探索低成本负债管理有效实践

《探索低成本负债管理有效实践》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、探索低成本负债管理有效实践在当前形势下，如何有效降低负债成本？**省**农商银行探寻路径和方法，推行低成本负债管理的“加减乘除四则混合运算”O“加法”，即扩大负债规模、增加资金实力；“减法”，即减少负债成本、降低经营负担；“乘法”，即充分释放负债管理的乘数效应；“除法”，即破除影响稳存、增存的制约和束缚，有效提升盈利能力。“加”固负债立行之本存款稳定增长是银行应对流动性风险的最大筹码。**农商银行始终把存款作为第一核心业务来抓，在存款稳存增存上下苦功，做到“扩规模”与“降成本”两手抓，防止存款大起大落、增大流动性风险。实施差异竞争。细分存款目标客户市场，存款营

2、销重点从盯个体工商户、经营大户和小微企业的资金存量，向盯其资金流量转变；从盯行政事业单位对公账户，向盯员工代发工资等对私账户转变；从盯财政资金专户，向盯项目资金各个支付环节的下游账户转变，实现对“三农”经济体、个体工商户、城镇居民和小微企业等客户群体的覆盖。实施捆绑营销。充分发挥农商银行贷款灵活、审批高效等优势，实行存贷互动，增加客户黏性。大力营销电子银行产品，广泛幵展多种形式的“积分兑换”促销活动，将存款客户当前使用农商银行产品的积分与未来享受农商银行服务的便利程度和贷款利率挂钩，培养客户忠诚度。组建基层网点宣讲团，与普惠金融、金融精准扶贫工作相结合，主动对

3、接当地政府，争取政策支持，在基层网点服务辖区内开展巡回宣讲活动。实施源头带动。建立代发工资大客户信息库，落实分层维护责任，将辖内行政、事业单位的工资代发代管业务量与信贷投放规模挂钩。充分发挥股东在当地的影响力和资源优势，通过他们的“关系链”，帮助组织存款。重点攻关烟草、电力等系统大户和国土、水务、交通等财政转移支付主要项目实施单位，通过逐户攻关资金源头账户，为在下游链条上各环节拓展代发工资、资金结算、融资等业务打通渠道，实现存款体内循环。截至2017年8月末，**农商银行存款余额达到668亿元，比年初净增80亿元，市场份额比年初提高0.5个百分点。“减”少负债

4、筹集费用把降低存款成本作为财务预算的关键，通过持续降低存款利息支出预算、压缩宣传费用预算，遏制不计成本组织存款的行为。严格存款成本管理。坚持“两控一降”，即控成本、控费用、降低付息率。在控成本方面，对各支行按照存款净增规模的1%。核定业务发展费用，按比例控制、据实列支，截至8月末，**农商银行存款综合成本率2.57%,比同期下降0.05个百分点。在控费用方面，合理核定各支行存款付息率，超过部分对应扣减业务发展费用，业务发展费用不足的，对应扣减绩效工资。严格控制存款工资计酬上限、业务宣传费、存款奖励；成本收入比、不良贷款率、人均净利润、存贷比等指标优良的机构，因

5、经营需要超过控制标准的，需逐级上报审批。截至8月末，全行活期存款占比达到41.57%,同比提高0.74个百分点，存款付息率1.71%,同比下降0.13个百分点。发挥电子产品作用。大力实施福卡升级工程，对服务网格内持有农商银行普通卡的公职人员和资金留存规模达到标准的企业主、个体经营户和其他社区居民，全面更换为金卡，提升客户美誉度。大力实施卡功能“融合工程”，以“车城通”卡为载体，加快水电费、电视费等生活缴费代收代缴功能城乡全覆盖。深入开展“跑楼跑街"活动，针对不同商户的业务贡献度，分层宣传营销商务手机、网上银行、P0S机等实用型电子产品，深度融入商户日常经营。截

6、至8月底，**农商银行电子产品绑定存款172亿元，比年初净增19亿元，在各项存款中的占比比同期增长6个百分点。实施主动负债管理。不断拓展负债渠道，创新负债方式，强化主动负债理念,充分利用支农再贷款、扶贫再贷款、支小再贷款、再贴现等央行货币政策工具，拓宽各渠道、各期限资金来源，积极争取低成本资金，实现负债来源多元化。加强资金头寸的管理和运用，合理制订资金营运计划，及时准确测算资金头寸，减少回购利息支出。加快调整债券投资结构，优化持债久期结构，加强利率风险防控，逐步压缩持债久期。强化市场波段操作力度，寻求波段获利机会。加大对各县农商银行资金营运的管理和指导，将富余

7、资金捆绑运营，形成价格优势，有效提高资金收益率。目前，同业存放加权收益率达4.23%,实现存放同业收入7230万元，较同期增加3935万元。“乘”上负债管理效应**农商银行坚持算好效益账，发挥预算管理、考核激励和利率定价作用，充分释放负债管理的乘数效应，有效降低负债成本。发挥预算管理作用。年初，严格按照网点数量、网点人员、业务规模核定支行开门费用，根据业务发展目标，结合成本收入比控制核定业务发展费用，根据经营效益目标核定预期绩效。通过预算管理，真正把有限的经费资源配置到业务发展的刀刃上，配置到防控风险和提质增效最需要的领域上，配置到员工的经营绩效工资上。截至8

8、月末，**农商银行成本收入比25.48