我国中小上市商业银行资本补充研究

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1、学校代码10125专业代码020204硕士学位论文题目我国中小上市商业银行资本补充研究姓名王晓文专业金融学研究方向商业银行经营管理研究所属学院财政金融学院指导教师杨有振二〇一五年三月九日UniversityCode10125MajorCode020204ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchontheCapitalComplementofChina'sSmallandMedium-sizedListedCom

2、mercialBanksNameWangXiaowenMajorFinanceResearchOrientationResearchonCommercialBankManagementSchoolFacultyofFinance&BankingTutorYangYouzhengMarch9，2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的

3、个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：

4、日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要本文主要以优序融资理论为基础，以我国中小上市商业银行为研究对象，从商业银行资本充足率计算公式的“分子”即监管资本的构成出发，对中小上市商业银行的资本补充进行研究。通过对比国内外银行业资本补充的实践发现，我国中小上市商业银行资本充足率水平显著偏低，资本结构明显不合理。虽然各家商业银行采取了多种渠道和方式补充资本，但是商业银行更多的是被动地进行资本补充，融资渠道不畅通，资本补充方式缺乏创新，而且由于各种资本补充方式存在着很大的局限性，资本补充效果也不是很明显。此外

5、，我国中小上市商业银行选用的资本补充方式严重背离于优序融资理论。内源融资利润转增虽然在我国中小商业银行中运用较多，但由于银行自身盈利能力较弱，其资本补足额相对较少，利润转增未能成为我国中小商业银行资本补充的核心渠道。在外源融资中，虽然我国中小上市商业银行债务融资运用较多，但其资本补充效果不是很明显，而且缺乏对创新型资本补充工具的运用。因此，多种资本补充方式合理搭配、优化组合就成为当前我国中小上市商业银行资本补充的必由之路。我国中小商业银行应积极转变资本管理观念，加强资本管理，根据自身条件选择适合自己的资本补充方

6、式，建立动态资本补充机制；并加大资本工具的创新力度，完善资本补充渠道，构建中小上市商业银行资本补充的长效机制。另外，监管部门也应采取多种配套措施，完善有利于我国中小上市商业银行资本补充的市场环境和政策环境，全方位、多层次保障中小商业银行资本补充机制的构建。同时，中小上市商业银行也应以资本补充为契机，重点在公司治理、流程再造和业务转型等方面进行改革，全面提升银行的核心竞争力，促进中小上市商业银行的健康、稳定和可持续发展，为我国的经济建设做出贡献。关键词：中小上市商业银行，资本构成，资本补充，优序融资理论，长效机制

7、1我国中小上市商业银行资本补充研究2山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTThispaper,onthebasisofPeckingOrderTheory,mainlystudiesthecapitalcomplementofsmallandmedium-sizedlistedcommercialbanksfromtheperspectiveof“numerator”intheformulaofCapitalAdequacyRatio,namely,thecapitalsupervisionstructure

8、ofcommercialbanks.Bycontrastingthecapitalcomplementofcommercialbanksformhomeandabroad,itconcludesthattheCARofsmallandmedium-sizedlistedcommercialbanksinChinaislowerandthecapitalstructureisunreas