精准扶贫视角下农村贫困人口参保影响因素研究以M县为例

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1、摘　要改革开放以来我国的扶贫开发工作取得了举世瞩目的成就，农村贫困人口从1978年的2.5亿人减少到了2016年底的4335万人。虽然我国扶贫工作取得了很大成就，但由于扶贫对象规模大，基础差，相对贫困问题凸显，因病、因灾致贫返贫现象时有发生，贫困地区尤其是集中连片特困地区发展相对滞后，扶贫开发任务仍十分艰巨。在这种情况下，国家提出了针对不同贫困区域环境、不同贫困农户状况，运用科学有效程序对扶贫对象实施精确识别、精确帮扶、精确管理的精准扶贫概念。精准扶贫的核心就是针对贫困人口的不同个体情况，分析贫困产生的具体原因，按照因地制宜、因

2、户施策、因人施策的原则制定相应的脱贫措施。随着精准扶贫、精准脱贫方略的深入实施，因病因灾致贫返贫的问题日益突出，资料显示，我国农村贫困人口中，因病致贫的占42％，因灾致贫的占20％，风险问题已经成为制约贫困人口脱贫的一大重要因素。而风险保障是保险的看家本领，是有效解决贫困人口抵御风险的手段，近年来，扶贫部门和保险监管部门通力合作，从农业保险、健康保险、民生保险、产业脱贫保险、教育脱贫保险等方面持续发力，大力推动保险服务精准扶贫，取得了明显成效，保险扶贫已逐渐成为政府解决因病返贫、因灾返贫这一难题的良方。近年来扶贫保险虽然获得了一

3、定发展，但根据保险机构的统计数据显示，贫困人口的参保比例仍然较低。鉴于此，本文在文献回顾和分析的基础上，通过对国家扶贫开发工作重点县M县的5个行政村，150户贫困户的调查，对M县农村贫困人口购买扶贫保险意愿进行了分析，找出影响因素，并提出相应对策。通过调查和分析可知，影响贫困人口购买扶贫保险的因素有：政府部门和保险机构对扶贫保险的宣传力度，贫困人口对保险的了解程度，保险机构的服务水平、政府的补贴水平。目前M县扶贫保险发展过程中存在的问题主要一是贫困人口投保基数小，保险公司经营成本高，政府补贴资金缺乏；二是贫困户投保过程中存在道德

4、风险与逆向选择问题；三是保险赔付的价格监测成本过高；四是保险公司的宣传和服务还需提高。综合调查分析结果，针对M县扶贫保险发展的现状和特点，提出了以下对策建议：一是在政府主导的模式下，提高贫困户购买扶贫保险的参与度和保险意识；二是制定科学合理的补贴标准；三是加强对扶贫保险的宣传力度；四是提高保险机构的服务水平；五是降低保险机构的运营成本，使扶贫保险可持续发展。六是统筹一部分扶贫资金用于扶贫保险的保费补贴，解决资金制约。关键词：精准扶贫，扶贫保险，影响因素AbstractSincethereformandopeningup,Chin

5、a'spovertyalleviationanddevelopmenthasmaderemarkableachievements.Theruralpoorpopulationhasdroppedfrom250millionin1978to43.35millionbytheendof2016.Althoughgreatachievementshavebeenmadeinpovertyalleviationworkinourcountry,duetothelargescaleofpoverty,poorfoundationandth

6、eproblemofrelativepovertyishighlighted,thecausesofpovertyduetoillnessandnaturaldisastershaveoccurredfromtimetotime.However,thedevelopmentlagsbehindinpoorareas,especiallythecontiguousdestituteareas,Thetaskofpovertyalleviationanddevelopmentisstillveryarduous.Considerin

7、gsuchcircumstances,thestatehasputforwardtheconceptofprecisepovertyalleviationaimedatpreciselyidentifying,accuratelyhelping,andaccuratelymanagingthetargetsofpoverty-strickenpeopleindifferentimpoverishedregionalenvironmentsandthedifferentconditionsofpoorpeasants.Thecor

8、eofprecisepovertyalleviationistargetingthedifferentindividualpoverty-strickentoanalyzethespecificcausesofpoverty,inaccordancewithlo