电子商务消费信贷信用风险及其影响因素研究

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1、密级：学校代码：１００６９类型学号：１２０１５００１９＾爻津］Ｉ書ＴＩＡＮＪＩＮＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＣＯＭＭＥＲＣＥ硕士学位论文电子商务消费信贷信用风险及其影响因素研究Ｓｔｕｄｏｎｄ－ｙＣｒｅｉｔＲｉｓｋａｎｄＩｔｓＩｎｆｌｕｅｎｃｉｎＦａｃｔｏｒｓｏｆＥｃｏｍｍｅｒｃｅＣｏｎｓｕｍｅｒｇＣｒｅｄｉｔ研究生：李姗姗．专业名称：金融学指导教师：刘玲副教授天津商业大学经济学院二〇一八年五月分类号：学校代码：10069密级：研究生学号：120150019电子商务消

2、费信贷信用风险及其影响因素研究StudyonCreditRiskandItsInfluencingFactorsofE-commerceConsumerCredit.研究生姓名：李姗姗专业名称：金融学指导教师姓名：刘玲副教授论文提交日期：2018年5月学位授予单位：天津商业大学摘要网上购物是我国目前很流行的一种购物方式，而电商平台的多样化也更加促进了网购的发展，电子商务的发展在近几年呈现爆发式上涨，各种购物节更是发展到了“举国狂买”的程度，并且有很多电商企业已经上市，其对我国的经济增长和金融环境造成了不可小觑的影响。各种电商企业为了自身业务的拓展

3、、企业规模的壮大，不断地推出了以电商企业背景为依托的产品和平台，这些产品和平台首先服务了在电商平台创业的创业者、方便了购物者、其次增加了就业机会、创新了互联网衍生品，对社会的整个向前发展起到了重要的推动作用。电商企业在产品广度的扩张、深度需求的挖掘、用户数量的增长、大数据多方的应用等方面一直在不断探索，带来的直接效益就是电子商务平台交易量的不断上涨，交易量的不断升高带来的直接问题就是资金的需求量不断升高。电商企业为了满足购物者的购物需求，就推出了电子商务信贷，比如阿里推出的“蚂蚁花呗”京东推出的“京东白条”，其不仅主要作为在平台购物上使用的消费信

4、贷，也是互联网金融中很重要的一种消费信贷形式，而任何一种金融形式必然伴随着风险。在电子商务消费信贷中，存在的风险包括法律风险、信用风险、操作风险、流动性风险，在本文中主要研究的是法律风险和信用风险。现在电子商务的风险控制主要采用的大数据综合分析，在进行研究问题的过程中也采用了问卷调查，对样本进行数据分析。本文第一部分先介绍了研究的背景和意义以及目前国外国内在这方面研究的文献综述，分别从电子商务消费信贷的发展，电子商务消费信贷的风险、风险评估体系、消费信贷风险防范与改进措施和国内外研究动态评述几个方面进行的研究陈述。进而介绍了本文中的创新点和研究方

5、法。第二部分主要介绍了电子商务消费信贷的定义和现状以及电子商务消费信贷风险，着重介绍了法律风险和信用风险，接下来对本文中所需要的理论进行了阐述，包括信息不对称理论和个人信用评估理论。第三部分根据调查问卷的数据对电子商务消费信贷的发展历程和现状进行了描述，其中运用了图表分析，使现象更加直观明显。着重描述了电商消费信贷风险的现状，其中对于违约率和风险集中度也是根据问卷调查数据进行了数据分析总结。第四部分是基于FICO模型的电子商务消费信贷风险影响因素分析，在介绍了FICO模型的基础上，也研究了我国目前电商对于FICO模型的应用，对于风险的影响因素进行

6、了交叉性分析并得出影响大小的结果。第五部分主要是针对于前面提到的法律风险和信用风险提出的控制对策，包括外部环境措施，流程风险控制方略等，对于个人信用评估体系的完善等。关键词：电子商务消费信贷；电子商务消费信贷风险；信用风险；信用违约IABSTRACTOnlineshoppingisawayofshoppingisverypopularinourcountryatpresent,andthediversificationoftheelectricbusinessplatformmorepromotedthegrowthofonlineshoppin

7、g,electroniccommercedevelopmentpresentexplosiveriseinrecentyears,allkindsofshoppingsectionisthedegreeofdevelopmentinthe"thewholenationtobuy",andtherearealotofelectricityenterpriseshavebeenlisted,itseconomicgrowthandfinancialenvironmentofourcountryhascausedtobereckonedwith.All

8、kindsofelectricityenterprisestoexpandtheirbusiness,theenterprisescal