转型背景下农发行qy分行中小企业信贷风险管理

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1、转型背景下农发行QY分行中小企业信贷风险管理三、QY分行中小企业信贷风险管理分析(一）农发行转型背景中国农业发展银行是我国建立社会主义市场经济体制、深化金融体制改革的产物。在1993年10月18日，中共中央总书记、国家主席江泽民同志在中央农村工作会议上指出：“要积极推进农村金融体制改革，逐步形成政策性银行、商业性银行、合作金融组织密切结合的金融体系”；1993年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》提出，组建中国农业发展银行，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款，把中国农业银行尽快转变为国有商业银行；1994年4月19円，国务院《关于组建中国农业

2、发展银行的通知》，决定由农业发展银行承办农业政策性金融业务，以解决长期以来存在的政策性信贷资金不能专款专用，尤其是粮棉油收购资金不能及时足额供应、收购中给农民打“白条”问题和收购资金被大量挤占挪用的问题，以保护农民利益，支持国家农业产业化政策和区域发展政策的实施，促进农业和农村经济持续、稳定、健康发展。中国农业发展银行作为独立法人，其资金从中国农业银行资本金中拨出一部分解决。1994年11月8FI中国农业发展银行总行在北京正式挂牌成立。1、农发行发展历程及转型背景(1)农发行发展历禾V!农发行自成立以来，经历了三个发展阶段：第一阶段：仝方位支农阶段（1994年至1998年初），

3、该阶段丨{耍幵办政策性贷款和汗发fl;贷款，1:要职能是为粮棉油流通和农业综合幵发、小咽《本技术改造、扶贫等提供政策性金融服务；第二阶段：收购资金封闭管理阶段（1998年初至2004年上半年），由于粮棉油流通体制改革中存在的问题Fl益突出，自1998年5月，为了fiii合粮食流通体制改革，国务院又把农业开发贷款和扶贫贷款等划归中国农业银行管理，使农发行专门从車粮棉油收购贷款的管理。这样的职能使农发行在平抑粮棉汕价格、抑制通货膨胀、促进物价稳定和解决全国人口温饱问题等方面做出了很大的贡献，同时也解决了粮食企业给农民“打白条”的问题，使农业生产经营资金得到了正常的周转，在粮食流通环

4、节中间接的扶持了农副产品的生产[9]。但是由于国家为了防止粮食等农产品的价格过分下跌，损害农民的利益，对粮棉油收购价格采取保护价政策，国有粮食企业敞开收购农民的余粮，农发行则向粮食企业无条件的提供粮食收购资金的信用贷款，但是国有企业粮食不能得到顺价销售，日积月累形成了严重的亏损，农发行不良贷款急剧上升，形成了巨额的利润亏损。第三阶段：按现代化银行要求打造农业发展银行阶段（2004年下半年至今），2004年下半年，农发行根据经济发展的需要适时的调整了自己的业务范围，形成了过去单一的政策性贷款业务的基础上发展准政策性贷款和商业性贷款，业务范围逐步扩展到全面支持粮棉油生产、流通和加工

5、领域，农村基础设施建设和农业开发、县域城镇建设等领域，逐步形成以支持国家粮棉购销储业务为主体、以支持农业农村基础设施建设和农业化经营为两翼的“一体两翼”业务发展新格局。这种发展格局更好的发挥了农发行在金融支农中应有的作用，同时，这种多元化的业务格局也符合市场经济对现代银行业务发展的要求，提高了自身的盈利水平。2006年7月，银监会批准农发行扩大农业产业化龙头企业贷款范围和开办农业科技贷款业务。2007年全国金融工作会议中提出：“今后，对政策性金融业务要实行公开透明的招标制，由财政给予必要的贴息等风险补偿，各家银行都必须按照市场竞争原则承担政策性金融业务，通过良好的管理和优质的服

6、务提高竞争能力”，由此可见，政策性银行体制改革将成为我国国有银行改革的重点，今后政策性银行不仅在商业性业务与商业性银行展幵竞争，而且商业性银行在政策性业务上也可以通过投标的方式参与竞争。(2)农发行转型背景虽然农发行在支持我国农业发展方面做出了极大的贡献，但是，随着我国我国的经济发展水平不断提升、市场化程度不断加快、金融体系不断完善、市场机制所覆盖的业务范围不断拓宽，很多原有的政策件业务已被市场经济所覆盖，很多农发行原來所从事的政策性业务领域H前其他商业银行也可以涉足，农发行在发展中暴露了很多问题，主要为：（1)农发行最终的贷款风险由国家财政承担，造成严重的道德风险，加剧了财政

7、负担[luj，给宏观经济稳定带来了安全隐患；（2)不能按照市场规律评审贷款项目，导致农发行不良贷款较多，面临很大的信贷风险，失去了可持续发展的能力；（3)农发行在ir商业银行合作、竞争的博弃过程中，因自身营运效率低，缺乏有效的竞争力等缺陷，导致金融资源配置体系中不断摩擦。在此背景下，对传统农业政策性银行重新定位，深化改革，建立现代银行的体制机制，不断增强经营活力，走出一条速度质量效益相统一的良性循环的发展路子，努力拓宽农发行职能范围，不断增长自负盈亏业务，是农发行急需解决的主要问题。2、庆阳