银行风险管理决策参考》月度精华版2012年第12期

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1、银行风险管理决策参考精华版月度精华版银行风险管理决策参考影子银行一方面因为缺乏监管而过度累积风险，另一方面又缺乏应对风险的保障机制，成为金融体系中最脆弱的一个环节。我国影子银行的迅速扩张，主要带来了四个方面的问题：风险缺乏有效监管；造成无风险利率定价错误；政府部门参与到影子银行体系中，对私人部门资金造成挤压；信贷量、M2等货币数量指标意义下降。因此，在风险处置方面，加大信息披露，破解刚性兑付，并防范道德风险尤其重要…总第84期2012年第12期2012年12月31日北京招银咨询有限公司BeijingZhaoyinCons

2、ultingCo.，Ltd.·159·http://www.zhaoyin.info·电话：+861068588308·电子邮件：zhaoyinkf@vip.163.com©北京招银咨询有限公司版权所有银行风险管理决策参考精华版目录宏观大势7〖政策点评〗7中央经济工作会议——注重有质量的增长7一、强调增长质量，但宽松政策难以言退7二、预计2013年增长目标维持7.5%7三、城镇化被寄予引领改革厚望8四、“稳货币、宽财政”的政策组合确立8五、2013年宏观政策走势展望8六、新一届政府将坚持房地产调控不动摇9宏观政策不确定性

3、下降但增长前景小幅弱化9一、保持政策的延续性和稳定性是会议发出的最重要信号9二、强调经济增长“质量和效益”，淡化“增速”目标10三、地产调控的调门似有软化10四、基建投资仍然是一个方向10对银行资本工具创新指导意见细节的解读11一、银行融资压力减轻确定12二、资本工具创新指导意见要求好于预期，创新成本有吸引力12三、指挥棒一挥方向明了，诸多细节仍待摸索12四、资本达标的过渡期安排13银监会发文要求银行业排查代销业务风险14一、销售过程中的不规范行为引发风险触发因素14二、政策落脚点在于第三方产品销售的业务流程的风险排查上

4、14三、对于银行收入影响不大14四、暂未涉及影子银行15〖政策走向〗16关注中国新一届领导层的政策议程16一、宽松政策助力经济筑底回升17二、挑战迫在眉睫18三、重大改革议程20四、千里之行始于足下23浙江温州金改再次迈出实质性步伐23一、《实施方案》的主要内容24二、对《实施方案》的评价26三、对商业银行的影响与对策27〖政策影响〗27央行下调银行卡刷卡手续费率影响分析27一、仅下调了发卡行和银联费率，收单费率略有上调，餐饮娱乐类占比较低27二、费率下降减轻中小商户财务负担，短期有利于以量换价，长期亟待形成新的盈利模式

5、28·159·http://www.zhaoyin.info·电话：+861068588308·电子邮件：zhaoyinkf@vip.163.com©北京招银咨询有限公司版权所有银行风险管理决策参考精华版三、此次费率下调总体优于此前预期，对盈利的负面影响幅度或低于1%28新资本办法对城商行的影响分析及应对举措31一、对城商行的影响分析31二、城商行的应对之策33积极应对系统重要性银行带来的新挑战35一、内涵与背景35二、挑战与机遇36三、应对与建议37〖趋势判断〗39全年信贷超8万亿信贷结构引关注39一、前11月信贷超去

6、年全年39二、信贷结构中的不良信号39三、货币供应数据的失效41四、财政存款12月有望超过万亿规模42高度关注当前社会融资结构的新变化42一、10月社会融资概况42二、趋势之一：贷款缩量，占比下降44三、趋势之二：表外业务，飞速发展45四、趋势之三：债券融资，再创新高46五、社会融资规模与结构展望47当前我国新增的社会融资漏至何处？48一、较多的资金用于展期，而非增量投资48二、需要区别经营性和投资性现金流变化49三、跨市场套利机会增加，降低企业实业投资意愿51管理之道53〖管理方法〗53商业银行动产质押贷款业务的风险与

7、防范53一、动态动产质押融资业务简述53二、动态动产质押融资业务面临的风险54三、动态质押风险的防范55有效提升和完善银行绩效考评体系的若干建议55一、国内外商业银行绩效考评述评56二、多维评价应对立体营销57三、双极激励贯穿“三纵三横”57四、创新考核方案实现立竿见影58五、构建“双平台”支撑考核方案59〖风险监管〗59探讨中国银行业真实的不良贷款率59一、房市回暖，财政好转，短贷质量压力减轻60二、长期风险化解仍需看投融资机制改革61·159·http://www.zhaoyin.info·电话：+861068588

8、308·电子邮件：zhaoyinkf@vip.163.com©北京招银咨询有限公司版权所有银行风险管理决策参考精华版影子银行风险暴露强化监管时不我待62一、影子银行快速发展有体制原因62二、风险暴露需加大监管力度64三、风险处置需要货币政策的灵活性66解析信托受益权绕过信贷规模管制的路径67一、信托受益权为何火爆？6