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1、2008年第6期边疆经济与文化No1612008(总第54期)THEBORDERECONOMYANDCULTUREGeneral1No154=高校建设>助学贷款存在的问题及对策杨龙发(中南民族大学管理学院,武汉430074)摘要:助学贷款的实施,使高校贫困大学生顺利完成学业有了基本的保障,但目前还存在社会认识不足,缺乏必要的风险防范措施以及政策不健全不完善等问题。因此,必须加强舆论宣传,搞好政策导向,采取相应措施,激发银行积极性,健全和完善有关政策,使其健康发展。关键词:助学贷款;问题;对策中图分类号:G46718文献标志码:
2、A文章编号:1672-5409(2008)06-0171-03助学贷款,是由国家指定的商业银行面向在校量收回贷款无保障。全日制高等学校(包括民办高校)经济困难的本专2.贷款学生毕业就业难,无力还贷科学生、第二学位学生、研究生发放的无须抵押大学生就业难成为学生还贷路上的拦路虎。近的,在校期间政府给予全额贴息的个人信用贷款,年来大学生的就业问题日益突出,大学生一毕业找目的是帮助普通高等学校的经济困难学生支付学到岗位、待遇都适合的工作十分不易,很多学生对费、住宿费和生活费,以保障其顺利完成学业。该第一份工作期望过高,部分家庭困难的学
3、生急于赚计划实施后得到社会各界的广泛关注和一致认可,钱改善家庭状况,心理预期与现实状况的反差较也遇到了诸多困境和难题。大,种种因素致使借贷学生没有稳定的收入保障贷款的归还。更有一些学生一毕业就失业,根本无力一、当前高校助学贷款存在的问题还贷。1.制度不健全,银行贷款收回无保障3.贷款学生诚信度差,恶意拖欠贷款国家助学贷款由商业银行提供,商业银行自筹国家助学贷款的受益者多是经济困难并品学兼贷款金额,自行承担贷款风险。本质上仍为商业性优的学生,从这个角度说,大学生的诚信应该不容贷款的国家助学贷款,是以无担保的信用方式提供怀疑。但在
4、现实中,也有极个别大学生贷款时抱有的个人消费贷款,银行在整个贷款过程中面临信用/不贷白不贷0的思想,贷款后抱有/能贷多久贷风险和管理风险。曾在中国工商银行负责助学贷款多久0的态度,对整个助学贷款实践产生极大的业务的人士说,国家助学贷款政策从一开始就带有负面影响。针对恶意拖欠贷款的行为,政策采取浓厚的理想化色彩,它暗含的原则是学生至上、学/向贷款学生收取罚息0的处理办法,但连本金都校至上,对实际情况准备不足,制度设计存在很大不愿偿还的失信大学生又岂会在乎这一点点罚息,问题。国家助学贷款单笔金额小,风险虽小但面大因此这条规定根本构
5、不成真正的约束力。而分散,银行要对每笔助学贷款进行审核、调查、二、完善助学贷款制度的对策催收,其操作程序同高额度贷款完全一样,银行办理业务、管理贷款、催收账款的成本相对较高;另1.商业银行方面可采取的对策一方面,贷款学生来自五湖四海,每一个学生的情(1)实行助学贷款归还优惠政策。从国外的况千差万别,由于个人信用体系尚未建立,银行对情况来看,各国都规定了助学贷款归还优惠政策,恶意逃债的大学生缺乏有效的制约机制。再者,享即提前还款或从事某些特定行业的工作,将给予贷受国家助学贷款的大学生毕业后,其工作走向、经款人减免贷款、延期偿还贷
6、款等优惠。笔者认为,济情况银行不得而知,信用缺失、人口流动性大,我国也应制定有关的规定,一方面可以进行宏观调银行对信用助学贷款的风险很难控制,银行按时按控,满足某些行业人才需求的不足;另一方面也可收稿日期:2008-01-02作者简介:杨龙发(1976),男,安徽安庆人,硕士研究生,从事高等教育管理研究。IANJIANGJINGJIYUWENHUA171边疆经济与文化2008年第6期TheBorderEconomyAndCultureNo16,2008以减轻部分大学生的还贷压力,获得综合的社会产业化不仅可以让更多的人接受高等教
7、育、减轻国效益。家财政负担,而且可以直接带动社会需求。(2)尽可能地细化助学贷款的种类、标准,2.高等院校要做的工作以适应不同学生的不同情况。因为学生的家庭背在推行助学贷款的过程中,学校事实上成为连景、专业、就业前途等方面情况不尽相同,这就需接银行和学生的中介媒体,是贷款的组织者。从实要不同的贷款品种。目前的国家助学贷款都是针对际效果看,学校也是/国家助学贷款0的直接受学生而设计的,可考虑借鉴美国经验推出针对学生益者,而且是最大最先的受益者。因为国家助学贷父母的国家助学贷款。实际上,我国已经存在类似款在很大程度上减少了学生的欠
8、费率。按照权利与的这种贷款,即部分地区的生源地助学贷款,但仍义务对等的原则,学校对推行国家助学贷款有义属商业性助学贷款,条件比较苛刻,一般需要担保不容辞的义务。2004年5关于进一步完善国家助和抵押。今后可将其纳入国家助学贷款的范围,同学贷款工作的若干意见6的一个显著特点是突
