民间金融发展的风险与防范对策——以河南省开封市为例.pdf

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1、【问题探讨】民间金融发展的风险与防范对策以河南省开封市为例①郭兴方(河南大学金融与证券研究所，河南开封475004)摘要：民间金融是由市场主导产生的处于国家金融监管体系之外的金融组织和活动，其在发展过程中潜藏着巨大风险，一旦危机爆发，将会扰乱经济秩序，影响社会稳定。以河南省开封市民间金融为例，分析了民间金融迅速发展的原因和民间金融风险产生的根源，以及民间金融风险的特点，最后为民间金融规范发展和风险防范提出了相应的政策建议。关键词：民间金融；风险；防范文章编号：1003—4625(2015)03—0080—05中图分类号：F832

2、．37文献标识码：A民间金融的概念有狭义和广义之分。狭义的民空港的加快建设，使得开封市与郑州市及周边地区间金融是相对于国家依法批准设立的金融机构融资的经济联系逐渐紧密，形成了多元化的现代产业系而言的，泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济统，地区经济实力明显提高，为民间金融的形成和发主体之间以货币资金为标的的价值让渡及本息还展提供了强劲的资金保障和内生动力。付。它是游离于经国家机关依法批准设立的金融机近年来，个体工商户、中小企业等市场主体的政构之外的一种资金融通活动，更多的时候成为民间策支持逐步加大，运营环境逐步改善，其数目及规

3、模借贷，正常的商业信用不应该包括在民间金融范畴快速增长。如2013年底，开封市个体工商户达到了之内。广义的民间金融范畴还包括以私募方式投资138102户。个体工商户因其性质、规模的原因会面设立企业的股权融资等活动。本文研究的民间金融临从正规金融机构融资难的问题，不少个体工商户机构包括：小额贷款公司、担保公司、典当行、寄开始考虑从民间金融市场借入资金，以满足其运营卖行、投资公司、咨询公司、投资管理公司、财务公或扩大业务的需求。司、商贸公司等。民营经济、块状经济、专业市场三大特色，家庭一工业、中小企业、市场商户高度集聚，也衍生出了对

4、、民间金融迅速发展的原因次贷危机后，全国范围内民间金融发展迅速。资金的特殊需求，经营资金需求具有金额小、时间2011年发展到顶峰，之后问题集中爆发。为了规范紧、期限短、季节性强的特征。但是，长期以来，由于此行业的健康发展，此后政府开始着手进行治理整各方面的原因，这些金融需求在正规金融机构的金顿。特别是从2013年起，政府有关部门对非法民间融服务中处于边缘化的位置，一直没有从根本上得金融机构整顿力度加大，一些民间金融活动由地上到解决，因此它们不得不依靠民间金融。民间金融转为地下。根据对河南省开封市民间金融的调研发由于手续简便、操作

5、灵活，具有与个私经济发展更好现，民问金融快速发展有其内因和外因。从内因来的“嵌人性”，因此比正规金融更能适应这种独特的看，有以下几个因素：金融需求n。(一)经济发展(二)银行垄断经济的快速发展给民间金融发展提供了经济基一方面，银行存款利率低，近几年来，物价飞速础。中原经济区战略规划上升为国家战略，郑州航上涨，通货膨胀严重，商业银行存款利率低于市场均收稿日期：2015一O1—29作者简介：郭兴方(1969一)，男，河南南阳人，经济学博士，副教授，硕士生导师，研究领域：资本市场与区域经济发展。①2014年5—7月份，本文作者对河南省

6、开封市民问金融机构进行全面调研，本文关于开封市民间金融的数据来源于此次调研结果。②在河南省，小额贷款公司、担保公司由工信部门审批并监管，本文中研究的其他民间金融机构是从事民间金融活动，但没有相关部门监管。③并非所有的商贸公司都从事民间金融活动，文中商贸公司是指融资性的商贸公司。金融理论与实践802015年第3期(总第428期)【问题探讨】应，风险涉及面极大，造成严重的社会问题。到正规金融体系，影响金融稳定和经济发展，并可能第三，资金投入到房地产等暴利行业，受行业周影响稳定和谐的社会局面。期影响大。开封市的民间金融资金主要投向了房

7、地从发展趋势来看，民间金融将与正规金融竞争产等近年来的热门行业。而2014年以来，由于国际共生。习近平在中共中央政治局第十五次集体学习金融形势、国家政策调整及老百姓的投资理念的改中指出，“把政府不该管的事交给市场”，使市场在资变，全国范围内房地产已经出现滞销、降价等现象。源配置中起决定性作用、更好发挥政府作用。李克据开封市住房和城乡建设局提供的资料显示，从强总理也说过这样的话：中国未来的十年是民间金2013年12月份开始，开封市的房地产投资、新开工融开放的十年，要砸碎玻璃门，要敲掉弹簧门，一定面积和住房销售面积以及销售额的增幅均

8、有所回要全力开放中国的民间金融，让更多的人分享改革落。2014年1—4月份，增幅的回落更为明显。这红利。针对民间金融的整治，政府要把“打压”转变使得开封市很多民间金融机构受到严峻的考验。调为“疏通”，把“敌对”转变为“服务”，让其健康化生研中，我们发现，有相当一