住房按揭贷款中的风险分析

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1、分类号UDC密级单位代码10151住房按揭贷款中的风险分析韩晓睿指导教师翟军职称教授学位授予单位大连海事大学申请学位级别工商管理硕士学科与专业工商管理(MBA)论文完成日期2012年8月论文答辩日期2012年11月答辩委员会主席觅，／7雩剐ayt，口JRiskAnalysIsIntheProcessofMortgageLoanAthesisSubmittedtoDalianMaritimeUniversityInpartialfulfillmentoftherequirementsforthedegreeofM

2、asterofBusinessAdministrationBy—HanXiaorui(BusinessAdministration)ThesisSupervisor：ProfessorZhaiJunAugust2012㈣3m■，川9㈣8Ⅲg㈣2洲2咖Y大连海事大学学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重声明：本论文是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，撰写成硕士学位论文!焦庭筮揭堡鏊生的迅险盆逝：：。除论文中已经注明引用的内容外，对论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明

3、。本论文中不包含任何未加明确注明的其他个人或集体已经公开发表或未公开发表的成果。本声明的法律责任由本人承担。论文作者签名：：重墅堕经．学位论文版权使用授权书本学位论文作者及指导教师完全了解“大连海事大学研究生学位论文提交、版权使用管理办法”，同意大连海事大学保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权大连海事大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。本学位论文属于：保密口在——年解密后适用本授权书。

4、不保密秋请在以上方框内打。。√，，)⋯⋯：芽争眈界一名：阳日期：≥I辟f『月／日中文摘要摘要近几年以来，我国住房按揭贷款高速发展，已经作为各个银行重点开展的一项业务以及银行收益的重点组成部分。因为按揭贷款是将借款人权属的房产当作抵押的，所以风险较低。可是因为最近几年时间里我国国内的房价持续攀升和银行在开展按揭贷款业务的时候对交易背景审查手段的不足，房地产市场的高度发达在很大程度上掩饰住了价格虚高以及假按揭方面的风险。在目前世界经济危机和我国房地产市场价量不匹配的状况下，按揭贷款的相关风险便显现出来，而且有些违法

5、的开发商以及炒作房产的人员也受利益驱使，具有制造假按揭贷款风险的动因。这部分问题均给银行实旋风险管理带来了新的难题。为有效的减少按揭贷款业务的风险，提高银行资产的回报率，商业性质的银行在经营上要做到谨慎以及合规，尽量避免风险较大的按揭贷款出现。本文开展了如下工作：第一，对我国国内的房产以及按揭贷款这两个市场的根本状况进行了分析。第二，利用对案例以及统计展开相关的分析来对贷款风险的具体体现形式进行研究。第三，着眼于现实，对于银行所开展的按揭贷款业务的审核以及查批程序之中值得重视的问题进行探讨。本文认为：1、我国国

6、内所开展按揭贷款业务在风险方面的特点体现出我国国内在金融以及房产两个市场的具体状况。由眼前而言，房地产市场方面的风险会通过“假按揭”等方式实施风险转移，使得按揭贷款方面的风险增加，会对银行贷款业务的发展造成巨大的影响。2、“假按揭”是由于按揭贷款在审批时候信息方面的失衡所造成的。银行一定要强化审核的流程，尤其是在初步审核的时候对于信息方面的的搜集。3、银行要对信用登记较差的贷款客户特点以及现有的诈骗方式进行分析，有目的性的搜集有关的信息，来提升对信息进行分析的水平。4、利用规范银行在审核贷款上的流程，来降低银行

7、贷款审批中的操作风险及人为因素。关键词：假按揭特征：贷款审查；风险识别；风险防范英文摘要ABSTRACTInthepastfewyears，therewasarapidgrowthofmortgageloaninChina，ithasalreadybeenoneofthemostimportantpersonalbankingbusinessinandamainsourceofprofitformostChina’Scommercialbanks．Banksalwaysconsidermortgageloans

8、asasaferandlowerriskybusinessbecausetherealestatessecurethem．However，也esoaringofestatepricebringsthepriceriskofmortgageloan．Moreover,thebanksaresufferedbytheriskof“fakemortgage”，becausetheydon’t