跨国银行监管

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1、浅析跨国银行的监管摘要：跨国银行的发展既能促进经济增长，也使得金融体系更加脆弱。跨国银行自身的特殊性决定了跨国银行监管的必要性。为了解决跨国银行业务发展过程中存在的问题，国际社会设计出了许多有益的法规和制度。这些国际惯例对于我们这样一个金融市场并不十分完善、银行业正在逐步开放的国家来讲是十分重要的。关键词：跨国银行监管风险一、跨国银行监管的原因跨国银行通过在国际范闱内筹集、调拨和运用资金。冲破了某些国家金融领域的封闭和垄断的局面，促进了金融领域的创新，为国际贸易和国际生产提供融资便利，对世界经济

2、的发展起了熏要的推动作用。此外，跨国银行的融资还是许多国家弥补木国国际收支赤字的一个重耍来源，因而对这些国家的经济发展也是有利的。但是，跨国银行为追逐自身的盈利.转嫁自身面临的风险，参与国际间的激烈竞争，常常要频繁地调拨资金、买卖外汇.这些活动会引发许多M题.所以必须受到有关当局的监控。具体而言，政府对跨国银行监管的动W主要表现在以卜JL个方面。（一）跨国银行自身的特点使得必须对其加强监管尽管从形态上看，跨岡银行是母国银行在地域上的进一步延仲，然而正是由于银行的跨出国门使得其经营难度和风险性加剧

3、。经营业务的笈杂化和形式的多样化.导致银行业在跨国经营后更其有危险性。由于跨国银行与一般商业银行相比，无论在业务品种、规模、机构设立。还是业务领域、法律依裾、客户对象等方而都存在很大的差昇，所以政府对跨国银行的监管更加凼难。艽具体原因迕于：首先，一般商业银行监管是为确保存款人的利益，维护社会稳定.确保•公平竞争和屮央银行货旧政策的实施，而跨国银行的监管除了以上目标外.还要考虑维护木国金融业的发展和木国金融体系的稳定，保证对等互惠原则的实施，并满足平衡国际收夂、调节外汇储备等目标的需要。其次，跨国

4、银行的监管更多是采用磋商、合作和国际联合监管、统-•监管的原则，这比一般商业银行的监管措施更缺乏效力。一般商业银行监管可以运用政府强制性手段.W而收效比较明显。而对跨国银行的监管缺乏权威性和强制性，其效果带冇较大的局限忡。（二）跨国银行的发展导致了国际金融体系的脆银行国际业务的发展使彳V•银行与其海外分支机构间的资金调拨冲破了国际障碍，从而导致银行对国际金融市场依赖加深.一家银行破产必然会引起连锁反成。随着金融一体化的发展，国内金融市场与国际金融市场史加紧密地联系在-起,跨国银行在这一过稈屮起到

5、了桥梁的作用。通过它，一国的金融动荡可以传递到另一国，从而造成全球范围内的金融动荡。因此,维持国际金融体系的稳定已成为跨国银行监管的主耍鬥标。（三）跨国银行业务会削弱政府的宏观经济政策的效力跨闽银行的国际借贷、外?1:交易等活动常常会冲击母岡和东道W的货币金融政策。比如,当一国为抑制通货膨胀Iflj采取提高利率的紧缩货币政策时.国内银行和企业町以方便地从国际货币市场获得低成木的资金，从而削弱了国闪紧缩货币政策的效力。相反，当一国为解决就业M题而降低利率水平时，国内的资金会通过跨国银行业务而流14

6、国际帘场，这同样使得货币政策的效力被削弱。与此同吋，在各国货币政策的侖效性被削弱的情况卜由于政策协调的成本上升，国际政策协调更为W难，从而一閩金融管理当局可能会不顾外部的监管而单独采取行动。W此，实施跨国银行的联合监管，对保障各国宏观经济政策的有效性显得尤为重要。（四）跨国银行际监管中存在着“真空”现象一般商业银行监管的主体主耍是本国政府和中央银行，lflj跨国银行监管的主体既包拈母国政府和中央银行，还包括尔道国政府和中央银行。各国对跨国银行进行监管的责任划分标准的不同会异致某些跨国银行的分支

7、机构事实上处于无人监管的真空状态：首先.对跨国银行的定义和界定的标准很多，比如资本额、海外业务比重、涉及的国家数等等。根据不同的标准对跨国银行进行分类可能会使部分银行游离于监管范围之外。其次。当一家银行在许多国家办理业务时，哪一国的管理当只应对防止这家银行从事高风险的活动负有主耍责任，往往不是很清楚。这样。一旦发生危机，很难确定由谁来承担敁后贷款人责任。二、跨国银行监管制度的现状（一）“巴塞尔体系”关于跨国银行监管制度的规定巴塞尔体系确立了在呀国和尔道国之间矢于跨国银行监管的责任划分和责任最低标

8、准，即“跨国银行母国并表监管下的联合责任”。这些内容主要体现在下列四个协议之屮：1983年的《巴塞尔协议》、1988年的《巴塞尔资木协议》、1992年的《巴塞尔建议》以及1996年的《跨国银行业务监管》。其屮，1983年的《巴塞尔协议》明确提出，跨国银行的东道閩分支机构山投资母国实行并表监管，东道W负有一定监管责任。这一规定确立了跨国银行监管责任划分的基本原则。之后的1992年《巴塞尔建议》发展了这一菽木原则，列举了母国的监管责任，包括获得并表监管的信息、现场检查、海外分支机构设立的审批、协调责