c行广西分行中小企业信贷风险管理

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1、C行广西分行中小企业信贷风险管理第三章c行广西分行中小企业信贷风险管理现状及问题分析3．1广西中小企业发展概况(一)广西中小企业现状广西由于其具有地域优势，资源合理配置，加上国家相关优惠政策，积极发挥主观能动性。另外，基础设施如交通设施，包括对外交通设施和对内交通设施的建立，以及大型工业园区的建立使得投资环境大大改善，取得了令人瞩目的成果，前景一片光明。广西中小企业更是凭借良好的投资环境，通过自身的努力和政策的扶持，迅猛发展。2016年，广西规模以上工业企业实现增加值6612．3亿元(现价，下同)，同比增长7．5％，增

2、速比上年回落0．4个百分点，比全国(6．0％)高1．5个百分点，排全国第12位，西部第5位，在全国和西部版块的位次保持不变，工业经济运行呈现稳中趋缓的态势。从近几年增速变化情况看，2016年较上年回落0．4个百分点，与2011年以来增速下滑均超过2个百分点情况相比，降幅明显收窄，工业经济运行呈现缓中趋稳态势。图3-12009．2016年广西规模以上工业增加值累计增速与全国对比图广西北部湾经济区是一个多区域合作中心，是投资的热度区域，中小企业是其今后发展的不可或缺的积极要素。据2013年普查资料3显示，广西拥有工业企业单

3、位数2．97万个，其中，中、小微企业2．95万个，占99．4％；工业企业从业人员220．77万人。其中，中、小微企业从业人员170．38万人，占77．2％；实现营业收入18310．58亿元，其中，中、小微企业实现12220．21亿元，占66．7％。中小企业对国民经济有很大的贡献，但与广西的中小企业生活环境不相称，基础薄弱，竞争优势受限，阻碍省外之间资金和技术等要素流动到广西，限制广西中小企业发展。另外，广西中小企业的创新思维缺乏，研发能力薄弱，专利以及知识所属也是乏善可陈。甚至广西中小企业在分工上专业化水平差，协作能力

4、低，于大企业的产业链合作困难重重。(二)广西中小企业融资资金缺口巨大近些年来，广西大多数企业面临营业周转资金短缺的问题，中小企业和民营企业资金筹集更是困难，企业的技术改革、设备更新、产品结构升级和调整速度缓慢，无法跟上市场需求。2016年，广西规模以上工业财务费用比上年同期下降7．7％，表明贷款存量有所下降，新增贷款余额不足；非国有控股工业企业资产负债率比国有控股企业低6．9个百分点；非国有控股工业企业应收账款比上年同期增长12．1％，比国有控股企业应收账款增速高11．85个百分点，显示出与国有企业相比，中小企业融资困

5、难重重，资金回笼时间跨度大，流动资金不足，导致企业产品研发能力以及经营水平低下，使得企业陷入恶性循环。(三)广西中小企业融资渠道现状分析广西中小企业的融资渠道越来越多元化。银行、信托公司、证券公司、保险公司这些金融业传统大佬都在走混业经营的道路，都在加速业务的多元化与创新。民间融资近年在广西蓬勃发展，成为广西中小企业的重要融资渠道。而银行贷款是目前广西中小企业首选融资渠道，因为融资成本较低、网点广。局限性是限制多、太重抵押担保、发放中小企业贷款比例小。据了解，全国有700多家银行，国有五大行和大部分全国性股份制银行在广

6、西都有分支机构，本土城商行有北部湾银行、桂林银行、柳州银行，另外还有农信社、农合行、国民村镇银行等100多家独立法人的银行类金融机构。(四)广西中小企业融资难的因素分析1．企业抗市场风险能力较差广西中小企业与规模以上公有工业企业相比，规模普遍偏小，抗市场风险能力较差，融资难度大。2013年，广西规模以上非公有工业企业有686家出现亏损，亏损面为14．8％，亏损企业亏损额60．51亿元。2013年规模以上非公有工业企业亏损面明显扩大，亏损额增加。2．资金回笼效率较低广西中小企业库存压力大，中小企业资金回笼效率低。2013

7、年广西中小企业库存存货967．67亿元，其中，产成品达到440．61亿元，产成品零库存的企业为1164家。3．企业信用水平低广西中小企业法人结构不完善、缺乏长远规划，决策短视导致抗风险能力弱、生命周期短暂；许多中小企业没有建立完善的财务制度。这些不当行为导致企业信用水平低下。企业作为融资主体透明度低，不确定因素多，信息不对称抑制了资金提供者的放贷意愿，导致中小企业融资难。资金方为了减少风险便会提高融资成本，又在一定程度上导致了融资贵。3．2c行广西分行中小企业信贷业务发展和资产质量状况3．2．1信贷业务发展存在的问题C

8、行广西分行经历了六个月的精心筹备，组建以授信审批和贷后管理两个团队为核心开展业务的中小企业业务中心(2013年独立后更名为中小企业部)，于2010年初在全辖全面启动中小企业新模式授信业务。该新模式下的贷款审批制度独立于C行传统大公司“三位一体”授信决策机制(即独立的尽职调查、民主的授信评审、严格责任追究制度的问责审批)复杂的审批模