存款货币的创造

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Chapter9　存款货币的创造　75Chapter9存款货币的创造一、选择题1.某家大银行遭到挤兑，其影响为整个社会的：(A)通货占活存比率会下降(B)货币供给额会上升(C)货币乘数会上升(D)通货占活存比率会上升答：(D)2.某人将1,000万现金存入银行，其影响为整体社会的：(A)存款货币与准备金均增加(B)存款货币与准备金均减少(C)存款货币增加，准备金减少(D)存款货币减少，准备金不变(E)存款货币与准备金均不变答：(A)3.假设法定存款准备率为10%，当存户存入银行现金1,000元时，银行体系可创造的最大存款货币总额为：(A)$1,000　(B)$100　(C)$1,100　(D)$9,000　(E)$10,000答：(D)4.假设法定存款准备率为10%，商业银行向中央银行借款1,000元时，银行体系可创造的最大存款货币总额为：(A)$1,000　(B)$100　(C)$1,100　(D)$9,000　(E)$10,000答：(E)5.现金外流率愈大，银行创造存款货币的能力：(A)愈大　(B)愈小　(C)不变　(D)不一定 Chapter9　存款货币的创造　75答：(B)6.银行的超额准备占存款货币的比例提高，则银行创造存款货币的能力会：(A)变大　(B)变小　(C)不变　(D)不一定答：(B)7.如果中央银行透过公开市场操作，向银行买进1亿元债券，则下列叙述何者是错误的：(A)银行持有的债券减少1亿元(B)银行的准备金增加1亿元(C)银行的资产总额不变(D)银行的负债增加1亿元(E)整体银行体系的准备金与货币供给额都会增加答：(D)如果中央银行透过公开市场操作，向银行买进1亿元债券，则银行的准备金会增加1亿元，如果这些资金银行全数用于放款，存款货币与货币供给额也会增加；由于银行增加现金1亿，而债券持有减少1亿，故资产总额不变。因此，本题可以确定的是(D)有误。8.下列有关原始存款与引申存款的比较，何者是正确的：(A)前者系消极被动地产生，后者系银行积极主动地创造(B)就直接效果而言，前者对货币供给额没有影响，后者会增加货币供给额(C)前者主要系因存入他行支票或现金存入而产生，后者系因银行放款或投资活动而创造出来(D)以上皆是答：(D)9.假设某家银行放款$1,000给借款人，则：(A)藉此放款活动所产生的存款属原始存款(B)银行体系的存款货币将会减少(C)全体社会的货币供给额将会增加(D)此银行的资产与负债都会减少(E)以上皆是答：(C)10.下列有关法定存款准备率与存款货币创造的叙述，何者是错误的：(A)法定存款准备率提高，则存款创造乘数变小(B)法定存款准备率下降，则存款创造乘数变大(C)法定存款准备率由中央银行规定，存款货币是由银行创造出来的(D)若法定存款准备率为10%，原始存款为现金10 Chapter9　存款货币的创造　75万元，则银行可创造出来的最大存款货币总额为100万元(E)法定存款准备率高低，会影响银行创造存款货币的能力答：(D)若法定存款准备率为10%，原始存款为10万，则银行可创造出来的最大存款货币总额为：二、问答与计算题1.商业银行及银行体系如何创造存款货币？试举例说明之。银行创造信用受到那些限制？答：(1)当银行有新增加的准备金时，在部分准备金的制度下，银行可将增加的超额准备，用于放款和投资的活动。放款或投资的金额，将会流入银行的存款账户，于是银行的准备金会再度增加，于保留法定准备金后，银行再将新增加的超额准备用于放款或投资，透过这一连串的「存款创造」过程，最后会创造出「倍数」的存款。新增加准备金的来源有二：j客户存入他行支票或存入现金，这种方式增加的存款称为「原始存款」。k来自银行本身资金或来自中央银行，这种方式增加的存款称为「引申存款」。由于「新增准备金」来源的不同，创造信用的结果并不相同，故以下将以这二类来源，来说明存款货币的创造过程。(例子请见课本p389-395)银行新增加的准备金，于保留法定准备金后，将超额准备用于放款或投资，最后会创造出倍数的存款，此过程称为「存款的倍数创造」。每一阶段新增加的放款、存款、及其总合如下：j来自银行本身资金或来自中央银行每一阶段新增加的放款：所有新增加的放款合计，即等于新增加存款货币的总合，亦即：k客户存入他行支票或存入现金 Chapter9　存款货币的创造　75每一阶段新增加的放款：所有新增加的放款合计，即等于新增加存款货币的总合，亦即：(2)在银行创造存款货币的过程中，若出现「现金外流」或「银行保有超额准备」情况时，将会限制放款及存款货币的创造。2.试就下列二种情况，计算货币供给额的可能变动，假设活期存款准备率为10%：(1)民众存入现金100万元为活期存款(2)商业银行向中央银行借款100万元答：(1)初始存款是来自客户的原始存款，简单存款创造乘数为，增加的货币供给额为：。(2)资金来自向中央银行借款，简单存款创造乘数为，增加的货币供给额为：。3.银行存款利率为5%，法定存款准备率为10%，请问：(1)银行每吸收一笔存款，可运用的资金比例最高为多少？(2)假设放款资金皆来自存款，则银行每放款$1，须负担多少资金成本？(3)若法定存款准备率提高为20%，则上述银行每放款$1，须负担多少资金成本？(4)假设法定存款准备率维持10%，银行不保留超额准备，且所有现金均回存至银行体系，则某人将$100现金存入银行，可创造出多少货币供给额？答：(1)因为法定存款准备率为10%，所以每吸收一笔存款最高可运用资金的比例为90%。(假定没有现金外流，且银行将所有存款都用于放款，即超额准备为零)。 Chapter9　存款货币的创造　75(2)银行每吸收$1存款，并从事$1放款，除必须支付$0.05的利息给存款人之外，能用来放款的金额为$0.9元(Q法定存款准备率为10%)，所以每$1放款的资金成本为：(3)，由此可见，法定存款准备率提高，会使银行的资金成本提高。(4)货币供给额最高可增加：。4.假设活期存款准备率为10%，现金外流比率为5%(通货净额对存款货币的比率)，超额准备率为零，当民众存入现金$1,000为活期存款时，请问：(1)银行体系可创造的存款货币最高能增加多少？(2)现金外流多少？(3)货币供给额最高可增加多少？答：(1)(2)(3)5.承上题，若银行向中央银行借款$1,000时，请问：(1)银行体系可创造的存款货币最高能增加多少？(2)现金外流多少？(3)货币供给额最高可增加多少？答：(1)(2)(3)