　　一些保险产品产品与资本市场密切相连，如果股票基金下跌，投资连接的高风险投资账户的资产净值也会下跌（不同账户的风险不同），这与以往的保险产品是有区别的另外需要强调的是，投资连接与万能险有很强的投资功能，但适宜长期投资虽然其在产品设计上很灵活，随时可进行部分领取，但短期内最好不取，否则将会影响投资效果