国有蜀人担保公司发展的管理难点及对策

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1、国有蜀人担保公司发展的管理难点及对策3行业发展历程及蜀人公司担保业务管理模式3.1担保行业产生、发展的背景及原因担保行业在我国尚处于一个新兴产业，其形成的背景和发展的根源与我国的金融大环境密切相关(1)我国担保业产生的经济背景①信贷配给现象严重，中小企业融资需求难以得到满足。我国金融行业受限于近代历史变化，起步极早但发展程度与欧美等发达国家相比并不充分和深化，不同于国外的金融产业发展趋势已逐渐向基金、信托等倾斜，我国当前政治经济环境下，金融行业的核心是银行——普通民众储蓄与一般社会流动资金的集合者。但我国银行业不比国外的普遍市场化、民营化

2、，基本为国有控股，并处于银监会这类行政单位的直接领导，其经济行为不可避免的带有行政命令的影子。在信贷资源的配给问题上银行很大程度的并不遵从市场交易规则进行配置，重点体现在与大中型国有企业间的银行系统资源配置上多为不透明的黑箱经济行为，鲜有市场化的特征。该特性带来的直接结果是市场机制直接作用下的中小企业得不到充分的、迫切的金融资金支持，从而直接影响企业快速、长远发展。担保的引入可以有效缓解这种信贷配给的困境。②政府财政税收降低，可支配财力减少。地方每年财政收入的数量决定其可支配的财力数额。尤其在94年国税、地税相分离之后，地方可支配的财政收

3、入急剧减少。在此大环境下，各级政府只得开源节流，“开源”一则形成了我们现在所熟知的土地财政，二则上溯至核心税源——中小企业的规模增长，中小企业数量及规模的快速发展将直接拉动税收的增长。③改革开放后，经济体制变化。担保体系的建立源于20世纪90年代，那个年代整个国民经济增长乏力，国家集中精力建设经济。而一直以来作为支柱的国有企业僵化的管理体系却己明显不再适应全面市场化的宏观经济背景，其退出市场已成必然。此时民营中小企业企业顺应着市场经济的势头快速出现并成为我国经济增长的新核心。与此伴随而来的是大量经营不善的中小型国企停工、并购，原终生制的国

4、有员工出现大批量下岗，成为社会不稳定因素以及闲置劳动力。因此中小企业既是经济增长的来源，也成为增加就业的主要渠道。为解决因金融支撑不足限制中小企业规模迅速扩大的难题，各级地方政府将中小企业信用担保体系建设作为重要途径。(2)担保业在我国迅速发展的主要原因正是基于上述背景，担保行业具有了立足之本，而促进其快速发展的原因亦由此引申而来：①担保企业的出现能为中小企业发展中的资金缺口提供支撑。据国家工信部数据显示，2012年全国担保行业共为83家企业提供1.5万亿的贷款担保。②多年以来未有根本性变化的信贷配给情况随着担保行业的发展得到了一定程度的

5、破冰。第一，银行方选取第三方担保机构的介入比直接以实物资产为抵押具有了更强的保障性及可操作性。毕竟实物资产的处置价格、时间、程序都难以达到预期。第二，基于银行方对担保公司的认可，借款人以一定程度的费用支出大幅提高了贷款的成功性。担保机构在这个过程中作为金融中介起到了充分的修路搭桥、扩充融资通道的作用。③缓解信息不对称。一次信贷行为的参与者由两方变成三方。担保机构与银行同为"债权人”，共同完成对借款主体的信息收集，有助于缓解信息不对称性。通过对借款人进行更为细致的蹄选降低了信贷风险。④投资回报率较高担保机构可对外贷款担保规模可达注册资本的1

6、0倍。若规模与费用均参照最大化计算，其年化后的投资回报率可达30%(—年期贷款利率假定为6%)。与全行业比较无疑处于较高水平，易获得市场青睐。3.2我国担保业发展现状担保行业发展迅速，历年来行业发展综合情况为：2005年，全国担保机构共2914家，其中政府主导1100家，平均注册资本3000万元。在保户数26万户，在保余额5000亿元。年均增长率215%。2008年，全国担保机构共4247家，其中国有控股29%，平均注册资本4900万元。在保户数即达到17万户，在保余额4400亿元。2012年，行业开始洗牌，数量增减下轻微增长到4374家

7、，其中国有股份占34%,平均注册资本1.1亿元。在保户数83万户，在保余额1.5万亿元。行业发展情况如图3.1、图3.2所示：3.3公司概况3.3.1公司成立背景C区于90年代由国务院批准设立。继中央规定政府不得直接投资基础设施建设后，C区特成立地方投资平台——B集团替代原地方政府所具备的职能，包括从事：基础设施建设、工业园区建设运营等，并作为独立法人单位参与到房地产等市场中以保持国有资产的增值。随着C区十余年的持续基础建设及自然发展。区内初期建设规划已圆满完成，具备了现代化都市的雏形。在当时全国金融环境一片欣欣向荣而政策上国地税分离、地

8、方税源紧张的大背景下，B集团出资成立蜀人担保公司。促进区内中小企业企业发展并为C区未来的金融平台打下基础。3.3.2公司发展历程蜀人担保公司在此机遇下以1亿元注册资本成立于2004年。当年担保