票据风险负担机制的经济分析 ——以票据的伪造为视角

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票据风险负担机制的经济分析——以票据的伪造为视角 票据风险负担机制的经济分析——以票据的伪造为视角 票据风险负担机制的经济分析——以票据的伪造为视角 i[ff[i]]]四侧??Lill经营有道:黎躏票据风险负担监制的经法分括一一以票据的伪造为视角文/蒲方合作为商品经济产物的票据，具有伪造的票据被承兑之前最先受让伪伪造之风险的防范中，付款人并非无汇兑功能、支付功能、信用功能、流通造票据的票据当事人，以及对伪造人能为力，恰恰相反，它本来就具有得天功能和融资功能，是企业支付或融资所持的出票伪造的票据予以承兑的独厚的资源优势，占尽了天时、地利、的理想工具。随着我国市场经济的逐付款人，应负担票据伪造的风险。处人和。在付款行的营业处，留有出票步深入.在拓宽商业银行的中间业务于防范票据伪造的风险之第一道防人的签名式样、印鉴样卡，供付款人核和提高资产流动性、安全性及赢利能线的票据当事人，应负担票据伪造的对签章使用。受过专业教育和业务技力方面，票据都具有重要作用。在社风险。没有机会、没有客观条件防范、能培训的付款行职工，每天都要处理会经济活动中，票据已成为自然人、控制票据伪造的风险之票据当事人，大量票据业务，鉴别票据的经验丰富。法人、非法人组织进行支付结算的重不应负担票据伪造的风险。付款人可建立科学严密的会计内部控要信用工具。然而，随着票据业务的票据伪造，是指以行使票据权利制系统，严格规范票据业务操作程序，迅速发展和不断创新，票据伪造的风为目的，假冒他人或虚构人名义为出使;内鬼;无机可乘。银行系统可以险与日俱增。票据诈骗犯罪分子与银票行为或出票行为以外的其他票据积极开发、研制、配备先进的防伪仪器行极少数;金融硕鼠;联手作案，涉行为。票据的伪造，主要指出票伪造设备，加大支付密码等科技产品在银案金额动辄上亿元。据不完全统计，和背书伪造。依票据的文义性、独立行票据支付结算工作中的应用，采用2009><>4年l一一10月份全国共发生金性、无因性，出票伪造的风险负担和尖端技术，提高票据的防伪性能，加强融票据诈骗案件2120多起，同比增背书伪造的风险负担又各有千秋。票据业务风险的前瞻性研究。银行系长10%，全年金融票据诈骗案件涉案-、出禀伪造的凤险负担统可建立票据业务数据库和全国性的金额高达<>42.63亿元，占各种金融犯(一)付款人对伪造人所持的出票据业务网络查询系统，及时更新票罪案件的一半，是上一年的3.05倍。票伪造的票据付款，风险应如何负担据业务数据，利用网络信息优势，未雨2∞5年1月，在中国银行黑龙江分行出票的伪造有四种情形:(1)在绸缪，防患于未然，有效杜绝;克隆;河松街支行发生的票据诈骗案中，该真实的票据用纸上伪造出票人的签票据行为的发生。总之，付款人不仅支行分理处主任高山与票据诈骗分章;(2)伪造票据用纸和出票人签有条件控制出票伪造的票据被错误付子内外勾结，卷走了6亿元人民币的章;(3 )在伪造的票据用纸上盗盖出款的风险，而且可以在这种风险的防资金，举家逃到加拿大。为了控制、防票人的印章;(<>4)在真实的票据用纸范中提高资源的利用效率，降低风险范票据伪造的风险，笔者以票据的伪上盗盖出票人的印章。在票据出票伪防范的成本。造为视角，就如何完善我国票据的风造的前三种情形下，诈骗分子造假设而被伪造人在出票伪造的票据风险负担机制进行了探讨，以求抛砖引备先进，利用电脑扫描等高新技术手险之防范中，毫无资源优势可言。首玉。段，模仿票面要素、暗记等防伪标志先，除银行外的被伪造人，所接触的票票据是一种设权证券、无因证和字迹克隆;出来的票据非常逼据是有限的，受客观条件的限制，其鉴券、要式证券、流通证券、文义证券，真，肉眼很难识别，使银行防不胜防。别票据的能力有限。如果让被伪造人票据伪造的风险负担，既要有利于防然而，即使诈骗分子伪造票据的技术去开发、研制、配备先进的防伪、验票范、化解票据伪造的风险，又不至于炉火纯青，即使票据被伪造得天衣无仪器设备，或通过培训使潜在的被伪妨碍票据的流通，还要平衡兼顾票据缝，出票伪造的票据必须经过付款人造人或其职员达到银行业务人员鉴别当事人的利益。因此，在票据风险的的审查才能得到付款。虽然，目前商票据的专业业务水准，即使在理论上防范中具有资源优势、处于有利地位业银行验票设备技术落后，尚停留在可行，也不切实际，会导致资源的浪的票据当事人应承担更多的风险。在子工或半机械化阶段。但是，在出票费。其次，即使被伪造人有能力鉴别出集团经济研究2006.6下半月刊(总第200期)????>4???????>4????????????>4???????????>4???????????????????>4??>4????????????>4???????>4??>4??>4??????>4????????>4?????>4????>4????????????????????>4???????????????????????>4???>4?????????>4??????????????>4???????????????>4??????????????>4??>4?>4????????>4??????????>4???>4??????>4???????????>4?????????>4?????????????????>4??????>4????>4?????????????>4?????>4??????????>4????????????????>4??????>4?????>4????>4??>4???>4?????????>4????????????>4????????????>4?????????>4?????????>4???>4??????????????>4???????????????????>4?????????????>4?????????>4?????>4?????????????????????????>4???????>4???????????>4???????>4?????>4??????????????????????没??????????>4???????>4?????????>4????>4??????????????????????????????????>4?????????????>4????>4????>4??????????????????????????????>4?????????>4???????????>4??????????>4??>4????????????????????>4????????>4??>4??>4?????????????????????????????????????>4????????????>4?????????>4??>4????>4???????>4?????????>4????????>4???>4???????????>4???????????>4???????????????>4??? 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8出票伪造的票据，但是，除对已汇票据、作废票据或印鉴模型，加大了出至于提示付款人是否与该居民身份证(己付汇票)的出票人外，除非付款票伪造的风险之控制难度，既不利于上所载之人具有同一性，付款人只能人给被伪造人鉴别票据的机会，否票据的流通和交易安全，也不利于银尽善良管理人的注意义务，进行形式则，付款人对伪造入所持的出票伪造行业的健康发展。审查，付款人没有火眼金睛，只要付款之票据错误付款，无缘接触伪造票据当然，在出票伪造的第四种情形人无恶意或重大过失，即使提示付款的被伪造人除了保管好自己的票据下，被伪造人失去了对空白票据纸张人与其所持的身份证上所记载之人不用纸和印鉴外，无法控制、防范出票和印鉴的占有，致使伪造人有机可具有同一性，付款人对此不应承担责伪造的票据被错误付款的风险。让对乘。根据票据的无因性，只要票据形任。该风险的控制无能为力的人勉为其式上合法有效，且未被挂失止付或被(二)第三人从伪造人处受让出难去负担这种风险，让有资源优势且法院作出除权判决，付款人就要无条票伪造的票据，风险应如何负担能控制该风险的人不承担这种风险，件付款。票据付款人对明知是见票即由于人们面临着权衡取舍，所以既浪费了宝贵的资源，在风险的防范付或到期的票据，不及时汇划款项或做出决策时就要比较可供选择的行动中又不能起到激励作用。这样，人们解付票据，属故意压票拖延支付，要方案。有条件对转让人的票据权利进在支付结算中就不敢大胆使用票据，承担压票责任。每天要处理大量票据行实质审查的第三人，作为追求自身妨碍了票据的使用、流通。因此，如果业务的付款人付款时既没有义务也利益最大化的理性经济人，受让票据付款人对伪造人所持的出票伪造之没有权利对出票人的签章进行实质时要支付对价，应该权衡比较是否对票据错误付款，除非付款人能举证证审查。在出票伪造的第四种情形下，转让人的票据权利进行实质审查的交明被伪造人有恶意或重大过失，否这种风险，付款人无法控制，只能由易成本，以作出理性的选择。第二人则，这种风险只能由付款人承担，不失去对空白票据纸张和印鉴的占有从伪造人处受让了出票伪造且未承兑能通过格式合同转嫁给被伪造人负之人承担。如果付款人付款时无恶意的票据，给自己造成了损失，这种损失担。大陆法系和英美法系票据法都规或重大过失，就不应该承担责任。与付款人后来对该票据的付款或承兑定，如果持票人提示付款时，付款人为了防范票据伪造的风险，我国没有必然的因果关系。即使付款人对未发现伪造的事实而善意付款，该付《票据法》第57条规定，付款人付款伪造人的直接后手所持的这种票据予款行为有效，票据关系因此消灭，全时除了对票据进行形式审查外，还要以付款.付款人有权追回票款，即使付体债务人的债务因此解除，此时，付审查提示付款人的合法身份证明或款人对伪造人的直接后手所持的这种款人不得将票据款项借记为出票人有效证件。在票据实务中，付款人或票据予以承兑，也可以拒绝付款或撤的账户，只能向伪造人追偿。如果付代理付款人审查提示付款人的合法销承兑。但是，根据票据的独立性、元款人对伪造人所持的出票伪造之票身份证明或有效证件时，通常只审查因性，票据上有伪造的签章的，不影响据付款，就该情形而言，大陆法系、英提示付款人的居民身份证。我国大部票据上真实签章的效力，如果付款人美法系票据法的上述规定无疑是正分地方已开始启用的第二代居民身对伪造人所持的出票伪造的票据承兑确的，而1997年9月19日中国人民份证，应用了数字防伪技术、射频识后，伪造人又把票据转让给第三人，根银行发布的《支付结算办法》第17别技术和印刷防伪技术，为付款人对据票据的外观理论和英美法的禁反言条的规定(银行以善意且符合规定和提示付款人的居民身份证进行形式规则，只要第三人无恶意或重大过失，正常操作程序审查，对伪造变造的禀审查提供了便利。其中的数字防伪技第三人对承兑签章所产生的合理信据和结算凭证上的签章以及需要交术用于机读信息的防伪，可以有效地赖，应该受到法律的保护，付款人对第验的个人有效身份证件，未发现异常防止伪造证件或篡改证件、机读信息兰人不能拒绝付款或撤销承兑。而支付金额的，对出票人或收款人不内容，证件信息的存储和证件查询采二、背书伪造的凤险负捏再承担受委托付款的责任，对持票人用了数据库技术和网络技术，可实现(一)付款入对伪造人所持的背或收款人不再承担付款的责任。)是全国范围的联网快速查询和身份识书伪造的票据付款，风险如何负担值得商榷的，有行业保护之嫌。在出别。只要利用付款行装置的第二代居票据背书转让时，持票人以背书票伪造之风险的防范中，这样的规定民身份证机读设备、防伪装置，付款的连续行使票据权利，对于以记名背既不会激励付款人有所作为，也极易行就可以识别出伪造的第二代居民书方式转让的票据，无论是大陆法系诱发银行内部极少数工作人员的职身份证，控制提示付款人利用伪造的或英美法系的票据法都规定，被背书业道德风险。在一些恶性案件中，银第二代居民身份证进行票据诈骗的人的姓名或名称和背书人的答章，是行内部极少数;金融硕鼠;就与票据风险。付款行审查提示付款人的第二记名背书的绝对必要记载事项，缺少诈骗分子内外勾结，为其提供空白票代居民身份证时应对其真实性负责。该记载事项不生记名背书的效力，对集团经济研究2006.6下半月刊(总第200期)??>4???????>4????>4??????????>4?>4???????????????>4???????????>4????>4???>4???????>4???>4??????????????>4?????????>4???>4????>4?????????????????>4????????????>4???????????????>4??>4??????????>4????????????????????>4??>4???>4????????????????????>4???????????????>4????????????????????????>4????>4?>4?????????????>4????????>4??????>4?>4???????>4????>4???????????>4?????????>4????????????????>4????>4?????????>4???>4???>4????>4???>4????????????????????????????????>4????????>4??>4???????>4???????>4???>4?????????????????????>4?>4??>4??>4????????>4????????????????????????????????????????????????>4???????????????>4????????>4?????????>4???????????>4??????????????>4????>4????>4???>4????????????????????? 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侧Y一丝管有道二二强盛E于以记名背书的方式转让的票据，即使相对丧失票据的被伪造人，没陷于法律适用的两难境地，难以确在一般情况下，除出票人外，无论是有以挂失止失、申请公示催告、申请定背书伪造的风险负担。背书人还是被背书人，都没有在付除权判决的方式及时阻止背书伪造三、禀掘伪造凤险防范的初步款行留有印鉴式样、字迹，付款行无的票据进入流通环节，只要付款人掏想法对背书人、被背书人的签章进行没有对伪造人所持的背书伪造的票1、建立全国性的可资源共享的鉴别。又由于票据可能在异地经过据付款，被伪造人就没有受到损失。票据业务数据库、票据业务网络查多次背书转让，付款行每天要处理即使被伪造人丧失了票据的占有后询系统。法院受理失票人的公示催大量票据业务，不可能跟踪、调查票没有采取补救措施，也与伪造背书告申请或作出除权判决时，付款行据上的背书人签章的真实性，付款者的直接后于所受到的损失没有必办理挂失止付手续时，银行为客户人付款时只需审查背书是否连续，然的因果关系。在这种情况下，伪造办理每→ 笔票据业务时，都应将票对持票人背书签章的真实性不负认背书者的直接后手应自担风险。因据业务信息立即输入票据业务数据定的责任。只要票据背书连续，形式此，英美票据法规定，伪造的背书完库。这样，银行为客户有偿办理出票上合法有效，即使票据上有持票人全无效，背书伪造的风险责任最终中介业务、背书中介业务，就可以查伪造的背书签章，除非付款人付款落在伪造人的直接后手上。我国《票询出票据的背书信息、支付信息、挂时有恶意或重大过失，否则，付款人据法》第32条规定，以背书转让的失止支信息、法院的公示催告信息、对此不应承担责任。这种风险应由汇票，后手应当对其直接前手背书除权判决信息，还可查询出票据当可以控制背书伪造之风险的被伪造的真实性负责。而正确地解读我国事人的基本情况，例如，票据当事人人负担。由此可见对背书伪造的票《票据法》第12条的规定，有利于的姓名或名称、身份证号、住址、联据而言，1997年9月17日中国人民公平合理地确立背书伪造的风险负系电话、法定代表人或经办人的姓银行发布的《支付结算办法》第17担。《票据法》第12条规定，以欺名、身份证号等等。利用验票防伪设条的规定是可取的，而2000年最高诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据备，付款行可为客户鉴别票据和出人民法院发布的《关于审理票据纠的，或者明知有前列情形，出于恶意票人的签章提供中介服务，通过可纷案件若干问题的规定》第四条的取得票据的，不得享有票据权利。在在全国市围内进行快速查询和身份规定，则值得商榷。受欺诈、受胁迫的情形下，原票据权识别的第二代居民身份证数据库，(二)第三人从伪造人处受让利人既可能把票据背书转让给对其办理票据中介业务的银行，可为客背书伪造的票据，风险应如何负担进行欺诈、胁迫之人，也可能未背书户鉴别出票据当事人所持的第二代票据具有文义性、流通性，未承就失去了对票据的占有。在票据遗居民身份证的真伪，这样，既可有效兑的汇票、已承兑的汇票都可以记失或被盗的情形下，原票据权利人地防范伪造的票据进入流通环节，名背书的方式转让流通。在票据的已作背书记载但尚未交付的票据，又可避免银行对伪造的票据错误付流通中，付款人无法防范背书伪造有可能被背书人盗窃或拾得，原票款或承兑的风险。的票据进入流通环节，付款人无法据权利人也可能遗失未背书的票2、按各国票据法的规定，背书人控制票据背书伪造的风险，而伪造据。总之，非法持票人以欺诈、胁迫、背书时必须在票据上签章，在票据上人的直接后手(第三人)可以防范偷盗的手段取得票据或拾得票据，记载被背书人的姓名或名称。按照这背书伪造的票据通过自己之手进入票据上的背书既可能是真实的，也种背书的记载方式，无论票据当事人流通环节。即使第三人从伪造人处可能是伪造的。而伪造背书之人的审查背书的连续性，还是对前一次背受让背书伪造的票据后，付款人又直接后手应该对其直接前子的票据书的被背书人和后一次背书的背书对该票据予以付款或承兑，付款人权利进行实质审查，这是用票据进人进行同一性认定，从形式上很难辨的付款或承兑，也与第三人已经给行支付、结算的票据当事人应该付别出背书的真伪，这无疑为背书伪造自己造成的损失没有因果关系。在出的交易成本。因此，第三人从伪造开了方便之门。为了保障票据的交易这种情形下，付款人可以向第三人人处受让背书伪造的票据，即使没安全，可将由背书人在票据上记载被追回已付的票款，可对第三人拒绝有恶意也有重大过失，即使该第三背书人的姓名或名称的记载方式，改付款或撤销承兑。人支付了对价，也不能善意取得票据为由被背书人经背书人授权在票据虽然被伪造人丧失了对票据的权利，否则，将与《票据法》第32条上签章的记载方式{作者单位z贺州占有，致使伪造人有机可乘。但是，的规定相冲突，使法官、票据当事人学院人文管理系}集团经济研究2006-6下半月干IJ(总第200期)??>4???????>4??????>4????????????>4?????????>4????????>4?????????????>4?????????????????>4?????????????>4??????>4????????>4??????>4???????????>4?>4??>4???????>4????????????????????>4?????????>4?????????????????????>4???>4???>4???????????????>4??????>4??????????>4????????>4??????????????????????????>4????????>4?>4??????????????????????>4?????????????????????????????>4?????????>4???>4?>4???????>4????????>4??????>4??????????>4???????????>4?????>4?>4?????????>4??>4??????????????????????????????????????????>4????????????????????????>4???????????>4?>4????????????????????>4??????????>4??>4?>4?????>4?>4?????>4????????????????????????????>4??????????????????>4?????>4??>4?????>4??>4??>4??????????>4????????????????????????????????>4?????????????>4?????????>4??>4??????????????????????>4???????????????????>4??????>4?????????>4?????????????????>4????>4?????????>4??????????????>4????????>4??????>4??>4????>4??>4????>4????????>4?????????????????>4??????????>4????>4??>4???????????????>4??>4??????????>4??????????????????????????????>4?????????>4????????????>4???????????????????>4???????>4???>4????????>4??????>4????????????>4?????????????>4??????????????????????????>4???>4??>4???????????????>4????>4????????>4??????>4???????????>4??????????>4?????>4??????>4???>4??>4????????????>4???>4????????>4???????????????????????>4??????????????>4?????>4????????????????????>4????????>4??>4???????????>4?????>4??>4?>4??????????>4???????????>4?????>4?????????>4????>4?????????????????????????????????????????>4???????>4??>4???>4??????????>4?????>4???????????????????>4?>4???????????>4??????????????????>4??>4?????????????????????????????>4?????>4??????????????????????>4???????????????>4???> 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