中国金融控股公司风险管理系统设计

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1、孙烽（复旦大学应用经济学博士后流动站，上海!""""!）摘要：本文在对金融控股公司风险管理系统进行界定的基础上，深入阐述了构建中国金融控股公司风险管理系统的几项重要步骤：目标定位、文化与制度建设、管理流程与组织架构的完善以及信息技术平台的构建，并且指出这些步骤必须适应中国金融控股公司所处的内外环境。关键词：金融控股公司；风险管理系统；管理流程中图分类号：#$%"&%’文献标识码：(文章编号：)""!*’+,%-!""%."’*""/0*"/!"#$%&’&()*)’+,-#+)*.)#"(’"’(/

2、0123"’)#)4"’&’5"&67068"’(20*9&’")#123#456!"#$%&#’%#()*+,-./0%/(123&)04056/($5%7189)0:9)5;<<<<;1.950)=:;#+1&5+<7894:;5<=4:4>?5?@?9AB85864B45<9C9<4B;>>?585D?8E=;E:?56D;BF85?49G<=?9F8F4@F@4945<994H4@8E?BF;@<85<9<4F9?5D;59<@ID@?9AB85864B45<9C9<

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5、的所有实体的集的不成熟性却是一个不争的事实，主要体现在：合或总和!”。据此定义，金融控股公司的风险管理)R金融投资主体庞杂、分散；系统在理论上可以被界定为：以风险管理的文化、!R资金供给和需求的各类企业素质参差不齐；制度、流程、组织架构和信息循环等规则为纽带，%R中介服务机构发育滞后；将金融控股公司内部从集团到子公司的每一个管0R金融企业产权制度改革不到位；理者和每一个员工有机联系起来并被分别赋以风,R金融监管能力和水平低下；险管理职责的集合体。/R金融法规的滞后性和非连续性问题突出。事实上，但凡经

6、营稳健的国际知名的金融控这种不成熟的状态还将在较长的时期内存股公司都已经建立起各具特色的风险管理系统"。在，它无疑会增加中国金融控股公司业务经营而国际经验#也进一步表明，一旦风险管理系统有中的风险因素和风险来源，甚至影响风险的形效地运转起来，就可以使整个公司的运营持续地成过程。就中国金融控股公司而言，在集团和子获得强大的“免疫力”，并最大限度地有助于金融公司层面目前至少面临着如表)所示的各类风控股公司朝着既定的发展战略目标迈进。险。一、中国金融控股公司风险管理系统的目标定位但是中国金融控股公司在各类

7、风险面前并不是中国金融控股公司所处的运行环境是正逐步无能为力、无所作为的，可以通过建立有效的风险管理!""%*",*)!孙烽（)’+,*），男，安徽黄山人，复旦大学应用经济学博士后流动站博士后。!参见!"#$%&’()*+,-./对系统一词的界定。"参见国际证券委员会技术委员会（+,,.）在其内部刊物《证券公司及其监管机构的风险管理和控制指南》（英文版）中的举例。#参见胡关金（+,,,）所著的《证券公司风险管理导论》中的案例分析。强有力的制度建设为保障。所谓风险管理文化，简单地说，是指金融控股公司将

8、风险管理作为经营战略的重要组成部分、将风险管理能力作为公司核心竞争力的态度。它是公司企业文化的重要组成部分。这样的风险管理文化应当长期一致性地被灌输到金融控股公司组织架构中的每个层次乃至每个员工身上，使之以积极的态度去完成自己的风险职责，并对其他部门和其他员工的行为起到监督和促进作用，从而能够使风险管理系统得以不断完善和发展。必须指出，金融控股公司风险管理文化的建设是否具有成效，有赖于公司能否尽快在风险管理方面建立起一系列常规性制度，主要包括："#各级管理层必须在整个