晋城银行柜面业务操作风险及对策研究

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1、学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目晋城银行柜面业务操作风险及对策研究姓名吴琼专业工商管理研究方向财务管理所属学院MBA学院指导教师杨瑞平二〇一八年五月十六日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleStudyonthecounterbusinessoperationalriskofJinchengBankNameWuQiongMajorBusinessAdministrationResea

2、rchOrientationFinancialManagementSchoolMBACollegeTutorYangRuipingMay16,2018学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保

3、留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要近年，城市商业银行发展速度保持加快增长的态势，外部欺诈事件增多，城市商业银行受到地域限制的局限性影响，风控能力尤显不足。由于柜面是商业银行开放给外界人员、企业办理业务的主要通道，柜面操作风险很可

4、能成为制约各家商业银行发展的主要因素。在商业银行日常管理中，一旦柜面操作风险发生，带来的损失将无法估量，因此对其进行管理和预防成为商业银行经营管理领域的重点工作。本文先根据商业银行操作风险的定义，引出了商业银行风险防控理论和柜面业务操作风险的特征，结合晋城银行柜面业务的现状和晋城银行柜面业务操作风险的表现，分析出晋城银行柜面业务操作风险的几点原因，最主要的原因有：内部管理落后，操作人员素质偏低，科技水平降低。结合这些原因，提出解决思路。首先，健全完善一套完整的、体系化的风险管理组织架构，用一套完整的组织结构带动整个银行的风险控制工作，让风险管理工作有人做，认

5、真做。推行全面风险积分制度，规范每一个员工的日常工作，让风险管理工作成为一种工作常态。其次，推行流程银行建设，先从每日最频繁的柜面流程出发，厅堂内外联动梳理柜面办理业务流程，简化流程，控制风险，将风险管理工作至于流程优化的首位。再次，提高科技水平，利用好系统每日产生的诸多数据，利用好新的核心业务系统，实现科技为人服务，提升工作效率的同时降低操作风险。最后，营造合规操作企业文化，重视人的因素，推行自上而下的改革，先从提高管理者素养出发，逐步提高全行人员素质，塑造风险管理型企业文化，做好风险控制工作。本文的创新之处在于结合晋城银行实际工作，以最少的人员变动、最优

6、的流程设置、最接近实操的制度建设，辅以新一代无纸化办公系统，为晋城银行柜面业务操作风险防控工作带来前所未有的改进。关键词：柜面业务操作风险对策1晋城银行柜面业务操作风险及对策研究AbstractInrecentyears,thespeedofdevelopmentofcitycommercialbanksisacceleratingandthenumberofexternalfraudsisincreasing.Thecitycommercialbanksarelimitedbythelimitationsofgeographicalareasandthec

7、apacityofriskcontrolisespeciallyinadequate.Sincethecounteristhemainchannelofcommercialbanks'externalbusiness,thecounteroperationriskislikelytobethemainfactorrestrictingthedevelopmentofvariouscommercialbanks.Intheday-to-daymanagementofcommercialbanks,oncethecounteroperationriskoccur

8、s,thelosseswillbeimmeasura