互联网金融模式下我国商业银行发展研究

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1、互联网金融模式下我国商业银行发展研究 　　托夫勒的《第三次浪潮》告诉我们，从20世纪50年代后期开始，人类已正式步入时代的第三次浪潮―信息化阶段。XX年3月，李克强总理首次提出“互联网”概念，一时间各种互联网概念成为经济大热门。XX年7月，国务院印发《关于积极推进“互联网”行动的指导意见》，再次表达了对互联网的重视。互联网的热度不仅引导了资本流向，更是大大影响了中国的经济格局。一方面，它培育了一大批新兴企业，酸创造了一个又一个神话凹，如阿里巴巴;另一方碗面，它又给传统行业带秀来了极大的冲击和挑战诗，纸质媒体、零售商、豫卖场、金融等行业一一蚊被冲击与重构。以金

2、融鸦为例，阿里巴巴创始人淋马云说过，如果银行不逛改变，我们就来改变银快行。果不其然，以P2猪P借贷、第三方支付和话信息化金融等模式为代通表的互联网机构正快速为地改变整个金融行业的蚌格局，不断对传统金融鸳机构的经营模式和服务质模式发起挑战。 　　如股此信息时代背景下，我誊国商业银行的发展只可胁能有这样两条出路：要卵么紧跟时代拥抱互联网映，积极转变思维，在创绣新中革新谋求发展;要舔么就抱着传统思维走向未灭亡。 一、互联网金融赃的内涵解读 　　互联网闹金融不仅是一时之经济渝热点，更是代表了时代久的潮流和发展方向，因珠此我们有必要对其内涵忧进行梳理。 　　从概念渣内

3、涵上来讲，互联网金责融意指包括传统金融机疫构和互联网企业在内的丹两大市场主体，借助互遣联网技术打破信息壁垒宣，更好地服务用户需求碑，实现资金的融通、流映转和信息中介等功能。睁对该内涵的理解，一般羊容易陷入两个误区：金眷融机构通过互联网把线醒下业务搬到线上营销;浆互联网企业利用自有优毡势切入金融业务。这种窄理解错误地把互联网金散融归结于互联网和金融勿的简单融合，实际上，硝二者并非简单的线性融哇合关系，而是在安全、谨移动、互联等网络技术楚水平的基础上，为适应鸳用户新的需求而产生的阎新兴模式，是金融行业逝的全新领域。 　　从商治业本质上来讲，互联网半金融包含以下三

4、个层级有的意思：一是金融与互惧联网技术紧密结合，即寻数据化金融方向;二是亮传统金融机构形成互联唆网的商业模式，即用户本中心、数据驱动和生态访协同方向;三是金融机蓟构积极转变传统思维，抒向真正的互联网思维靠益拢，也就是说，互联网溢金融绝不能局限在行为监层面，更是要渗透到思疹维层面，对金融形态中毗的市场、用户、产品、蓄价值链乃至整个商业生偿态都要进行思维上的重责新审视与布局。 二、互民联网金融的格局 　　我股国的互联网金融进程相抵对比较缓慢，最初由互橇联网企业对传统金融业坞务的涉足而起，后因传质统金融机构的固有优势彦而相互追赶，发展至今玛，已逐渐形成了传统金纠融

5、机构和非金融性质的簿互联网机构并驾齐驱、昭相互融合、创新发展的处互联网金融新格局。一宪方面，传统金融机构在薄积极转变职能，专注于陡传统业务的互联网创新变、电商化创新和APP墅软件创新等内容;另一劣方面，互联网企业积极彬创新，扩散到电商企业描、第三方支付机构、P翻2P模式的网贷平台、烁搜索比价模式的金融门腾户和众筹模式的网络投泛资平台等多元化机构类磋型，一起构造了强大的滤非金融机构系统，在互后联网金融浪潮中牢牢占瞬据着其打下的江湖地位伺。 　　从当下的互联网毅金融格局中不难看出，具互联网金融的运营模式虚已经大大超过了传统渠仓道，并且仍然保持着鲜赤活的创新能力。

6、可以预咖见，互联网金融的发展砍日新月异，其市场形态嫂也将呈多样化和差异化手发展。在这里，本文核硼心介绍以下几种主流的就互联网金融运营模式。钒 信息化金融机构 　　即玖上文提到的数据化金融砍方向。信息化金融是指裁通过移动互联网技术，拇对银行、证券和保险等懒传统金融机构的业务和辛服务进行改造或重构，筛实现经营管理的数据化澳和信息化，提高服务质织量。从整个金融行业来栅看，自互联网潮流奔腾赵以来，我国商业银行紧曳抓住这一机会，其信息棘化程度一直处于业内领见先水平，电话银行、手蔗机银行、网上银行一体枝化的服务体系已经形成语了一股潮势，不可撼动谈。除此之外，一些商业窍银

7、行大手笔打造的信息索化数据集中工程在业内匈也是独领风骚，创新性闻形成了“门户网银、电伸商、金融产品超市”一澜拖三的金融服务模式。勋 互联网金融门户 　　简卸而言之就是实现金融产欲品的互联网销售，既有址自家直营，也有只提供姚服务的第三方平台。这诱种模式的核心是“搜索挟比价”，通过移动互联漏网技术搜集多家平台的爽多元化金融产品信息，值整理后放到门户网站，悟用户通过垂直比价的方迅式完成投资。融360掇、安贷客、91金融超简市等都是这种模式的产娘物。 众筹 　　近年来很算火热的一种新型商业模隙式，顾名思义就是把分懂散化的群众资金聚合在竞一起，量小体大，具体夷操作是用

8、团购预购的形除式募集项目资金。虽然隅众筹的形式很多样