2023年证券公司高级管理人员资质考试过关必做真题汇总

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2023年证券公司高级管理人员资质考试过关必做真题汇总1.个人贷款越权发放属于（）。[2010年10月真题]A. 信用风险B. 系统风险C. 操作风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A. 登记车和非登记车B. 新车和二手车

1C. 自用车和商用车D. 私家车和公务车【答案】: C【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。3.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。[2016年6月真题]A. 公司网络借贷B. B2B网络借贷C. 网络小额贷款D. B2C网络借贷E. 个体网络借贷【答案】: C|E

2【解析】:网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A. 财政贴息B. 信用发放C. 有效担保D. 专款专用E. 按期偿还【答案】: D|E【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“

3部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。5.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。A. 贷前调查报告B. 贷后检查报告C. 审查意见报告D. 贷款审批报告【答案】: A【解析】:个人经营的贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。6.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。

4A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。7.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。A. 20B. 16C. 18D. 14

5【答案】: B【解析】:对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额＝成交价（不含各类附加税费）×80%＝20×80%＝16（万元）。8.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B

6【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。9.在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。A. 开发商的资信状况B. 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C. 开发商要求合作的市场销售前景D. 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E. 项目合作的可行性结论【答案】: A|B|C|D|E【解析】:项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；④

7项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。10.房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体。（）【答案】: A【解析】:房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体。实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能；权益包括权利、利益和收益；区位包括地理位置、坐标位置、周围环境和景观、与重要场所（如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等）的距离及通达的便捷性等。11.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A. 6个月B. 2年C. 1年

8D. 4年【答案】: A【解析】:根据《担保法》第二十一条，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。12.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】: B

9【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。13.关于个人贷款还款方式，下列说法正确的是（）。[2016年11月真题]A. 对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担B. 如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出C. 组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本金的方式计算每周偿还额D. 按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款E. 等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化【答案】: A|E【解析】:

10B项，如果预期未来收入呈递增趋势，可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。C项，组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。D项，按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。14.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A. 无民事行为能力人的法定代理人B. 完全民事行为能力的自然人C. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D. 限制民事行为能力人E. 十八周岁以上的公民【答案】: A|B|C|E【解析】:

11个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。15.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。[2016年11月真题]A. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B. 在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门D. 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】: B【解析】:

12B项，在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。16.下列不属于个人经营贷款信用风险的是（）。A. 抵押物价值发生变化B. 借款人还款能力发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人申请材料不完整【答案】: D【解析】:个人经营贷款信用风险主要包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。17.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。[2010年5月真题]A. 贷款本息B. 贷款利息

13C. 贷款违约金D. 贷款本金【答案】: A【解析】:贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。18.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2014年11月真题]A. 汽车经销商咨询B. 汽车生产商咨询C. 中介机构咨询D. 窗口咨询【答案】: D

14【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。19.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。[2016年11月真题]A. 面谈B. 走访C. 他人D. 电话【答案】: A【解析】:

15贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。20.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）。A. 借款人申请期限调整的应提交申请书B. 贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C. 贷款展期期限不得超过一年D. 贷款期限最长不超过10年E. 借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】: A|B|D【解析】:C项，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。E项，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定。

1621.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A. 贷款担保B. 整借零还C. 先存后贷D. 存贷结合E. 零存整取【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。22.下列情形中，抵押无效的有（）。[2014年6月真题]A. 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B. 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C. 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D. 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

17E. 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】: A|B|D|E【解析】:根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。23.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力C. 通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D. 借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常，是否涉及法律纠纷、诉讼，或纳入失信人员黑名单等E. 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

18【答案】: A|B|C|D|E【解析】:对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。24.关于信用卡个人贷款业务的用途，下列说法错误的是（）。A. 可用于投资B. 可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C. 可用于信用卡分期付款D. 可用于生产经营服务“三农”【答案】: A【解析】:

19信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。25.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B. 银行应明确受托支付的条件C. 银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D. 银行应规范受托支付的审核要件【答案】: C【解析】:

20个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。26.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。27.关于押品提前释放的说法错误的是（）。

21A. 债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品B. 办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理C. 押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品D. 对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续【答案】: D【解析】:对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理与抵押人一起到抵押登记部门办理抵押登记注销手续。办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品。28.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。[2014年6月真题]

22A. 个人身份信息B. 居住信息C. 信贷信息D. 个人质押信息【答案】: C【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中，信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。

2329.张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：(1)在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为____万元。【答案】: 90【解析】:在不实施“限购”

24措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某实际至少缴纳首付款3000000×30%＝90（万元）。(2)根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为____元。【答案】: 3500【解析】:《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额＋4500）÷16000≤0.5，解得：本次贷款的月还款额≤3500元。

25(3)根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为____万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）【答案】: 61.08【解析】:由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500＝[（4.8%÷12）×（1＋4.8%÷12）300]÷[（1＋4.8%÷12）300－1]×贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。(4)B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A. 

26在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B. 在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C. 如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D. 如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E. 申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】: B|E【解析】:B项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。

2730.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。A. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B. 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C. 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】: B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。31.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A. 业务不合规

28B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严D. 未按权限审批贷款【答案】: B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。32.公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A. 其他押品B. 应收账款C. 金融质押品D. 商用房地产和居住用房地产【答案】: B

29【解析】:银行的存量押品分为四大类：①金融质押品，包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品等；②应收账款，包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等；③商用房地产和居住用房地产，包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等；④其他押品，包括流动资产、出口退税账户、机器设备、交通运输设备、资源资产、设施类在建工程、知识产权、采矿权等。33.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。[2018年10月真题]A. 就业困难人员（含残疾人）B. 创投基金管理人C. 刑满释放人员D. 城镇登记失业人员【答案】: B【解析】:

30创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。34.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户C. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象【答案】: C【解析】:在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③

31借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。35.房地产估价原则包括（）。A. 诚信原则B. 替代原则C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则E. 合法原则【答案】: B|C|D|E【解析】:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。36.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多特性，根据我国政府部门规定的土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。A. 教育、科技用地50年B. 工业用地50年C. 旅游、娱乐用地50年

32D. 居住用地70年【答案】: C【解析】:目前由我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。37.下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（）。A. 消费贷风险和利率都低于现金贷B. 消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C. 二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用D. 消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E. 消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】: A|B|C

33【解析】:DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性，无抵押、无场景、利率高。38.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A. 银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B. 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C. 在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D. 个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】: B【解析】:

34B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。39.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A. 通过网络进行询价B. 建立自己的房地产交易信息库C. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D. 参考贷款申请人提供的交易价格【答案】: A【解析】:

35为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。40.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。[2016年11月真题]A. 指定代理B. 授权代理C. 委托代理D. 法定代理E. 合同代理【答案】: B|E【解析】:根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。41.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。

36A. 中国人民银行征信中心B. 发放贷款的银行C. 中国工商银行征信中心D. 中国建设银行征信中心E. 当地的分中心【答案】: A|E【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。42.下列哪一项不属于收单业务？（）A. POS机收单业务B. 新型（二维码）收单业务C. 线上收单D. ATM机收单业务

37【答案】: D【解析】:收单业务包括POS机收单业务、新型（二维码）收单业务和线上收单业务。43.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。[2015年10月真题]A. 37.5%B. 30%C. 31.3%D. 62.5%【答案】: A【解析】:

38根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。44.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A. 易于处置B. 变现能力强C. 价值稳定D. 产权明晰E. 易于保管【答案】: A|B|C|D【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。45.国家助学贷款中财政贴息是指（）。[2012年10月真题]A. 国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

39B. 国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C. 国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴D. 国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴【答案】: B【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。46.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）A. 原贷款期限；3年B. 1年；原贷款期限C. 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D. 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限

40【答案】: C【解析】:贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。47.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。[2014年11月真题]A. 抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产B. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物C. 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】: C【解析】:

41《物权法》第一百八十四条规定了不得抵押财产范围：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。48.根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。[2018年6月真题]A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 后履行抗辩权D. 先履行抗辩权【答案】: C【解析】:《合同法》规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。49.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（

42）。[2016年6月真题]A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E. 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】: C|D|E【解析】:A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外向型”

43贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。50.贷款额度是指（）。[2013年11月真题]A. 借款人每月需要偿还的金额B. 银行批准借款人的额度C. 贷款抵押物的评估价值D. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额【答案】: D【解析】:贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。51.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。[2015年5月真题]A. 贷款未到期

44B. 银行计收违约金C. 本期本金已偿还D. 无拖欠利息、本金【答案】: B【解析】:个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。52.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。A. 贷款无拖欠利息B. 贷款未到期C. 贷款无拖欠本金D. 贷款采用分期还款方式E. 贷款本期本金已归还

45【答案】: A|B|C|E【解析】:借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。53.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。A. 客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B. 用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C. 用户可以通过上网查询了解银行的情况D. 能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【答案】: B【解析】:用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。

4654.个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（）。A. 低风险质押贷款B. 高风险质押贷款C. 低风险抵押贷款D. 高风险抵押贷款【答案】: A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的是（）。A. 商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B. 人工进行贷款线上审批C. 审批时效性强D. 审批速度快【答案】: B

47【解析】:线上审批通常有三个特点：①在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；②对于审批未通过的情形一般不进行复审；③审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。55.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（）为准。[2014年6月真题]A. 最新的评估价B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C. 该次买卖交易中的成交价D. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】: D【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。56.商业助学贷款的特色包括（）。[2015年5月真题]

48A. 不需要任何担保B. 部分自筹C. 各金融机构均可办理D. 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E. 财政不贴息【答案】: B|D|E【解析】:A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。57.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。[2016年6月真题]A. 具有社会公益性B. 多为保证类贷款C. 政策参与度较低

49D. 风险度相对较低【答案】: A【解析】:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。58.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。A. 借款人的住所和联系电话是否变动B. 对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况C. 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化E. 借款人是否按期足额归还贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

50个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。59.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷款利率。A. 当日B. 下一工作日C. 次月1日D. 次年1月1日【答案】: D【解析】:贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率。

5160.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。[2014年6月真题]A. 贷款无拖欠利息B. 贷款未到期C. 贷款无拖欠本金D. 贷款采用分期还款方式E. 贷款本期本金已归还【答案】: A|B|C|E【解析】:借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。